Univerzalno življenjsko zavarovanje z indeksom lastniškega kapitala
Univerzalno življenjsko zavarovanje, indeksirano z lastniškim kapitalom, je vrsta trajne življenjske zavarovanja, ki svojo akumulacijo veže na indeks borznega trga.
1:10Življenjsko zavarovanje
Razčlenitev univerzalnega življenjskega zavarovanja z indeksom lastniškega kapitala
Univerzalno življenjsko zavarovanje z indeksom lastniškega kapitala, tako kot vsa univerzalna življenjska zavarovanja, ustvari denarno vrednost, pri kateri si jih lahko zavarovanec izposodi, investira in uporabi za kritje povečanih stroškov zavarovanja, kar lahko odpravi plačila premij iz žepa v primeru denarne vrednosti prehitevanje poveča stroške zavarovanja.
Za razliko od variabilnega univerzalnega življenjskega zavarovanja, ki zavarovancem omogoča, da del denarne vrednosti vložijo v vrsto skladov in zalog z različnimi profili tveganj, univerzalno življenjsko zavarovanje, indeksirano z lastniškim kapitalom, nudi zavarovancem možnost, da denarno vrednost položijo na račun indeksa lastniškega kapitala, ki plačuje obresti glede na tržni indeks, ne da bi dejansko vložil denar na trg.
Če se ustrezni tržni indeks poveča, se denarna vrednost odložene z davkom poveča v skladu s stopnjo udeležbe. Na primer, če se tržni indeks poveča za 5 odstotkov, stopnja udeležbe pa 50 odstotkov. Denarna vrednost se bo povečala za 2, 5 odstotka oziroma za 50 odstotkov za pet odstotkov.
Zavarovancem ni treba izbrati enega računa, na katerega bodo naložili zneske denarnih vrednosti. Denar lahko dodelijo več računov, ki vežejo donose v različne indekse ali s fiksno obrestno mero, v sorazmerju s svojo izbiro.
Kot pri vseh univerzalnih življenjskih policah tudi zavarovalnica zase zbere preostalo denarno vrednost in ob smrti zavarovanca izplača le smrtno nadomestilo.
Prednosti in slabosti univerzalnega življenjskega zavarovanja z indeksom lastniškega kapitala.
Univerzalne življenjske zavarovanja z indeksom lastniškega kapitala ponujajo nekatere prednosti variabilnega univerzalnega življenjskega zavarovanja brez tveganja zasedajo pozicije na borzi. Na primer, če trg pade, z njim ne bo padla denarna vrednost univerzalne življenjske police z indeksom kapitala. Preprosto se ne bo dvignil. Dejansko se lahko denarna vrednost takšne politike zmanjša, če plačila premij presežejo obresti.
Univerzalne življenjske zavarovanja z indeksom lastniškega kapitala so privlačne zaradi sorazmerno nizkih premij, denarne vrednosti, ki naraščajo davčno odložene in trajne smrtne ugodnosti.
Po drugi strani je stopnja udeležbe, odstotek tržnega povečanja, s katerim raste vrednost gotovine, običajno nižja od 100 odstotkov, kar pomeni, da bo vrednost denarja rasla počasneje kot trg kot celota. Nadalje so univerzalne življenjske police, indeksirane z lastniškim kapitalom, oblika naprednega življenjskega zavarovanja, zapleteno življenjsko zavarovanje, ki ga je težko razložiti ali razumeti. Vlagatelji bi se morali pri odločanju, ali bodo kupovali polico življenjskega zavarovanja, upoštevati njihove edinstvene potrebe in zavarovalnost.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.