Zakon o poštenem kreditnem obračunu (FCBA)
Zakon o poštenem kreditnem obračunu je zvezni zakon iz leta 1974, namenjen zaščiti potrošnikov pred nepoštenimi praksami izdajanja kreditnih računov.
Razumevanje zakona o poštenem kreditiranju
Zakon o poštenem zaračunavanju kreditnih kartic (FCBA) določa pravice potrošnikov do izpodbijanja stroškov izdajateljev kreditnih kartic:
- Potrošniki imajo 60 dni od trenutka, ko prejmejo svoj račun za kreditno kartico, da ugovarjajo bremenitvi pri izdajatelju kartice. Da bi bili upravičeni do sporov, mora biti pristojbina nad 50 USD. Lahko so nepooblaščeni, prikazujejo napačen datum ali znesek ali vsebujejo napake pri izračunu. Če blago ali storitev ni bilo dobavljeno, se lahko ta dajatev izpodbija.
- Potrošnik mora svojo pritožbo podati pisno in jo poslati pošiljatelju. Zvezna komisija za trgovino je na svoji spletni strani objavila vzorčni dopis.
- Izdajatelj kartice ima 30 dni za potrditev prejema pritožbe. Nato imajo za zaključek preiskave dva cikla obračunavanja; v tem času izdajatelj ne sme poskusiti pobrati plačila, zaračunati obresti ali ga prijaviti kreditnim birojem kot pozno. Te omejitve veljajo samo za sporno plačilo, ne za druge stroške, opravljene v istem obračunskem ciklu, ki lahko še vedno nakažejo obresti in se poročajo o poznih, če niso plačani.
- Če izdajatelj kartice ugotovi, da je bilo sporno plačilo neveljavno, mora odpraviti napako in povrniti morebitne provizije ali obresti. Če ugotovi, da ni prišlo do napake, mora razložiti svoje ugotovitve in na zahtevo predložiti dokumentacijo za njihovo varnostno kopijo. Potrošniki lahko izsledke preiskave izpodbijajo v 10 dneh, ko mora izdajatelj k pristojbini dodati opombo. Izdajatelj pa lahko še vedno poskuša pobrati plačilo.
- Če je bila kartica izgubljena ali ukradena, lahko potrošniki izpodbijajo stroške po telefonu in ne pisno. Če nepooblaščeni uporabnik kupuje s kartico, so obveznosti imetnika kartice omejene na 50 USD (kar izdajatelji na splošno soglašajo s plačilom). Če je oseba pooblaščena za uporabo kartice, vendar z njo opravi nepooblaščene nakupe, te pristojbine ne zajema zakon o poštenem obračunavanju kredita in imetnik kartice je zanje odgovoren.
- Če ima potrošnik spor s trgovcem, lahko od izdajatelja kartice zahteva, da zadrži plačilo in zahteva, da izdajatelj pomaga rešiti spor; izdajatelj ni dolžan rešiti nesoglasja. Potrošniki morajo izpolniti določene zahteve, da izkoristijo to pravico: najprej se morajo obrniti na prodajalca; in razen če je prodajalec tudi izdajatelj kartice, mora nakup presegati 50 dolarjev, opravljen pa mora biti v razdalji 100 milj od poštnega naslova imetnika kartice.