Finančni svetovalci bi morali zadovoljiti potrebe malih podjetij

Zaradi zahtev vodenja podjetja je eden najdragocenejših dobrin za lastnike malih podjetij čas, ki lahko povzroči zanemarjanje širokega spektra finančnih zadev, povezanih s poslovanjem. Pomanjkanje časa predstavlja priložnost za finančne svetovalce, ki lahko lastnikom malih podjetij dodajo veliko vrednost s svetovanjem in obveščevalnimi informacijami o finančnih zadevah zunaj temeljnih poslovnih dejavnosti.

Sledi pet področij, na katera bi se morali finančni svetovalci osredotočiti pri zadovoljevanju potreb lastnikov malih podjetij.

Ključni odvzemi

• Delo z lastniki malih podjetij je lahko veliko bolj zapleteno kot finančna razmerja, osredotočena samo na upravljanje denarja posameznikov.
• Vendar pa za svetovalce, ki želijo razviti celovito znanje in razumevanje poslovanja svojih strank in njihovih dolgoročnih ciljev, obstajajo velike koristi.
• Sem spadajo številni novi viri za honorarje, možnost pridobivanja zaposlenih kot neposrednih strank in finančna razmerja, ki lahko trajajo desetletja.

Načrtovanje zavarovanja

Medtem ko je zavarovanje podjetja pred izgubo premoženja bistvenega pomena, je eden najbolj travmatičnih dogodkov za podjetja smrt lastnika, partnerja ali drugega ključnega zaposlenega. V teh primerih lahko smrt ali dolgotrajna invalidnost povzroči vrsto težav, vključno z zaprtjem podjetij, začasno zaustavitvijo poslovanja, obveznim odkupom dedičev delnega lastnika ali velikim davkom, če podjetje proda.

S pomočjo finančnega svetovalca je mogoče oceniti dogodke, ki predstavljajo najvišjo stopnjo tveganja za podjetje, in določiti posebne politike, kot so življenje, invalidnost in zavarovanje ključnih oseb, da se zagotovi kritje in ublažijo finančni primanjkljaji. Številni partnerski sporazumi zahtevajo izvajanje sporazuma o nakupu in prodaji, ki obvezuje, da police življenjskega zavarovanja, kupljene pri vseh partnerjih, odkupijo njihov lastniški delež v primeru predčasne smrti. Finančni svetovalci, ki se lahko usmerijo v ta del načrtovanja kontinuitete, se mu zdijo donosen namen.

Upravljanje finančnih sredstev podjetja

Medtem ko prodaja in dobiček rasteta, lastniki majhnih podjetij, ki nimajo časa za naložbene raziskave, pogosto dovolijo, da se kapital nabere v preverjanje in nizko donosne račune, in tako zaslužijo le malo na svojem nabranem denarju. Namesto tega lahko finančni svetovalci pomagajo časovno omejenim lastnikom malih podjetij pri učinkoviti razporeditvi finančnih sredstev, vključno z obrestnimi instrumenti, delniškimi naložbami in pokojninskimi računi. Ti ukrepi lahko igrajo ključno vlogo pri doseganju dolgoročnih finančnih ciljev za lastnike malih podjetij.

Načrtovanje izhoda

Vsi lastniki malih podjetij bodo sčasoma zapustili svoje podjetje, bodisi s prodajo, prenosom lastništva na družinske člane bodisi ob smrti. Čeprav lahko zavarovanje igra ključno vlogo pri olajšanju izstopa v primeru smrti, se prodaja ali prenos lastništva lahko izkaže za zapleten postopek, ki zahteva znanje in izkušnje s širokim naborom dejavnikov, vključno z vrednotenjem dejavnosti, učinki prodaje na ugodnosti zaposlenih in davki.

Pred in med prodajo ali prenosom lahko finančni svetovalec napoti nasvete strokovnjakov na vsaki strani transakcije, da razvije strategijo, ki prinese pozitivne rezultate pri vseh vidikih izstopa lastnika.

Upravljanje upokojevanja

Po prodaji ali prenosu majhnega podjetja ima bivši lastnik lahko pomembna finančna sredstva, ne pa izkušenj ali znanja za upravljanje naložb za upokojitev. Na tej točki finančnega razmerja bo svetovalec verjetno prevzel bolj tradicionalno vlogo upravljanja naložb, razvil načrt za posest bivšega lastnika in nadomestil dohodek, ki ga je ustvaril posel.

računi. Mnoga podjetja svojim strankam ponujajo 401 (k) ali podobne pokojninske načrte z določenimi prispevki, v katerih lahko sodelujejo njihovi zaposleni. Vzpostavitev in namestitev načrta v podjetju lahko za vas ustvari tekoče denarne tokove, še posebej, ko podjetje raste in sredstva pokojninskega načrta cveti. Upokojitveni načrti ne samo, da za vas kot svetovalca ustvarjajo nadomestila in privabljajo in zadržujejo zaposlene v podjetju, lastniki podjetij lahko prejemajo davčno olajšavo od davka od dohodkov pravnih oseb, če imajo usposobljen pokojninski načrt.

Vzpostavitev pokojninskih načrtov zaposlenih in drugih ugodnosti je odličen način za podjetja, da zmanjšajo promet in obdržijo dragocene zaposlene. Lastniki malih podjetij se zaradi obsega, časovnih zahtev in zapletenosti teh načrtov na splošno zanašajo na finančne svetovalce za ustanovitev in vzdrževanje teh računov. Potem ko finančni svetovalec v malem podjetju vzpostavi pokojninske načrte, lahko zaposleni postanejo tudi neposredne stranke za upravljanje premoženja zunaj njihovega upokojitve.