Finančno zdravje
Finančno zdravje je izraz, ki se uporablja za opis stanja osebnega finančnega stanja. V zvezi s finančnim zdravjem je veliko razsežnosti, vključno z zneskom prihranka, koliko odložite za upokojitev in koliko dohodka porabite za fiksne ali nediskrecijske stroške.
Razumevanje finančnega zdravja
Finančni strokovnjaki so oblikovali grobe smernice za vsak kazalnik finančnega zdravja, vendar je položaj vsake osebe drugačen. Zaradi tega je smiselno porabiti čas za razvoj lastnega finančnega načrta, da zagotovite, da ste na poti, da dosežete svoje cilje in da se ne boste izpostavljali neupravičenemu finančnemu tveganju, če se zgodi nepričakovano.
Izmerite svoje finančno zdravje
Če želite bolje razumeti svoje finančno zdravje, si lahko pomagate zastaviti nekaj ključnih vprašanj - to ocenite kot samooceno svojega finančnega zdravja:
- Kako pripravljeni ste na nepričakovane dogodke? Imate sklad za nujne primere?
- Kakšna je vaša neto vrednost? Je pozitiven ali negativen?
- Imate stvari, ki jih potrebujete v življenju? Kaj pa stvari, ki jih želite?
- Kolikšen odstotek svojega dolga bi ocenili za velike obresti, na primer kreditne kartice? Ali je več kot 50%?
- Ali aktivno varčujete za upokojitev? Se vam zdi, da ste na poti, da dosežete svoj dolgoročni cilj?
- Ali imate dovolj zavarovalnega kritja - naj bo to zdravje ali življenje?
Kako se ugotavlja finančno zdravje
Finančno zdravje posameznika je mogoče meriti na več načinov. Prihranki in skupna neto vrednost osebe predstavljajo denarna sredstva, ki so ji na voljo za sedanjo ali prihodnjo uporabo. Na njih lahko vpliva dolg, kot so kreditne kartice, hipoteke in posojila za avto in študente. Finančno zdravje ni statična številka. Spreminja se glede na likvidnost in premoženje posameznika ter na nihanje cen blaga in storitev.
Na primer, plača posameznika lahko ostane konstantna, medtem ko se stroški za bencin, hrano, hipoteke in šolnine povečujejo. Kljub prvotnemu finančnemu zdravju lahko posameznik izgubi svoj položaj in zapade, če ne bo spremljal naraščajočih stroškov blaga.
Tipični znaki močnega finančnega zdravja so enakomeren pretok dohodka, redke spremembe stroškov, močna donosnost naložb in stanje denarnih sredstev, ki raste in bo še naprej naraščalo.
Izboljšanje vašega finančnega zdravja
Če želite izboljšati svoje finančno zdravje, morate najprej resno in realno pogledati, kje se trenutno nahajate. Izračunajte svojo neto vrednost in ugotovite, kje ste. To vključuje odvzem vsega, kar imate, na primer pokojninske račune, vozila in drugo premoženje ter odštevanje vseh dolgov.
Proračun
Nato morate ustvariti proračun. Pri vašem proračunu ni dovolj samo načrtovati, kje boste porabili, ampak je pomembno tudi, da si natančno in natančno ogledate, kje že trošite. Ali obstajajo območja, kjer bi se lahko odrezali? Ponavljajoče se naročnine, ki jih v resnici ne potrebujete - na primer kabel? Na srečo je razumeti, kakšne so "vaše potrebe" in "tiste, ki jih želite".
Za pripravo proračuna uporabite preglednice ali mobilne aplikacije. Ali pa uporabite časovno preizkušeno metodo ovojnice, s katero ste ustvarili ovojnico za vsako proračunsko postavko, na primer špecerijo, in razporejeni denar shranite v ustrezni ovojnici.
Eden glavnih ključev proračuna in ohranjanje finančnega zdravja je, da se držite svojega proračuna ne glede na to, ali začnete več zaslužiti ali prinašate več dohodka. Življenjski slog, ki vključuje porabo več denarja in več denarja, škoduje vašemu finančnemu zdravju.
Sklad za nujne primere
Gradnja sklada za nujne primere lahko znatno poveča vaše finančno zdravje. Sklad naj bi bil denar, ki se prihrani in je na voljo takoj za nujne primere, kot so popravila avtomobilov ali izguba zaposlitve. Cilj bi moral biti imeti v vašem energetskem skladu tri do šest mesecev življenjskih stroškov, povezanih s premoženjem.
Dolg
Poravnajte dolg. Uporabite metode plazu ali snežne kepe. Metoda plazu predlaga plačilo čim večjega zneska za dolg z najvišjimi obrestmi, hkrati pa plačilo minimuma za vse druge. Snežna krogla medtem predlaga, da najprej vzamete najmanjši saldo dolga in se nato lotite največjega dolga.
Pravila in nasveti za finančno zdravje
Ko gre za učinkovite osebne finance - ohranjanje svojega finančnega zdravja v vrhunski obliki ni vedno enostavno. Ujameva se v živo življenje. Vendar pa je tu nekaj hitrih pravil in nasvetov, ki jih lahko upoštevate, da izboljšate ali ohranite dobro finančno zdravje.
- Avtomatizirajte plačilo računa in prihranke - torej nastavite samodejne prenose na varčevalni račun in samodejno plačajte vse račune.
- Vedno iščite brezplačno preverjanje in brezplačne račune.
- Nakupujte zavarovalnice, kabelske in druge tekoče stroške. To vključuje, če te predmete že imate.
- Uporabite proračunsko metodo, na primer 50/30/20, ki pravi, da bi morali porabiti 50% za potrebe, 30% za potrebe in prihraniti 20% svojega dohodka. Ta 20% lahko vključuje zmanjšanje dolga, če imate dolgove z visokimi obrestmi.
- Poskusite omejiti porabo stanovanja (najemnine ali hipoteke) na največ 40% vašega dohodka.
- Vložite zgodaj in pogosto. To pomeni, da poskusite 10-15% svojega dohodka nakazati neposredno na pokojninski račun.
Poslovno finančno zdravje
Finančno zdravje podjetij se lahko meri s primerljivimi dejavniki za oceno sposobnosti podjetja kot stalne skrbi. Na primer, če ima podjetje prihodek in denar v banki, vendar sredstva porablja za nove naložbe v proizvodno opremo, pisarniške prostore, nove najeme in druge poslovne storitve, lahko sproži vprašanja o dolgoročnem finančnem zdravju in preživetje podjetja.
Če porabimo več denarja, ki ne prispeva k splošni stabilnosti in potencialni rasti poslovanja, lahko to povzroči upad, ki otežuje plačilo rednih stroškov, kot so komunalne storitve in plače zaposlenih. To lahko prisili podjetja, da zamrznejo ali znižajo plače, da bi podjetju omogočili nadaljevanje poslovanja.