Iskanje države, prijazne do upokojitve

Ah, upokojitev. Že sam zvok besede je glasba na ušesa milijonov starejših delavcev, zlasti tistih, ki bodo finančno pripravljeni prenehati delati. Brez šefa, brez urnika, dolgih dni prostega časa na sončni Floridi… ali Arizoni… ali morda v Kaliforniji. Katero državo bi morali izbrati? Na to vprašanje seveda ni pravega odgovora, toda stanje, v katerem se boste odločili za upokojitev, bo vplivalo na to, kako daleč bodo šli vaši pokojninski dolarji. Oglejmo si vrste obdavčitve, ki jih pobirajo različne države, in kako to lahko vpliva na vaše finančno počutje v zlatih letih. (Za nadaljnje branje si oglejte Upravljanje svojih dohodkov med upokojitvijo .)

GLEJTE: Preprosti načini za varčevanje z upokojitvijo

Vse je odvisno
Od davčne perspektive bo določitev, katera država je "prava" država za upokojitev, odvisna od vrste in zneska dohodka, ki ga upravičeno pričakujete. Devet držav, ki od leta 2008 nikakor ne ocenjujejo dohodnine (Aljaska, Florida, Nevada, Južna Dakota, Teksas, Washington, Wyoming, Tennessee in New Hampshire), ne pomenijo samodejno najboljšega za vse upokojence. Če imate več nepremičnin za najem, se lahko za vas najbolje razlikuje od nekoga, katerega primarni dohodek izven socialnega varstva bo izhajal iz pokojnin ali IRA.

Obstajajo štiri glavne kategorije dohodka, za katere se države razlikujejo po svojih metodah obdavčenja:

• Pokojnine
• Socialna varnost
• Davek od prodaje
• Davek na nepremičnine

Dohodki za pokojnine
Če se želite izogniti obdavčitvi svoje pokojnine na državni ravni, so vaše možnosti precej omejene. Od leta 2009 obstajajo le tri države, ki ne obdavčujejo dohodka od pokojnin:

• Illinois
• Misisipi
• Pennsylvania

New York ima določeno, da bodo nekateri vladni uslužbenci prejemali davčne dohodke, ne pa vsi upokojenci. Te tri države oprostijo skoraj vse vrste dohodka, prejetega na davčno odloženih računih, vključno s pokojninami, davčnimi organi in kvalificiranimi načrti. (Za več o slednjem si oglejte Težke čase ... Ali bi morali motiti sredstva kvalificiranega načrta? )

Če je vaša pokojnina vladna ali vojaška, potem je odprtih še sedem držav: Alabama, Havaji, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan in New York.

Če se vam omenjene države ne bodo pritožile kot upokojenske oaze, jih sedem drugih oprošča vsaj del pokojninskega dohodka od obdavčitve: Delaware, Georgia, Minnesota, Nova Mehika, Utah, Virginija in Zahodna Virginija.

Države, ki obdavčujejo vse pokojninske dohodke po relativno visokih stopnjah, vključujejo Kalifornijo, Connecticut, Nebrasko, Rhode Island in Vermont. Popolnejše informacije o tem, kako vsaka država obdavči pokojninske dohodke svojih rezidentov, najdete na RetirementLiving.com.

Dajatve za socialno varnost
Upokojenci, ki iščejo olajšavo od obdavčitve socialne varnosti na državni ravni, imajo veliko več možnosti kot tisti, ki ne želijo plačevati davkov na svoje pokojnine. Poleg devetih držav, ki niso dohodnine, ima od leta 2009 (New Hampshire in Tennessee samo davčno dividendo in dohodek od obresti) še 27 (skupaj WashingtonD.C), ki oproščajo ugodnosti socialne varnosti.

Preostale države vse do določene mere plačujejo davčne prispevke za socialno varnost, čeprav jih je več postavilo različne vrste omejitev, ki veljajo za izračun dolgovanega zneska za ta dohodek. (Če želite več o izogibanju nepotrebnemu davku na dohodek iz socialne varnosti, preberite poglavje Izogibajte se davku pasti za socialno varnost .)

Davek na promet
Nekatere države se odločijo za obdavčitev svojih rezidentov kot potrošnike namesto zaslužkarjev ali prejemnikov dohodka. Seveda nekatere države to počnejo na več načinov kot druge. Nekatere države obdavčijo vse, razen hrane in zdravstvenih stroškov, medtem ko druge nimajo takšnih izključitev. Potem so tu štiri države, ki (od leta 2009) ne nalagajo nobenega davka na promet: Aljaska, Montana, New Hampshire in Oregon. (Preberite več o davku na promet v poglavju Ali davčni znižanje spodbujajo gospodarstvo? )

Toda upokojenci, ki tehtajo te možnosti, bi morali poskrbeti za raziskovanje davkov na promet, ki so bili uvedeni na mestni in lokalni ravni znotraj vsake države (to je hitro naraščajoč trend). (Upokojenci, ki imajo v svojem portfelju občinske obveznice, morajo prebrati upokojence, ki ne morejo računati na Muni obveznice .)

Davki na nepremičnine
Upokojenci z velikim premoženjem bi morali tej kategoriji obdavčenja nameniti več pozornosti kot kateri koli drugi, razen morda obdavčitve dohodka. Vendar morajo upokojenci, ki živijo s fiksnimi dohodki in imajo svoje domove, skrbno preučiti tudi to kategorijo. Tudi tukaj je treba temeljito raziskati davke, odmerjene na mestni in lokalni ravni, saj lahko igrajo pomembno vlogo pri skupnem znesku lastnika nepremičnine. (Lastništvo nepremičnine morda ni prava odločitev za vse upokojence. Za več informacij preberite upokojitveno življenje: Najem Vs.

Vendar sedanje davčne stopnje morda ne bodo povedale celotne zgodbe; zgodovina zvišanja ali padanja stopenj bo najverjetneje vplivala na višino davka, ki ga plačujete tudi sčasoma. Seveda so davčne stopnje na nepremičnine na koncu odvisne od vrednosti nepremičnin, zato nanje vplivajo običajni dejavniki, kot so prebivalstvo, lokacija in bližina meddržavnih mest, občin in prometnic. Poleg tega mnoga mesta in kraji temeljijo na stopnjah davka na nepremičnine na različnih formulah, pri čemer nekateri uporabljajo veliko večji odstotek tržne vrednosti nepremičnine kot drugi. (Če želite izvedeti več, preverite pet trikov za znižanje davka na nepremičnine .)

Študija primera - Odločitev, kam bi se upokojila Carl Riken in njegova žena Julie, razmišljata o selitvi v Arizono. Med službo in stranskim načrtom sanacije hiš je Carl dobro živel v svojem trenutnem prebivališču. Toda Carl namerava nadaljevati svojo stransko linijo v Arizoni, ko bo končal sedanjo službo in se preselil tja. (Preberite več o tem, da se boste v pokoj upokojili v svojem delu 70-ih let.) Carl bi moral natančno preučiti ne samo stopnje dohodnine v Arizoni, tako na ravni države in med kraji, v katerih se lahko odloči za življenje, ampak tudi davke na nepremičnine, kar lahko bistveno vpliva na čisti prihodek, ki ga bo dobil od sanacije.

Spodnja črta
Ta članek samo razkriva razlike v tem, kako države zbirajo prihodke od svojih državljanov. Tisti, ki resno razmišljajo o življenju v določeni državi, bi bilo pametno obiskati spletno stran tega oddelka za prihodke države in se najbrž posvetovati z davčnim svetovalcem, ki deluje tudi v tej državi.

Za nadaljnje branje glejte Pet napak pri upokojevanju (pokojnine) .