Delno rezervno bančništvo

Kaj je delno rezervno bančništvo?

Delno rezervno bančništvo je sistem, v katerem je le del bančnih depozitov podprt z dejanskimi gotovinskimi sredstvi in ​​na voljo za dvig. To se naredi za teoretično razširitev gospodarstva z sprostitvijo kapitala za posojanje.

Ključni odvzemi

• Banke morajo imeti pri roki določen znesek gotovine, ki ga jim dajo vlagatelji, od bank pa ni dolžan imeti celotnega zneska pri roki.
• Večina bank mora hraniti 10% depozita, ki ga imenujemo rezerve.
• Nekatere banke so izvzete iz rezerv, vendar se vsem bankam plačuje obrestna mera za rezerve.

Razumevanje delnega rezervnega bančništva

Banke morajo imeti na razpolago in na razpolago za dvig določenega zneska gotovine, ki ga jim dajo vlagatelji. Če nekdo vloži 100 USD, banka ne more posojati celotnega zneska.

Prav tako banke niso dolžne hraniti celotnega zneska pri roki: Večina jih mora hraniti 10% depozita, ki se imenuje rezerve. To zahtevo postavljajo centralne banke in je eno od orodij centralne banke za izvajanje denarne politike. Povečanje obvezne rezerve denar odvzame iz gospodarstva, zmanjšanje obvezne rezerve pa denar vloži v gospodarstvo.

1:31

Delno rezervno bančništvo

Zahteve glede delnih rezerv

Depozitarne institucije morajo Fedu poročati o svojih transakcijskih računih, časovnih in hranilnih vlogah, trezorskih gotovinah in drugih rezervnih obveznostih. Nekatere banke so izvzete iz rezerv, vendar se vsem bankam plačuje obrestna mera za rezerve, imenovane "obrestna mera za rezerve" (IOR) ali "obrestna mera za presežne rezerve" (IOER). Ta stopnja deluje kot spodbuda za banke, da zadržujejo presežne rezerve.

Banke z manj kot 16, 3 milijona dolarjev sredstev niso dolžne imeti rezerve. Banke, katerih sredstva so manjša od 124, 2 milijona dolarjev, vendar več kot 16, 3 milijona dolarjev, imajo obveznost 3% rezerve, tiste banke z več kot 124, 2 milijona dolarjev pa obveznost 10% rezerve.

Delno bančništvo želi širiti gospodarstvo z sprostitvijo kapitala za posojanje.

Učinek delnega rezervnega množitelja

"Delna rezerva" se nanaša na delež vlog v rezervah. Če ima banka na primer sredstva v višini 500 milijonov dolarjev, mora imeti 50 milijonov dolarjev ali 10% rezerve.

Analitiki pri oceni vpliva obvezne rezerve na gospodarstvo kot celoto navajajo enačbo, ki jo imenujejo množitvena enačba. Enačba ponuja oceno količine denarja, ustvarjene s sistemom delnih rezerv, in se izračuna tako, da se začetni depozit pomnoži z enim, deljenim z obvezno rezervo. Z uporabo zgornjega primera je izračun 500 milijonov ameriških dolarjev, pomnožen z enim, deljenim z 10%, ali 5 milijardami USD.

Denar se dejansko ne ustvarja, ampak le način za predstavitev možnega vpliva sistema delnih rezerv na denarno ponudbo. Kot tak je uporaben za profesorje ekonomije, ki jih oblikovalci politike na splošno obravnavajo kot poenostavitev.

Spodnja črta

Delno rezervno bančništvo ima prednosti in slabosti. Bankam dovoljuje, da porabijo sredstva (večino depozitov), ​​ki jih sicer ne bi porabili za ustvarjanje donosov v obliki obrestnih mer za posojila - in da na razpolago več denarja za rast gospodarstva. Prav tako pa bi lahko banko primanjkovalo v samooskrbni paniki bančnega poslovanja. (Mnoge ameriške banke so bile med veliko depresijo prisiljene zapreti, ker je preveč strank poskušalo hkrati umakniti sredstva.) Kljub temu je delno rezervno bančništvo sprejeta poslovna praksa, ki jo uporabljajo banke po vsem svetu.

Sorodni pogoji

Pojasnjeno razmerje med obveznicami Koeficient rezerve je delež rezerviranih obveznosti, ki jih morajo imeti poslovne banke, ne pa dajati v najem ali vlagati. To je zahteva, ki jo določi centralna banka države, ki je v ZDA Federal Reserve. več Razumevanje množiteljev depozitov Množilec depozitov je postopek, s katerim se ustvari osnovna denarna masa gospodarstva, in odraža spremembo vložljivih vlog zaradi spremembe rezerv. več Ključna obrestna mera Ključna obrestna mera je specifična obrestna mera, ki določa posojilne obrestne mere banke in stroške kredita za posojilojemalce. več Zahteve po rezervaciji Opredelitev Rezervne zahteve se nanašajo na znesek gotovine, ki ga morajo banke imeti v rezervi za depozite svojih strank. več Opredelitev denarnih rezerv Denarne rezerve se nanašajo na denar, ki ga podjetje ali posameznik hrani pri roki za zadovoljevanje kratkoročnih in nujnih potreb po financiranju. več Rezervni depozit Rezervni depozit je depozit, za katerega veljajo obvezne rezerve, ki vključuje transakcijske račune, varčevalne račune in neosebne časovne depozite. več partnerskih povezav