7 finančnih lekcij za obvladovanje do 30. leta
Ko pridete v trideseta leta, se boste morda še vedno počutili mlado in nepremagljivo. Strašljiva resnica je, da ste na polovici poti do upokojitve. Čas je, da denarno neumnost svojih dvajsetih postavite za seboj in z denarjem postanete bolj varčni z obvladovanjem teh vrhunskih finančnih navad.
1. Pravzaprav se držite proračuna
Večina dvajsetih se je igrala z zamislijo o proračunu, uporabljala je aplikacijo za določanje proračuna in celo prebrala članek ali dva o pomembnosti ustvarjanja proračuna. Vendar se zelo malo posameznikov dejansko drži proračuna. Ko boste dopolnili 30 let, je čas, da se lotite postopka priprave proračuna in začnete dodeljevati tja, kam gre vsak dolar, ki ga zaslužite. To pomeni, da če želite samo zapraviti 15 dolarjev na teden za kavne tek, se boste morali odrezati po tretjem latteju za teden.
Splošna točka proračuna je, da veste, kam gre vaš denar, da boste sprejemali trdne odločitve. Upoštevajte, da se en dolar in en dolar tam sešteje pravočasno. Vredno je porabiti denar za nakupovanje ali zabavna potovanja, če se ti nakupi prilegajo vašemu proračunu in ne škodijo vašim varčevalnim ciljem. S poznavanjem potrošniških navad boste lažje ugotovili, kje lahko zmanjšate stroške in kako lahko prihranite več denarja na pokojninskem skladu ali na računu denarnega trga.
2. Nehajte zapravljati celotne plače
Najbogatejši posamezniki na svetu niso prišli tam, kjer so danes, tako da vsak mesec porabijo celotno plačo. V knjigi Thomasa J. Stanleya "The Next Milioniona Next Door" v knjigi Thomasa J. Stanleya dejansko samostojni milijonarji zaslužijo skromne prihodke. Večina samostojnih milijonarjev je vozila rabljene avtomobile in živela v stanovanjih povprečne cene. Ugotovil je tudi, da so se tisti, ki so vozili drage avtomobile in nosili draga oblačila, pravzaprav utopili v dolgove; njihovi dragi načini življenja niso mogli dohajati svojih plač.
Začnite z življenjem 90% svojega dohodka, ostalih 10% pa prihranite. Če ta denar samodejno odštejete s plače in ga vstavite v pokojninski varčevalni račun, boste zagotovili, da ga ne boste zamudili. Postopoma povečujte znesek, ki ga prihranite, hkrati pa zmanjšajte znesek, ki ga živite. V idealnem primeru se naučite živeti od 60% do 80% plače, hkrati pa prihranite in vložite preostalih 20% do 40%.
3. Spoznajte svoje finančne cilje
Kakšni so vaši finančni cilji? Res se usedite in razmislite o njih. Zapišite jih in ugotovite, kako jih uresničiti. Manj verjetno je, da boste dosegli kateri koli cilj, če ga ne zapišete in ustvarite konkreten načrt. Če želite na primer dopustovati v Italiji, potem nehajte sanjariti o tem in naredite načrt igre. Naredite svojo raziskavo, da boste odkrili, koliko bo stalo počitnice, nato pa izračunajte, koliko denarja boste morali privarčevati na mesec. Vaš sanjski dopust je lahko resničnost v letu ali dveh, če naredite prave načrtovalne in varčevalne korake. Enako velja za druge visoke finančne cilje, na primer odplačilo dolga ali varčevanje dovolj denarja za predplačilo.
4. Izobražite se o svojih študentskih posojilih
Za Millennials je nesporna resničnost ta, da so mnogi med njimi zmedeni zaradi krmarjenja po odplačilih študentskih posojil. Študija iz leta 2016, ki jo je izvedla Državljanska banka, je pokazala, da polovica posojilojemalcev ne razume popolnoma, kako delujejo študentska posojila, zato se zdi, da je pot do vedrine iz dolga videti navidezna. Šest od desetih tisočletnic je poročalo o podcenjevanju mesečnih plačil, 45% pa jih ni vedelo, koliko letne plače so namenili svojim posojilom. Od recesije so bile stopnje zgodovinsko nizke, kar je ublažilo nekaj pritiska zaradi krčenja dolga študentskega posojila. Kljub temu bi morala biti budna pozornost pozornost pri pozornem spremljanju, koliko obresti bodo posojila.
5. Ugotovite stanje svojega dolga
Številni posamezniki postanejo pritoženi nad svojim dolgom, ko pridejo v trideseta leta. Za tiste, ki imajo študentska posojila, hipoteke, dolg na kreditnih karticah in avto posojila, je vračilo dolga postalo še en način življenja. Dolg lahko celo vidite kot običajno. Resnica je, da vam ni treba živeti vse življenje in odplačevati dolga. Ocenite, koliko dolga imate zunaj hipoteke in ustvarite proračun, ki vam bo pomagal, da ne boste več pridobili dolga.
Obstaja veliko načinov za odplačilo dolga, vendar je učinek snežne kepe priljubljen zaradi motiviranja posameznikov. Zapišite vse svoje dolgove od najmanjših do največjih, ne glede na obrestno mero. Plačajte minimalno plačilo za vse svoje dolgove, razen za najmanjše. Za najmanjši dolg vsak mesec vržete toliko denarja, kot ga lahko. Cilj je ta majhen dolg izplačati v nekaj mesecih in nato preiti na naslednji dolg.
Odplačevanje dolgov bo pomembno vplivalo na vaše finance. V proračunu boste imeli več prostora za dihanje in sprostili boste več denarja za prihranke in finančne cilje.
6. Ustanovite močan sklad za nujne primere
Nujni sklad je pomemben za zdravje vaših financ. Če nimate sklada za nujne primere, potem boste bolj verjetno, da boste potopili v prihranke ali se zanašali na kreditne kartice, ki vam bodo pomagale pri plačilu nenačrtovanih popravil avtomobilov in zdravstvenih stroškov. Prvi korak je izgradnja vašega nujnega sklada na 1.000 USD. To je minimum, ki bi ga moral imeti vaš račun. Z vplačevanjem 50 USD vsake plače v svoj urgentni sklad boste v 10 mesecih dosegli cilj 1.000 USD v sili. Po tem si sami določite dodatne cilje, odvisno od mesečnih stroškov. Nekateri finančni svetovalci priporočajo, da imajo v skladu ena tri mesece življenjskih stroškov, drugi priporočajo šest mesecev. Seveda, koliko ste sposobni prihraniti, je odvisno od vašega finančnega položaja.
7. Ne pozabite na upokojitev
Večina ljudi bodisi vstopi v trideseta leta, ne da bi za pokojnino prispeval niti en denar, ali pa prispeva minimalne prispevke. Če želite tisto milijonsko gnezdo jajčeca, morate zdaj varčevati. Nehajte čakati na promocijo ali več mahanja v svojem proračunu. Pri 30-ih imate še vedno čas na svoji strani, zato ga ne zapravljajte. Prepričajte se, da imate koristi od ustreznega prispevka vašega podjetja. Številna podjetja bodo do določenega odstotka ustrezala vašim prispevkom. Dokler ostajate pri svojem podjetju dovolj dolgo, da postanete upravičeni, je to v bistvu brezplačen denar za vašo upokojitev - in prej ko začnete, več boste zaslužili z obrestmi!
0:52