Opredelitev razmerja med zadolženostjo in dohodkom (DTI)
Razmerje med dolgom in prihodkom (DTI) je različica razmerja med dolgom in prihodkom (DTI), ki izračuna, koliko bruto dohodka človeka gre k stanovanjskim stroškom. Če ima lastnik hipoteke hipoteko, se razmerje DTI pred začetkom izračuna običajno kot stanovanjski stroški (kot so hipotekarna plačila, hipotekarno zavarovanje itd.), Deljeno s bruto dohodkom. Nasprotno pa back-end DTI izračuna odstotek bruto dohodka za druge vrste dolga, kot so kreditne kartice ali avtomobilska posojila.
DTI je znan tudi kot razmerje med hipoteko in dohodkom ali stanovanjskim razmerjem. Mogoče je v nasprotju z razmerjem hrbtnega dela.
Izračun razmerja med zadolženim in prihodkom (DTI)
Sprednji DTI = (stroški stanovanja bruto mesečni dohodek) ∗ 100 \ besedilo {Front-End DTI} = \ levo (\ frac {\ text {Stanovanjski stroški}} {\ text {Bruto mesečni dohodek}} \ desno) * 100Front -End DTI = (bruto mesečni dohodek stanovanjski stroški) ∗ 100
Če želite izračunati razmerje med prihodki in prihodki med prihodki, seštejte pričakovane stanovanjske stroške in ga razdelite na koliko zaslužite vsak mesec pred davki (vaš bruto mesečni dohodek). Rezultat pomnožite s 100 in to je vaše razmerje DTI v sprednjem delu. Na primer, če vsi vaši stanovanjski stroški znašajo 1000 USD, vaš mesečni dohodek pa 3000 USD, znaša DTI 33 odstotkov.
Koeficient dolga in dohodka pred začetkom poslovanja (DTI)
Za izpolnjevanje pogojev za hipoteko mora posojilojemalec pogosto imeti razmerje med dolgom in prihodkom spredaj, ki je nižje od navedenega nivoja. Plačilo položnic pravočasno, stabilen dohodek in dobro bonitetno oceno vas ne bo nujno kvalificiralo za hipoteko posojilo. V svetu hipotekarnih posojil se vaša oddaljenost od roba finančnega propada meri z razmerjem med dolgom in prihodkom, kar je, preprosto povedano, primerjava vaših stanovanjskih stroškov in mesečnih dolžniških obveznosti glede na to, koliko zaslužite.
Višja razmerja ponavadi povečajo verjetnost neplačila hipoteke. Na primer, v letu 2009 so imeli številni lastniki stanovanj vnaprej določene DTI, ki so bile znatno višje od povprečnih, zato so se začele povečevati hipotekarne hipoteke. Leta 2009 je vlada uvedla programe spreminjanja posojil, da bi poskušala doseči prednostne DTI pod 31 odstotkov.
Posojilodajalci imajo ponavadi prednostni DTI, ki ne presega 28 odstotkov. Dejansko lahko posojilodajalci glede na kreditno oceno, varčevanje in polog posojila sprejmejo višja razmerja, čeprav je odvisno od vrste hipotekarnega posojila. Vendar razmerje med zadolženim in dolgom do prihodka mnogi finančni strokovnjaki dejansko štejejo za pomembnejše pri vlogah za hipotekarna posojila.
Pri pripravi na vložitev hipoteke je najočitnejša strategija za znižanje razmerja med prihodki in prihodki od spredaj za poplačilo dolga. Vendar večina ljudi nima denarja za to, ko dobi hipoteko - večina svojih prihrankov gre za polog in zaključne stroške. Če mislite, da si lahko privoščite hipoteko, ki jo nameravate pridobiti, a je vaš DTI prekoračen, bi lahko pomagal sopodpisnik.