Otroci imajo svojo prvo kreditno kartico

Če obstaja ena past, v katero se zdi, da praktično vsaka mlada odrasla oseba pade in ki včasih zahteva celo reševanje mame ali očeta, je to dolg na kreditni kartici. Enostavnost, s katero kreditne kartice omogočajo ljudem, da kupujejo zdaj in to ugotovijo pozneje, v kombinaciji s prevelikim trženjskim pritiskom, namenjenim mlajšim potrošnikom, je pripeljala do epidemije zamaknjenih 20-ih.

Medtem ko lahko nekateri starši zavzamejo odnos "v živo in se učijo", lahko pri mnogih napake na kreditnih karticah njihovih otrok postanejo finančna teža okoli vratu in tudi otroka. Ne glede na to, ali gre za nedavnega diplomanta, katerega prva zaposlitev ne bo krila mesečnih plačil ali otroka, ki se kmalu poroči, katerega kreditna ocena onemogoča nakup prvega stanovanja poleg nemogočega, mnogi starši menijo, da je domino učinek slabih odločitev njihovih otrok.

Na srečo je še vedno mogoče otroke naučiti dobrih kreditnih navad, še posebej, če začnete, ko so še vedno pod vašo streho. Z vzpostavljanjem varnih temeljev finančne pismenosti lahko starši ponoči spijo, vedoč, da ima njihov otrok tekmovalko. Tu je nekaj najpomembnejših razlogov, da svoje otroke seznanite z nakupom na kredit v zgodnji mladosti.

Zgodaj gradimo kreditno sposobnost

Največji razlog, da bo večina staršev svojim otrokom pomagala s prvo kreditno kartico, je želja, da bi jim pomagali "graditi kredit". Čeprav je vzpostavitev kreditne zgodovine utemeljen, zagotovo ni najpomembnejši razlog. Kreditne ocene so precej manj odvisne (le 15% skupne ocene) od tega, kako dolgo je nekdo uporabljal kredit. V resnici večina ljudi, ki prejmejo kreditno kartico z namenom, da naredijo kreditno kartico, naredijo veliko večjo škodo svojemu rezultatu z neodgovorno uporabo kartice. Če boste svojim otrokom pomagali pri pridobivanju kreditov, boste želeli vložiti prav toliko truda, da bi jim pomagali graditi dobre navade.

Spodbujanje zdravih navad

Naučite svoje otroke dobrih navad in zdravega razmišljanja s svojimi kreditnimi karticami, medtem ko jih vaši otroci še vedno znajo poslušati, je največji razlog, da jim priskrbite kartico, medtem ko še živijo s tabo. Velika večina ljudi, ki so preplavljeni z dolgom, je dobila naenkrat en neracionalen nakup. Kot starš bo delo z vašimi otroki za razlikovanje med potrebami in željami daleč v smeri, da jih izognete težavam.

Izogibajte se impulznim nakupom

S preučevanjem mesečnih nakupov otrok in obdelavo utemeljitve vsakega posebej lahko otrokom pomagate do vpogleda v impulzivno razmišljanje, ki lahko privede do porabe več, kot si lahko privoščijo. Prav tako boste s pravočasnim plačevanjem celotnih mesečnih pristojbin svoje otroke poučevali o denarju, kar jim bo pomagalo, da se izognejo dvema stvarima, ki lahko najbolj škodita njihovi kreditni oceni: visokim zneskom in zamudnim plačilom.

Zagotavljanje varnostne mreže

Seveda so dobre kreditne navade vedenja, za katere upamo, da si jih bodo otroci izbrali sami, a del tega, da smo mladi odrasli, se občasno zmoti in se iz tega nauči. Na žalost vsaka "priložnost za učenje" ostane na kreditnem poročilu sedem let. Zato je zadnji razlog, da otrokom prejmete prvo kreditno kartico, ko so še pod finančno streho, da si lahko zagotovite varnostno mrežo. Če jih boste lahko gledali čez ramena, boste prepričani, da pes ne bo pojedel njihovega plačila, se ne zavede v potratne mesečne stroške in tatovi identitete ne bodo posegli v džekpot.

Najboljša kreditna kartica za otroke

Najboljši čas, da v denarnice svojih otrok vstavite kartico, je v srednji šoli; vendar jih namesto s kreditno kartico zaženite z debetno kartico, ki denar odšteje neposredno z bančnega računa. Ne glede na to, ali gre za tedenski dodatek ali plačo s prve zaposlitve, se bodo navadili, da bodo nosili kartico in ne kupovali več, kot si lahko privoščijo za plačilo. Da se izognete pristojbinam za prekoračitev, razmislite o uporabi računa, ki nudi zaščito pred prekoračitvijo ali jim pomaga, da sistem spremlja njihovo porabo.

Bencinski servis ali plinska kartica

Ko bodo vaši otroci začeli voziti - in to najpozneje na fakulteti - jim priskrbite prvo kreditno kartico za plin. Bolj verjetno bo, da bo kartica morala biti v vašem imenu. Kljub temu, da bodo imeli plinsko kartico, ki se bodo zmotili z resničnimi zaslugami, brez skušnjave ali sposobnosti, da bi šli iz globine. Ker večina bencinskih črpalk zdaj ponuja mini-marte, jim omogoča, da opravijo manjše nakupe, ki jih bodo ob koncu meseca še morali plačati in obračunati.

Kreditna kartica z nizkim limitom

Po končani srednji šoli razmislite, ali boste svojim otrokom pridobili prve prave kreditne kartice. V idealnem primeru bi morale kreditne kartice imeti nizko mejo (največ okrog 500 USD), nizko obrestno mero in nizko (ali brez) letne pristojbine. Če želite zagotoviti, da se vaši otroci lahko kvalificirajo za kreditno kartico in jim pomagati, da resnično pridobijo kreditno sposobnost, razmislite o odprtju novega skupnega računa kreditne kartice z otrokom. Če otroka dodate na svojo obstoječo kreditno kartico (znano tudi kot "piggybacking"), lahko posameznik ustvari tudi kreditno zgodovino.

Kreditna kartica za nujno uporabo

Če se bo vaš otrok odpravil na kolidž ali se preselil v drugo mesto, si omislite tudi družinsko "izkaznico za nujne primere". To je kartica, ki jo je mogoče v resničnih nujnih primerih varno odložiti. Z družinsko kartico, ki jo je vašemu otroku prepovedano uporabljati v nujnih primerih, odstranite kakršen koli izgovor, ki bi ga lahko imel za pridobitev svoje kartice.

Raziskovanje najboljših kart

Ko gre za izbiro dejanske karte, naj otrok opravi raziskavo in se z njo pogovori. Obstaja veliko spletnih strani, namenjenih primerjanju kreditnih kartic in nagrad, ki jih ponujajo. Prepričajte se, da vaš otrok bere in razume droben tisk, povezan z vsako pregledano kartico.

Naučiti se biti informiranega potrošnika, zlasti na področju kreditov, je veščina, ki se je večina ljudi nikoli ne nauči. Z otrokom bo raziskal podrobnosti vsake razpoložljive kartice - od nagrad do drobnega tiska - se bo vaš otrok naučil, da nikoli ne bo samo "podpisal na pikčasto črto".

(Za več informacij o drobnem tisku teh pogodb glejte tudi: Pogodbe o kreditnih karticah in pravice potrošnikov)

Zamude s kreditnimi karticami

Ena največjih napak, ki jo mnogi starši delajo s svojimi otroki, je, da ob ustreznem času ne delijo lastnih napak. Seveda je strah, da bo priznanje lastnih napak otrokom omogočilo, da delajo iste napake. Zgodovina starševstva dokazuje, da je ta ideja napačna, saj se mora večina otrok naučiti večino lekcij zase. S kreditnimi karticami je vaša najboljša možnost, da otrokom pomagate, da jih pametno uporabljajo, če jim sporočite čas, ki ga niste. Pojasnite jim, kako ste zapadli v dolg, delite z njimi, kako ste se počutili sredi vsega, in jim povejte, kako dolgo in kako težko vam je bilo, da se na koncu rešite iz tega.

Druga ključna napaka mnogih staršev je, da otrokom ne pomagajo razumeti obrestnih mer za kreditne kartice. Večina otrok - in mnogi odrasli v zvezi s tem - nimajo pojma, kako hitro lahko obrestne mere podvojijo stanje na kreditni kartici ali kako nižji kreditni rezultat vpliva na prihodnje stroške izposoje. Če želite pomagati svojim otrokom, naj to preživijo nekaj časa na internetu in raziskujejo te teme. Naj bo to predpogoj za pridobitev kreditne kartice. Verjetno se boste tudi kaj naučili!

Črta finančnega zaključka

Eden največjih razlogov, ko se starši odločijo, da bodo svojim otrokom pomagali, da se naučijo pravilno uporabljati kredite, je, da jim lahko enkrat za vselej pomagajo "finančno zagnati". Glede na to boste morali imeti v mislih "ciljno črto", da boste otroku omogočili samostojno upravljanje s kreditom. Če tega ne storite, lahko pride do prevelike odvisnosti od vas kot vira finančne stabilnosti.

Praviloma je konec fakultete (približno 21–22 let) idealna doba za prekinitev kreditnih vezi s svojimi otroki. Bodite prepričani, da jim načrt sporočite leto dni prej, da ga ne bodo frustrirali ali zmedli, ko se zgodi. Na tej točki bi morali biti po letih, ko bi svojim otrokom omogočili večjo odgovornost in jim zagotovili pomembno odgovornost in dialog, pripravljeni sami uspešno upravljati kredit.