Zajamčeni investicijski sklad (GIF)
Zajamčeni dohodek od naložb je vrsta naložbenega produkta, ki ga nudijo zavarovalnice, ki svoji stranki omogoča vlaganje v lastniški, obvezniški in / ali indeksni sklad, hkrati pa zagotavlja obljubo o vnaprej določeni minimalni vrednosti sklada (običajno začetni znesek naložbe) biti na voljo ob zapadlosti sklada ali ko stranka umre. Zavarovalnice za to storitev običajno zaračunajo do 1 odstotek zneska naložbe na leto.
Razčlenitev zajamčenih investicijskih skladov (GIF)
Nekateri skladi zajamčenih dohodkov od naložb omogočajo tudi, da ljudje v določenih časovnih obdobjih ponastavijo zajamčeni znesek. To omogoča vlagateljem, da zajamejo večje zneske, če imajo velik kapitalski dobiček.
Recimo, na primer, da je vlagatelj, ki je blizu upokojitvene starosti, v ta sklad vložil 500.000 dolarjev, po neverjetni vožnji z biki pa njegova naložba zraste na 585.000 dolarjev na leto. S ponastavitvijo garancije na tej točki je zdaj investitor zagotovil, da bo vsaj prejel 585.000 dolarjev.
Dve vrsti zajamčenih investicijskih skladov
Zajamčeni investicijski skladi, kot kaže njihovo ime, zagotavljajo, da bo ves ali del vloženega kapitala zagotovljen za določen datum v prihodnosti. V nekaterih primerih obstaja možnost skoraj zajamčenih donosov.
Glavni pojmi
- Datum zapadlosti garancije: datum v prihodnosti, ko bodo vse delnice sklada zajamčene, da bodo dosegle določeno neto vrednost premoženja (zajamčena čista vrednost sredstev). Do garancije bodo upravičeni le tisti delničarji, ki naložbo zapustijo do datuma zapadlosti. Če se unovči pred tem datumom, bi lahko nastale velike izgube
- Garant: Subjekt, ki se zaveže, da bo zagotovil sredstva, potrebna za zagotovitev, da vlagatelj obdrži začetno naložbo, če zajamčeni investicijski sklad ne deluje na način, ki ustvarja čisto vrednost sredstev. Ko je ta znesek dostavljen neposredno v sklad, obstaja notranja garancija; če delničar prejme znesek, je garancija zunanja.
- Tržno obdobje: Obdobje, v katerem je mogoče delnice kupiti iz zajamčenega sklada brez plačila naročnine.
- Okna likvidnosti: Nekateri zajamčeni skladi določajo vnaprej določene datume, ko lahko delničar prejme celoten ali delni odkup brez plačila odkupnih pristojbin. Če želite to narediti, morate upoštevati odpovedna obdobja, navedena v brošuri. Glede na to, da se ti odkupi opravijo v skladu z neto vrednostjo premoženja na ta dan, garancija ne velja in lahko nastanejo izgube.
- Zajamčeni fiksni donos: Ti več kot zagotavljajo, da je začetni kapital varen za datum zapadlosti garancije, zagotavljajo tudi določene in vnaprej določene donose (kot je navedeno v brošuri glede letnih obresti, APR).
- Zajamčeni spremenljivi donos: Ti zagotavljajo samo začetne naložbe na datum zapadlosti garancije. Ponujajo tudi možnost pridobitve donosov, povezanih s uspešnostjo več finančnih sredstev ali kazalnikov (po zapletenih obračunskih formulah). Vlagatelji morajo upoštevati, da če se osnovni instrumenti ne razvijejo po pričakovanjih, potem ni mogoče dobiti nobenih donosov.