Kako odrasli otroci lahko upokojijo vaš upokojitev

Če se bližate upokojitvi, ste verjetno načrtovali stroške, kot so stanovanje, hrana, prevoz, zavarovanje, zdravstveno varstvo in podobno. Čeprav je tovrstno načrtovanje dobra stvar (ne pozabite na pet Ps uspeha: pravilno načrtovanje preprečuje slabe rezultate), lahko mnogi starši spregledajo znatne tekoče stroške, s katerimi se bodo verjetno soočili v pokoju: zagotavljanje finančne podpore odraslim otrokom .

Družinska zadeva

Dejstvo je, da večina staršev daje denar za svoje odrasle otroke. Po študiji Merrill Lynch iz leta 2013 je več kot dve tretjini staršev, starih 50 in več let, v preteklih petih letih nudilo finančno podporo svojim odraslim otrokom. Toda za večino se stroški nikoli niso upoštevali pri njihovem pokojninskem načrtovanju. Študija iz leta 2017 iz Merrill Lynch, "Finance v pokoj, novi izzivi, nove rešitve", potrjuje trend in kaže, da je finančna skrb družinska zadeva:

• 48% Američanov, starejših od 50 let, pravi, da se želijo finančno prekomerno podaljšati, da bi svojim otrokom omogočili bolj udobno življenje
• 60% pravi, da bi upokojilo odložili za finančno podporo družinskim članom (vključno z odraslimi otroki)
• 40% jih pravi, da bi se po upokojitvi vrnili na delo za podporo družinskim članom (o povezavi z branjem glejte: Ali se več baby boomerjev po upokojitvi vrača na delo? )
• Medtem ko 50% pravi, da se jim zdi, da je to obveznost, jih 80% pravi, da je to "prav, "

Banka mame

Raziskave kažejo, da so starši lahko še posebej ranljivi, ko odrasel otrok izgubi službo. V svojem poročilu: "Starši z brezposelnim odraslim otrokom: oskrba z delom, potrošnja, in prihrankov, "Kathryn Anne Edwards in Jeffrey B. Wenger iz korporacije RAND sta preučila, ali je izguba zaposlitve otrok prinesla dodatna tveganja za njihove matere (očetje so bili izključeni iz študije).

Edwards in Wenger sta pregledala podatke za matere in njihove otroke iz panelne študije dinamike dohodka (PSID). V tej raziskavi se je 60% opažene brezposelnosti zgodilo pred otrokom, starim 30 let, ko so matere srednje starosti 55 let. To pomeni, da je izguba službe odraslih otrok pogosto prišla ravno tako, kot bi se mama morala osredotočiti na pokoj. (V zvezi z branjem glejte: Kako uravnotežiti varnost upokojevanja s podpornimi odraslimi otroki .)

Po raziskavi so mame svojim otrokom v letu brezposelnosti dodale dodatnih 24% finančne podpore (270 USD v običajnih letih v primerjavi z 334 dolarji, ko je bil njihov otrok brez zaposlitve). Ampak mami dajejo brezposelne otroke ne le denar. Mame, mlajše od 62 let (kar raziskovalci imenujejo "predpokojnina"), so v letu, ko je bil njihov otrok brez dela, delale dodatne tri in pol dni. Njihova poraba za špecerijo se je tudi znižala s povprečno 11.000 dolarjev na leto na približno 10.775 dolarjev, večji padec pa za upokojene mame (stare 62–70 let).

Delavne mame pred upokojitvijo so prav tako zmanjšale prihranke za upokojitev z 0, 7% dohodka na približno 0, 45% za tisto leto, kar morda ne zveni veliko, dokler ne opravite matematike: na primer 0, 7% od 50 000 USD je 3500 USD, 0, 45% pa samo 2.250 dolarjev ali 1.250 dolarjev manj. Sčasoma se to lahko močno spremeni v materinem gnezdu. Ob predpostavki, da se enak znesek za pokojnino vsako leto nameni za 5 let v višini 5%, bi spodnji znesek (2.250 dolarjev) ustvaril gnezdilno jajce v višini približno 156.962 dolarjev. Večji znesek (3.500 dolarjev) pa bi pripeljal do ravnovesja v višini 244.163 dolarjev, kar je približno 87.000 dolarjev več. Seveda bo mama verjetno povečala prihranke, ko bo otrok spet začel z delom, primer pa kaže na velik finančni učinek, ki ga lahko brezposelnost otroka ima na mami.

Spodnja črta

Ni presenetljivo, da se družinski člani, ki so najbolj finančno odgovorni, imajo največ denarja ali se jim najlažje približajo, najbolj zanašajo na finančno podporo. In pogosto so starši tisti, ki darujejo, ker mnogi težko rečejo ne svojim otrokom, tudi ko so odrasli. Medtem ko večina staršev želi pomagati, zlasti kadar njihov otrok doživlja težave, kot je brezposelnost, lahko to škoduje finančnim razmeram staršev, tako zdaj kot dolgoročno. Raziskave Edwardsa in Wengerja poudarjajo, da pri pomoči brezposelnim otrokom ne gre samo za dolarsko vrednost finančne pomoči, ki jo starši izgubijo: tudi več delajo, škodajo po živilih (kar lahko seveda negativno vpliva na zdravje ) in prihranite manj za upokojitev.

Ko starši ponujajo pomoč, je najbolje, da oblikujete nekatere smernice, da pomoč ne postane navada. Če se na primer odrasel otrok želi vrniti domov, si lahko ustvarite urnik opravil, ki bo potekal okoli njihovega iskanja zaposlitve. (Za več si oglejte: 5 stvari, ki jih morate vedeti, ali vaš odrasel otrok živi doma. )

Prav tako ste lahko prepričani, kaj točno ste pripravljeni financirati: Čeprav boste morda v redu, če jim dajete denar za plin, da bodo lahko prišli na razgovor za službo, morda ne boste želeli izročiti 100 dolarjev, da bodo lahko svoje prijatelje odpeljali (v tem primer, plinska kartica deluje bolje kot gotovina). Te smernice lahko pomagajo vašemu polnoletnemu otroku prevzeti večjo finančno odgovornost, hkrati pa vam pustijo, da se odložite za pokoj.

(V zvezi z branjem glejte: Kako zaščititi upokojitev in pomagati odraslim otrokom .)