Kako se razvijajo modeli nadomestil za svetovalce

Prvič v zgodovini finančni svetovalci, ki temeljijo na provizijah, opažajo upad razvoja novih poslov v celotnem sektorju upravljanja premoženja. Zakaj? Ker se celotna naložbena panoga preusmeri v finančno svetovanje, ki temelji na plačilu, ker stranke iščejo samo plačilo storitev, ki jih potrebujejo.

Po navedbah raziskovalnega podjetja Cerulli Associates so registrirani investicijski svetovalci in dvojno registrirani svetovalci pred 30 leti skorajda neobstojni, da so konec leta 2013 upravljali z nekaj manj kot 2, 8 trilijona dolarjev AUM. "V zadnjih petih letih je rast AUM v povprečju 14, 5% (za finančne svetovalce, ki temeljijo na honorarju), v primerjavi z 9, 4% za celotno industrijo. " Kaj to pomeni za finančne svetovalce, ki temeljijo na provizijah?

To pomeni, da se število strank za finančno svetovanje, ki temelji na provizijah, zmanjšuje, zato morajo svetovalci ponovno razmisliti o ponudbi storitev, če želijo ostati konkurenčni v tej spreminjajoči se regulativni panogi. Ob tem je treba tako svetovalcem kot strankam zastaviti vprašanje: ali v svetu upravljanja bogastva še obstaja prostor za nasvete, ki temeljijo na provizijah?

Vloga finančnih svetovalcev, ki temeljijo na Komisiji

Finančni svetovalci s sedežem v Komisiji se strogo ukvarjajo z naložbenimi strategijami. Delujejo podobno kot borzni posredniki v smislu, da za svoje stranke aktivno kupujejo in prodajajo vrednostne papirje. Ti svetovalci prejemajo provizije - ne od svojih strank, temveč od podjetij, kjer kupujejo vrednostne papirje.

Po finančni krizi leta 2008 je industrija finančnih svetovanj postajala skeptična do svetovalcev, ki temeljijo na provizijah, saj se jim zdi, da so njihove storitve omejene na naložbene strategije. Številni potrošniki zdaj sumijo, da lahko finančni svetovalci, ki temeljijo na provizijah, prednostno opredelijo prednost pred najboljšimi interesi svojih strank.

Vloga svetovalcev na podlagi pristojbin

Finančni svetovalci s provizijami imajo povsem nasprotno strukturo dohodka. Te finančne svetovalce plačajo njihove stranke za storitve, ki jih opravljajo. Nasprotno je, da svetovalci, ki temeljijo na plačilu, ponujajo različne storitve zunaj obsega naložb, kot so davčno, posestno in pokojninsko načrtovanje.

Zaznano je, da imajo finančni svetovalci, ki temeljijo na plačilu, vedno v središču svojih interesov strank, saj s prodajo finančnih produktov ali določenih vrednostnih papirjev ne zaslužijo nobenih prihodkov. Za opravljene storitve jih plačajo le (njihove stranke).

Kateri tip svetovalca je najboljši?

Odgovor je odvisen od potreb stranke. Če vlagatelj nima prefinjenih potreb po finančnem načrtovanju in želi samo pomoč pri izbiri naložb, je finančna svetovalka, ki temelji na provizijah, prava izbira. Za vlagatelje ne bo nobenih drugih stroškov, ker svetovalca plača družba za vrednostne papirje. Stranke, ki se še vedno obotavljajo, lahko z raziskovanjem predstavljenih možnosti pregledajo, ali so predlagane naložbe najprimernejše za njihove potrebe.

Težava pri tem je, da nekatere stranke težko najdejo svetovalca, ki temelji na komisiji. Kot poroča CNBC, "ne samo, da se več potrošnikov preusmeri na model (ki temelji na plačilu), ampak to počne tudi vse več naročenih posrednikov iz velikih žičniških podjetij in neodvisnih posrednikov."

Čeprav svetovalci na podlagi plačila plačujejo svoje stranke za storitve in ne za prodane finančne izdelke, še vedno prejemajo plačilo v takšni ali drugačni obliki. Da, stranke plačujejo samo za opravljene storitve, če pa svetovalec ne priporoča novih storitev, jih ne dobi. Druga stran kovanca je, da potrošniki ne bi smeli pričakovati, da bodo prejeli profesionalno storitev, ne da bi plačali za opravljeno storitev. (V zvezi z branjem glejte: Ali bi morali izbrati samo finančnega svetovalca? )