Kako se nehati boriti za denar

Pred nekaj leti me je, brez moža, na sejo finančnega načrtovanja prišla nova stranka. Poimenovali jo bomo Sara. Vedela sem, da imata Sara in njen mož težave z dolgom in začelo je močno vplivati ​​na njuna razmerja. Sara mi je skozi solze rekla, da so se njihovi pretepi za denar postali tako redni, da ni bila prepričana, da bo poroka trajala.

Poročena sta bila več kot 10 let z dvema otrokoma, saj je vodila lastno svetovalno podjetje, on pa je poučeval kot profesor na fakulteti. Oba sta bila v zgodnjih 40. letih in sta imela skupni dohodek gospodinjstva nekaj več kot 200.000 dolarjev, kar je visoko za povprečnega Američana, vendar sta se še vedno borila.

Medtem ko so na svojih pokojninskih računih prihranili približno 160.000 dolarjev, so z njimi odšteli tudi okoli 27.000 dolarjev dolga, razdeljenega med majhno študentsko posojilo in kreditne kartice. Med minimalnimi plačili dolga in plačevanjem mesečnih računov jim je nenehno zmanjkalo denarja.

Skrite porabe in neusklajene prioritete

Sara mi je povedala, da skrbi za moževe potrošniške navade, ki so bile nepredvidljive in pogosto skrite. Medtem ko je prednostno izstopala iz dolgov in povečevala prihranke, je preživljal svobodneje in ga dražilo to, kar je čutil, da je bila njegova stalna kritika nad njegovo porabo. Dosegli so prelomno točko.

Niso bili sami, kot dobro vemo. Glede na raziskavo Fidelityja več kot polovica parov, ki se poročijo, začne na rdečem. Še huje je, da je 40% zadolženih parov priznalo, da negativno vpliva na zvezo. Bil sem priča iz prve roke, kakšen napetostni dolg ima lahko v razmerju. Po tem, ko sem na tisti prvi seji preživela eno uro s Saro, sem bila prepričana, da želi rešiti svojo poroko in da lahko najdemo pot za njo in njenega moža do bolj zdravega finančnega življenja.

Rezanje porabe in slabe navade

Po razčlenitvi finančnega načrta smo lahko določili jasen proračun, ki bo določil, kje bi lahko zmanjšali skoraj 600 ameriških dolarjev porabe na mesec z zmanjšanjem stvari, kot so naročnine in pogoste večerje, pa tudi možjeva kosila v službi in popoldne navada kave. Prav tako se je strinjal, da bo odpovedal članstvo v telovadnici in brezplačno uporabljal prostore fakultete.

Vzpostavili so prehrambeni proračun in približno 500 USD prihrankov preusmerili v plačilo dolga. Vendar zmanjšanje njihove porabe ni bilo dovolj. Potrebovali so več dohodka in Sara se je strinjala, da ima pasovno širino, da lahko v svoji praksi prevzame dodatno stranko, ki ji bo odmerila dodatnih 1000 dolarjev na mesec.

Ker je Sara morala plačevati njihove račune, je potrebovala boljši sistem, da bi lahko vsak mesec dodelila dodatna plačila za njihov trenutni dolg, začenši z dolgom z najvišjimi obrestnimi merami. Z njihovim bančnim računom smo vzpostavili direktno plačilo za avtomatizacijo plačevanja računov. Ko je Sara vedela, da je njihovo plačilo s kreditno kartico in študentskim posojilom vedno načrtovano, se je le osredotočila na to, da bo pravočasno zagotovila denar na svojem tekočem računu.

Pravi preboj in zmaga Sara in njenega moža je bilo dejstvo, da sta začela več komunicirati o svoji porabi, ciljih varčevanja in načrtovanju prihodnosti. Denar je šel od teme, s katero so se borili, do tiste, za katero so uživali v razpravljanju, brez sramu ali krivde. Do tega sem jim pomagal, tako da sem upošteval ta štiri preprosta pravila:

• Razporeditev tedenskih denarnih datumov. Tedenski zneski denarja so jim omogočili, da so v pogovor prišli pripravljeni, nenačrtovani in pripravljeni na napredek. Če se ti pogovori odvijajo redno, ne bodo ostali, dokler ne bo šlo nekaj zelo narobe, ko se začnejo gonitve in obramba.

• Medsebojno se pogovarjava o svoji finančni zgodovini. To je nekaj, česar so se izognili, odkar so se začeli zmenjati. Spoznavanje, kako so se njihove družine pogovarjale o denarju, je razkrilo, zakaj so v odnos vložile svoje navade. Če en partner misli, da je normalno, da svojo porabo skrivata, drugi pa si želi stroškov na prostem, so verjetno drage in boleče napake. Ugotovite, kaj je normalno in kaj ni v očeh partnerja. Kar se vam je zdelo zlonamerno ali lažno dejanje, bi jim bilo lahko na videz »običajna« denarna navada ali obratno.

• Naučili so se biti bolj sočutni in potrpežljivi. Denarna vprašanja so izjemno osebna in se lahko dotaknejo nekaterih globoko ukoreninjenih čustev. S sočustvovanjem sta si dovolila priznati svoje pretekle napake, kar jim je omogočilo, da brez sramu odkrito načrtujejo prihodnost. Ko se ukvarjate z osebnimi financami, se te težave dotikajo več kot bilanca stanja. Ponos, sram in samovrednost se lahko zlahka zaplete v razprave o denarju, zato bodite pozorni in spoštljivo.

• Ustvarili so pozitivne asociacije. Z odprtim pogovorom o njihovih finančnih težnjah in ciljih so odkrili, koliko zabave je manjkalo v njunem razmerju, ko je bil denar vir stresa. Ko je bil njihov načrt vzpostavljen in so lahko videli uresničljivo pot do tega, da postanejo brez dolgov, so dejansko uživali v svojih finančnih klepetih, saj so zdaj predstavljali pozitivne možnosti, ki jih čakajo v prihodnosti, namesto da bi se počutili kot spovednik za pregled preteklih »grehov . "(Glej # 1)

Sara in njen mož sta lahko stvari obrnila. To ne pomeni, da bo imel vsak par enake izkušnje. Vendar bodo imeli boljše možnosti, če začnejo - ali znova zaženejo - svoje pogovore o denarju iz poštenega, odprtega in ljubečega kraja. Potrebno je žrtvovanje, zavzetost, preverjanje ponosa, kadar je to potrebno, in pripravljenost, da se držite načrta, ki vam bo omogočil najboljše možnosti za uspeh. Videl sem, da se dogaja.