Kako deluje sistem SWIFT
Potrebujete prenos denarja v tujino? Danes je enostavno hoditi v banko in nakazilo denarja kamor koli po vsem svetu, ampak kako se to zgodi? Za večino mednarodnih denarnih in varnostnih prenosov stoji sistem Društva za medbančne finančne telekomunikacije (SWIFT). SWIFT je obsežna mreža za sporočanje, ki jo banke in druge finančne institucije uporabljajo za hitro, natančno in varno pošiljanje in prejemanje informacij, kot so navodila za nakazilo denarja.
Vsak dan skoraj 10.000 institucij članic SWIFT v omrežje pošlje približno 24 milijonov sporočil. V tem članku bomo raziskali, kaj SWIFT počne, kako deluje in kako zasluži.
Znotraj transakcije SWIFT
SWIFT je omrežje za sporočanje, ki ga finančne institucije varno prenašajo informacije in navodila prek standardiziranega sistema kode.
SWIFT vsaki finančni organizaciji dodeli edinstveno kodo z osmimi ali 11 znaki. Koda se medsebojno imenuje identifikacijska koda banke (BIC), koda SWIFT, ID SWIFT ali koda ISO 9362. Da bi razumeli, kako je koda dodeljena, si poglejmo italijansko banko UniCredit Banca s sedežem v Milanu. Ima 8-znakovno SWIFT kodo UNCRITMM.
- Prvi štirje znaki: inštitutna koda (UNCR za UniCredit Banca)
- Naslednja dva znaka: koda države (IT za državo Italija)
- Naslednja dva znaka: koda lokacije / mesta (MM za Milano)
- Zadnji trije znaki: neobvezno, vendar jih organizacije uporabljajo za dodelitev kod posameznim podružnicam. (Podružnica UniCredit Banca v Benetkah lahko uporablja kodo UNCRITMMZZZ.)
Predpostavimo, da stranka iz podružnice Banke Amerike v New Yorku želi denar poslati svojemu prijatelju, ki banke upravlja v poslovalnici UniCredit Banca v Benetkah. Newyorška stranka lahko vstopi v svojo poslovalnico Banke Amerike s številko svojega prijatelja in edinstveno kodo SWIFT banke UnicaCredit Banca za svojo podružnico v Benetkah. Bank of America bo poslala SWIFT sporočilo o plačilu na podružnico UniCredit Banca prek varnega omrežja SWIFT. Ko Unicredit Banca prejme sporočilo SWIFT o prejetem plačilu, bo denar počistila in nakazala na račun italijanskega prijatelja.
Močan, kot je SWIFT, ne pozabite, da gre le za sistem sporočanja - SWIFT nima nobenih sredstev ali vrednostnih papirjev, prav tako ne upravlja računov strank.
Svet pred SWIFT
Pred SWIFT je bil Telex edino razpoložljivo sredstvo za potrditev sporočil za prenos mednarodnih sredstev. Telex je oviral nizka hitrost, varnostni pomisleki in brezplačna oblika sporočil - z drugimi besedami, Telex ni imel enotnega sistema kode, kot je SWIFT, za poimenovanje bank in opisovanje transakcij. Pošiljatelji Telexa so morali vsako transakcijo opisati v stavkih, ki jih je nato interpretiral in izvedel prejemnik. To je privedlo do številnih človeških napak.
Za izogibanje tem težavam je bil sistem SWIFT ustanovljen leta 1974. Sedem glavnih mednarodnih bank je ustanovilo zadružno družbo za upravljanje globalne mreže, ki bi varno in pravočasno prenašala finančna sporočila.
Zakaj SWIFT prevladuje?
V treh letih uvedbe se je članstvo v SWIFT povečalo na 230 bank v petih državah. Čeprav obstajajo druge storitve za sporočila, kot so Fedwire, Ripple in CHIPS, SWIFT še naprej ohranja svoj prevladujoč položaj na trgu. Uspeh pripisujejo temu, kako nenehno dodaja nove kode sporočil za prenos različnih finančnih transakcij.
Medtem ko je SWIFT začel predvsem zaradi preprostih plačilnih navodil, zdaj pošilja sporočila za najrazličnejše ukrepe, vključno z varnostnimi transakcijami in zakladnimi transakcijami. Skoraj 50% SWIFT prometa je še vedno namenjeno plačilnim sporočilom, 43% pa jih zdaj zadeva varnostne transakcije, preostali promet pa zakladniške transakcije.
Kdo uporablja SWIFT?
Na začetku so ustanovitelji SWIFT zasnovali mrežo, da bi olajšali komunikacijo samo o zakladnici in korespondenčnih transakcijah. Trdnost zasnove zapisa sporočil je omogočila ogromno razširljivost, s katero se je SWIFT postopoma širil in tako zagotavljal storitve na naslednje:
- Banke
- Posredniški zavodi in trgovalne hiše
- Trgovci z vrednostnimi papirji
- Podjetja za upravljanje premoženja
- Klirinške hiše
- Depozitarji
- Izmenjave
- Korporativne poslovne hiše
- Udeleženci zakladnega trga in ponudniki storitev
- Devizni posredniki in denarni posredniki
Storitve, ki jih ponuja SWIFT
Sistem SWIFT ponuja številne storitve, ki podjetjem in posameznikom pomagajo pri popolni in neoporečni poslovni transakciji. Nekatere izmed ponujenih storitev vključujejo:
Prijave
Povezave SWIFT omogočajo dostop do različnih aplikacij, ki vključujejo ujemajoča se navodila v realnem času za zakladne in forex transakcije, infrastrukturo bančnega trga za obdelavo plačilnih navodil med bankami in infrastrukturo trga vrednostnih papirjev za obdelavo klirinških in poravnavnih navodil za plačila, vrednostne papirje, forex, transakcije z izvedenimi finančnimi instrumenti
Poslovna inteligenca
SWIFT je pred kratkim predstavil nadzorne plošče in pripomočke za poročanje, ki strankam omogočajo dinamičen vpogled v spremljanje sporočil, aktivnosti, trgovinski tok in poročanje. Poročila omogočajo filtriranje na podlagi regije, države, vrste sporočil in s tem povezanih parametrov.
Storitve skladnosti
Namenjen storitvam glede skladnosti s finančnim kriminalom, SWIFT ponuja poročanje in pripomočke, kot so Know Your Customer (KYC), sankcije in pranje denarja (AML).
Sporočila, povezljivost in programske rešitve
Jedro poslovanja SWIFT je v zagotavljanju varnega, zanesljivega in razširljivega omrežja za nemoteno gibanje sporočil. SWIFT s pomočjo različnih zvezdišč, programske opreme in omrežnih povezav ponuja več izdelkov in storitev, ki svojim končnim strankam omogočajo pošiljanje in prejemanje transakcijskih sporočil.
Kako SWIFT zasluži?
SWIFT je zadružna družba v lasti svojih članov. Člani so razvrščeni v razrede glede na lastništvo delnic. Vsi člani plačajo enkratno vstopnino in letno podporo, ki se razlikuje glede na razrede članov. SWIFT uporabnikom zaračuna tudi vsako sporočilo glede na vrsto in dolžino sporočila. Te pristojbine se razlikujejo tudi glede na obseg porabe banke - za banke, ki ustvarjajo različne količine sporočil, obstajajo različne stopnje bremenitve.
Poleg tega je SWIFT uvedel dodatne storitve. To je podprto z dolgo zgodovino podatkov, ki jih vodi SWIFT. Ti vključujejo poslovno inteligenco, referenčne podatke in storitve skladnosti ter ponujajo druge tokove dohodka za SWIFT.
Izzivi SWIFT
Večina strank SWIFT ima ogromno količino transakcij, za katere ročni vnos navodil ni praktičen. Potreba po avtomatizaciji za oblikovanje, obdelavo in prenos SWIFT sporočil je vse večja. Vendar to pride do stroškov in operativnih režijskih stroškov. Čeprav je SWIFT uspešen pri zagotavljanju programske opreme za isto, tudi to prinese stroške. SWIFT bo morda moral uporabiti ta problematična področja za večino svoje stranke. Samodejne rešitve v tem prostoru lahko prinesejo nov tok dohodka za SWIFT in dolgoročno ohranijo stranke.
Spodnja črta
SWIFT je ohranil svoj prevladujoč položaj v svetovni obdelavi transakcijskih sporočil. V zadnjem času se je usmeril tudi na druga področja, kot je na primer ponudba pripomočkov za poročanje in podatkov za poslovno inteligenco, kar kaže na njegovo pripravljenost ostati inovativna. V kratkem do srednjeročnem obdobju se zdi, da je SWIFT pripravljen nadaljevati prevlado na trgu.