Posredna opredelitev posojila
Posredno posojilo se lahko nanaša na vsako obročno posojilo, pri katerem posojilodajalec - bodisi prvotni izdajatelj dolga bodisi trenutni imetnik dolga - nima neposrednega odnosa s posojilojemalcem.
Posredna posojila je mogoče dobiti prek tretje osebe s pomočjo posrednika. Posojila, ki trgujejo na sekundarnem trgu, se lahko štejejo tudi za posredna posojila.
Z omogočanjem posojilojemalcem, da pridobijo financiranje prek odnosov s tretjimi strankami, lahko posredna posojila pomagajo izboljšati razpoložljivost financiranja in obvladovanje tveganja. Pogosto se lahko vlagatelji, ki ne izpolnjujejo pogojev za neposredno posojilo, odločijo za posredno posojilo. Posredna posojila so ponavadi dražja - imajo višje obrestne mere, torej - kot neposredna posojila.
Kako deluje posredno posojilo (financiranje trgovcev)
Številne prodajalce, trgovci in trgovci na drobno, ki upravljajo z izdelki z velikimi vozovnicami, na primer avtomobili ali rekreacijskimi vozili, bodo sodelovali z različnimi tretjimi posojilodajalci, da bi svojim strankam pomagali pri obroku financiranja nakupov. Prodajalci imajo pogosto mreže posojil, ki vključujejo različne finančne institucije, ki so pripravljene podpreti prodajo zastopnikov. Pogosto lahko ti posojilodajalci odobrijo širši krog kreditojemalcev zaradi svojega omrežnega odnosa s prodajalcem.
V postopku posrednega posojila posojilojemalec vloži zahtevek za kredit preko zastopnika. Vloga se nato pošlje v omrežje za financiranje zastopnika, s čimer lahko posojilojemalec prejme več ponudb. Posojilojemalec lahko nato izbere najboljše posojilo za svoj položaj. Zastopništvo ima tudi koristi, saj kupcu pomaga, da dobi finančna sredstva, proda. Ker je obrestna mera za prodajalca verjetno višja kot pri kreditni uniji ali banki, je vedno najbolje, da kupci preverijo druge možnosti financiranja, preden se dogovorijo za financiranje svojega avtomobila prek prodajalca.
Medtem ko je ta vrsta posrednega posojila pogosto znana kot "prodajalčevo financiranje", posojilo (na podlagi kreditnega profila posojilojemalca) dejansko odobrava posojilo (na podlagi kreditnega profila posojilojemalca), določa pogoje in stopnje ter zbira plačila.
Čeprav se posredno posojilo ponuja prek prodajalca ali prodajalca, se potrošnik dejansko zadolžuje pri ločeni finančni ustanovi.
Kako deluje posredno posojilo (sekundarni trg)
Posojila, ki jih posojilodajalec ni neposredno prevzel, se lahko štejejo za posredna posojila. Ko posojilodajalec proda posojilo, zanj ni več odgovoren ali od njega prejema kakršne koli obresti. Namesto tega se vse prenese na novega lastnika, ki prevzame breme upravljanja posojila in pobira odplačila.
Previdno preberite katero koli posredno posojilno pogodbo: Če prodajalec ne more prodati posojila, ki ga je kupec podpisal posojilodajalcu, ima lahko pravico, da odpove pogodbo v določenem roku in od kupca zahteva, da ji vrne avto. Kupec je nato upravičen do vračila predplačila in trgovanja (ali z vrednostjo menjave), če gre za trgovanje z. Prodajalec lahko v tem primeru pritiska na kupca avtomobila, da podpiše drugo pogodbo pod manj ugodnimi pogoji, vendar ga kupec ni dolžan podpisati.
Posredni primeri posojila v resničnem življenju
Avtomobilske storitve so eno najpogostejših podjetij, ki se ukvarjajo s posrednimi posojili; Dejansko nekateri organi posredna posojila celo imenujejo vrsta avtomobilskega posojila.
Mnogi potrošniki uporabljajo posojila, ki jih financira trgovec, zaradi ugodnosti, da se lahko prijavijo v prostorih in za enostavno primerjavo ponudb. Na drugi strani pa pridobitev avtomobilskega posojila neposredno od banke ali kreditne unije kupcu daje več vzvoda za pogajanja, pa tudi svobodo za nakupovanje med trgovci. In obrestne mere so morda boljše. Če pa ima kupec trmasto kreditno zgodovino ali nizek kreditni rezultat, je posredno posojilo morda najboljša možnost.
S posojili aktivno trgujejo tudi na sekundarnih trgih - ne toliko posamičnih posojil, pač pa jih skupaj združimo. Banka ali kreditna unija pogosto prodaja svoja potrošniška posojila ali hipoteke; to posojilodajalcem omogoča pridobivanje novega kapitala, zmanjšanje upravnih stroškov in obvladovanje njihove stopnje tveganja.
Na trgu domačih posojil na primer zvezna nacionalna hipotekarna zveza (Fannie Mae) in zvezna hipotekarna hiša (Freddie Mac) podpirata sekundarno trgovanje s hipotekami s svojimi programi posojil. Ti dve podjetji, ki jih sponzorira država, odkupijo posojila, ki jih podpirajo države, jih pakirajo in nato ponovno prodajo, da se olajša likvidnost in poveča razpoložljivost sredstev na celotnem trgu posojil.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.