Naložbeni svetovalec
Investicijski svetovalec se nanaša na strokovnjaka, ki vlagateljem ponuja naložbene proizvode, svetovanje in / ali načrtovanje. Investicijski svetovalci poglobljeno delajo pri oblikovanju naložbenih strategij za stranke, ki jim pomagajo izpolniti njihove potrebe in doseči njihove finančne cilje.
Naložbeni svetovalci imajo izkušnje v različnih vidikih finančnega sveta in lahko delajo v banki, investicijskem podjetju ali sami. Običajno se izobražujejo na finančnem področju, morajo imeti izkušnje v industriji finančnih storitev in morajo imeti dovoljenje za delo.
Razumevanje investicijskih svetovalcev
Investicijski svetovalec sodeluje s strankami, da oblikuje naložbeno strategijo. Stranke so lahko posamezniki ali podjetja - mala podjetja večjim korporacijam. Naložbeni svetovalec je odgovoren, da pregleda finančni položaj stranke in pripravi načrt za dosego njihovih ciljev. Nekatere njihove naloge vključujejo aktivno spremljanje strankinih naložb in delo z njimi, saj se njihovi finančni cilji sčasoma spreminjajo. Zaradi narave dela mnogi investicijski svetovalci razvijejo dolgoročne delovne odnose s svojimi strankami.
Ti finančni strokovnjaki delajo v različnih okoljih, vključno z bankami, podjetji za upravljanje premoženja, zasebnimi naložbenimi družbami ali pa lahko delajo neodvisno. Svojim strankam zagotavljajo pomembno storitev, pomagajo jim organizirati svoje finance in izboljšati svoje
finančni položaj. Številni investicijski svetovalci imajo pogosto izkušnje na področju davčnega in nepremičninskega načrtovanja, razporeditve premoženja, upravljanja tveganj, izobraževalnega in pokojninskega načrtovanja.
Če želite postati investicijski svetovalec, potrebujete visoko izobrazbo in delovne izkušnje. Nekatere izmed pomembnih veščin, ki jih investicijski svetovalec potrebuje, so reševanje problemov, matematika in sposobnost sporazumevanja. Ta zadnja veščina je pomembna, saj bodo morda svetovalci svojim strankam morali razložiti zapletene finančne ideje.
Investicijski svetovalci prejemajo plačilo z obračunavanjem pristojbin in / ali provizijo, lahko pa prejmejo tudi določeno plačo. Payscale.com je poročal, da je povprečna letna plača za investicijskega svetovalca znašala 67.984 dolarjev, kar je prevedlo na 21, 99 dolarja na uro. Naložbenemu svetovalcu pri ameriškem uradu za statistiko dela je najbližji poklic osebni finančni svetovalec. Srednje plačilo za osebnega finančnega svetovalca v letu 2018 je bilo 42, 73 dolarja na uro oziroma 88 890 dolarjev na leto. Trg dela za osebne finančne svetovalce naj bi od leta 2016 do leta 2026 narasel za 15% t.
Ključni odvzemi
- Investicijski svetovalec se nanaša na strokovnjaka, ki vlagateljem ponuja naložbene proizvode, svetovanje in / ali načrtovanje.
- Poglobljeno delajo pri oblikovanju naložbenih strategij za stranke, ki jim pomagajo izpolniti njihove potrebe in doseči njihove finančne cilje.
- Nekatere njihove naloge vključujejo aktivno spremljanje strankinih naložb in delo z njimi, saj se njihovi finančni cilji sčasoma spreminjajo.
- Če želite postati investicijski svetovalec, potrebujete visoko izobrazbo in delovne izkušnje, za delo pa morajo imeti licenco.
Vrste investicijskih svetovalcev
Naložbeni svetovalci spadajo v štiri glavne kategorije:
- Registrirani predstavniki : To so investicijski svetovalci, ki jim plačajo provizijo za prodajo naložbenih in zavarovalnih produktov, kot so borzni posredniki in bančni zastopniki. Delajo za tako imenovana podjetja, ki prodajajo, - finančne organizacije, ki ustvarjajo, promovirajo in prodajajo finančne instrumente. Registrirani zastopniki imajo običajno licenco Series 6 ali Series 7.
- Finančni načrtovalci: Naložbeni svetovalci, ki upravljajo z osebnimi financami svojih strank, so znani kot finančni načrtovalci. Lahko razvijejo finančni načrt za pomoč stranki pri upravljanju šolnin. Kvalificirani finančni načrtovalci imajo potrjen finančni načrtovalec (CFP), pooblaščeni javni računovodja (CPA) ali osebni finančni specialist (PFS).
- Finančni svetovalci: Ti investicijski svetovalci dajejo splošne in prilagojene finančne nasvete. Nadomestijo jih s pristojbinami in običajno imajo licenco Series 65 ali 66.
- Upravljavci denarja: Investicijski svetovalci, ki v imenu stranke sprejemajo naložbene odločitve, se imenujejo upravljavci denarja. Upravljavci denarja delujejo v podjetjih za upravljanje premoženja, upravljavcih skladov ali hedge skladih, ki jih imenujemo odkupna podjetja.
Kvalifikacije za investicijske svetovalce
Investicijski svetovalci imajo običajno diplomo ali podiplomski študij s področja financ, kot so računovodstvo, poslovanje ali ekonomija. Čeprav to ni zahteva, lahko opravijo tudi naloge na področju naložb, davkov, upravljanja tveganj in načrtovanja nepremičnin.
Investicijski svetovalci morajo imeti dovoljenje za delo v Združenih državah Amerike.
V ZDA večino investicijskih svetovalcev licencira Regulativni organ finančne industrije (FINRA), ki je neodvisen regulator. Komisija za vrednostne papirje in borze (SEC) nadzira dejavnosti investicijskih svetovalcev z vladne ravni.
Izbira investicijskega svetovalca
Preučite ozadje investicijskega svetovalca, preden najamete njihove storitve. Preglejte njihove evidence skladnosti in preverite morebitne resne kršitve. Na primer, preverite, ali so bili preiskani zaradi trgovanja z notranjimi informacijami. Preudarno je tudi preveriti njihov fiduciarni status in kazensko evidenco.
Preverite potrdila investicijskega svetovalca, da se prepričate, ali ima ustrezne licence. Ocenite svoje članstvo v izobraževanju in združenjih, da ugotovite, ali imajo potrebne izkušnje in znanje.
Preden izberete investicijskega svetovalca, je vedno dobro, da organizirate osebni sestanek in ugotovite, ali razumejo vaše finančne cilje in so dostopni. Vprašajte se o honorarjih in ali prejemajo provizije.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.