Posojilodajalec
Kaj je posojilodajalec?Posojilodajalec je posameznik, javna ali zasebna skupina ali finančna institucija, ki daje sredstva na razpolago drugemu s pričakovanjem, da bodo sredstva povrnjena. Povračilo bo vključevalo plačilo morebitnih obresti ali pristojbin. Povračilo se lahko zgodi v prirastkih (kot pri mesečnem hipotekarnem plačilu) ali v obliki pavšalnega zneska.
Razumevanje posojilodajalcev
Posojilodajalci lahko zagotovijo sredstva iz različnih razlogov, na primer hipoteko, avtomobilsko posojilo ali posojilo za mala podjetja. Pogoji posojila določajo, kako je treba posojilo izpolniti, obdobje posojila in posledice neplačila. Eno največjih posojil, ki jih potrošniki vzamejo, so hipoteke na domu.
Posebna vprašanja
Upravičenost do posojila je v veliki meri odvisna od kreditne zgodovine posojilojemalca. Posojilodajalec preuči kreditno poročilo posojilojemalca, v katerem so podrobno navedena imena drugih posojilodajalcev, ki izdajajo kredit, katere vrste kredita so podaljšane, zgodovina odplačevanja posojilojemalca in drugo. Poročilo pomaga posojilodajalcu ugotoviti, ali posojilojemalec ugodno upravlja plačila na podlagi trenutne zaposlenosti in dohodka.
Posojilodajalec lahko ovrednoti tudi razmerje med dolgom in dohodkom (DTI) posojilojemalca, s čimer primerja trenutni in novi dolg s prihodki pred obdavčitvijo, da ugotovi sposobnost plačila posojilojemalca.
Posojilodajalci lahko v bonitetnem poročilu posojilojemalca uporabijo tudi oceno Fair Isaac Corporation (FICO), da določijo kreditno sposobnost in pomagajo sprejeti odločitev o posojilu.
Posojilojemalec zastavi zavarovanje pri prijavi zavarovanega posojila, na primer avto posojila ali kreditne linije domačega lastniškega kapitala. Izdelana bo ocena vrednosti zavarovanja s premoženjem, od njegove vrednosti pa se odšteje obstoječi dolg, zavarovan s premoženjem. Preostali kapital vpliva na odločitev o posojanju.
Posojilodajalec oceni razpoložljivi kapital posojilojemalca. Kapital vključuje prihranke, naložbe in druga sredstva, ki bi jih lahko uporabili za odplačilo posojila, če dohodek gospodinjstva ne zadostuje. To je koristno v primeru izgube zaposlitve ali drugih finančnih izzivov. Posojilodajalec lahko vpraša, kaj posojilojemalec načrtuje s posojilom, na primer, da ga uporabi za nakup vozila ali druge nepremičnine. Upoštevati je mogoče tudi druge dejavnike, na primer okoljske ali gospodarske razmere.
Primeri posojilodajalca
Banke, varčevanja in posojila ter kreditne zadruge lahko ponujajo programe za mala podjetja (SBA) in se morajo držati smernic za posojila za SBA. Zasebne ustanove, angelski vlagatelji in tvegani kapitalisti posojajo denar na podlagi lastnih meril. Ti posojilodajalci bodo pregledali tudi naravo posla, značaj lastnika podjetja in predvideno letno prodajo in rast podjetja.
Lastniki malih podjetij dokazujejo svojo sposobnost posojila z zagotavljanjem posojilodajalcev tako osebnih kot poslovnih bilanc. V bilancah so prikazana sredstva, obveznosti in neto vrednost podjetja in posameznika. Čeprav lahko lastniki podjetij predlagajo načrt odplačevanja, ima posojilodajalec zadnjo besedo glede pogojev. Lahko gre na agencijo za zbiranje.
Ključni odvzemi
- Posojilodajalec je posameznik, javna ali zasebna skupina ali finančna institucija, ki daje sredstva na razpolago drugemu s pričakovanjem, da bodo sredstva povrnjena.
- Povračilo bo vključevalo plačilo morebitnih obresti ali pristojbin.
- Povračilo se lahko zgodi v prirastkih (kot pri mesečnem hipotekarnem plačilu) ali v obliki pavšalnega zneska.