Opredelitev posojila

Kaj je posojilo?

Obveznost za posojilo je dogovor poslovne banke ali druge finančne institucije, da posoji podjetju ali posamezniku določeno vsoto denarja. Posojilo je lahko v obliki enotnega pavšalnega zneska ali - v primeru obveznosti odprtega posojila - kreditne linije, ki jo lahko posojilojemalec prevzame po potrebi do vnaprej določenega limita.

Kako deluje zaveza za posojilo

Finančne institucije prevzamejo posojilo na podlagi kreditne sposobnosti posojilojemalca in - če je to zavarovana zaveza - na vrednosti neke oblike zavarovanja, kot je dom za posamezne potrošnike. Posojilojemalci lahko nato uporabijo sredstva, ki so na voljo na podlagi posojila, do dogovorjenega limita. Dolgoročna obveznost posojila deluje kot obnavljajoča se kreditna linija: Ko posojilojemalec vrne del glavnice posojila, posojilojemalec doda ta znesek do razpoložljivega limita posojila.

Pridobitev zavarovane obveznosti do posojila - obrestne mere so lahko nižje - potrebne so zastavitve, ki jih lahko izgubite, če posojila ne boste mogli odplačati.

Vrste posojilnih obveznosti

Posojilne obveznosti so lahko zavarovane ali nezavarovane. Imajo nekaj ključnih razlik.

Zavarovana posojila

Zavarovana obveznost običajno temelji na kreditni sposobnosti posojilojemalca z neko obliko zavarovanja, ki ga podpira. Na ravni potrošnikov sta dva primera odprtega tipa kreditna linija domačega kapitala (HELOC), pri kateri se kapital v domu uporablja kot zavarovanje, ali zavarovana kreditna kartica, kjer je denar na bančnem računu. zavarovane posojilne obveznosti.

Ker kreditni limit običajno temelji na vrednosti zavarovanega sredstva, je limit največkrat višji, obrestna mera posojila nižja in čas vračila daljši za zavarovano posojilo kot za nezavarovano. Vendar postopek odobritve običajno zahteva več papirja in traja dlje kot pri nezavarovanem posojilu.

Posojilodajalec ima listino ali lastnino zavarovanja ali zastavno sredstvo na premoženju, dokler posojilo ni v celoti poplačano. Neplačilo pri zavarovanem posojilu lahko povzroči, da posojilodajalec prevzame lastništvo in proda zavarovano sredstvo, nato pa izkupiček uporabi za pokritje posojila.

Nezavarovana posojila

Posojilo, ki nima zavarovanja s premoženjem, temelji predvsem na kreditni sposobnosti kreditojemalca. Nezavarovana kreditna kartica je zelo temeljni primer nezavarovane obveznosti posojila. Običajno je višji kreditni rezultat posojilojemalca, višji je kreditni limit.

Vendar pa je obrestna mera lahko višja kot pri obveznosti za zavarovano posojilo, ker nobeno zavarovanje ne podpira dolga. Za nezavarovana posojila je običajno določen minimalni urnik plačila in obrestna mera. Postopek pogosto traja manj časa za delo in odobritev kot zavarovana zaveza.

Prednosti in slabosti posojilnih obveznosti

Posojilo za prevzem obveznosti je lahko koristno za potrošnike, ki želijo kupiti dom, ali podjetja, ki načrtujejo večji nakup.

Dolgoročne posojilne obveznosti so prilagodljive in so lahko koristne za plačilo nepričakovanih kratkoročnih dolžniških obveznosti ali kritje finančnih izrednih razmer. Poleg tega imajo HELOCi običajno nizke obrestne mere, zaradi česar so plačila cenovno dostopna, medtem ko lahko zavarovane kreditne kartice potrošnikom pomagajo vzpostaviti ali obnoviti kreditno sposobnost; pravočasno plačilo računa in ohranjanje nizkega dolga na kreditni kartici bosta izboljšala njihove bonitetne ocene in sčasoma bodo morda upravičeni do nezavarovane kreditne kartice.

Slaba stran zavarovane zaveze je, da bodo posojilojemalci, ki vzamejo preveč denarja in ne morejo odplačati posojila, morda morali zaseči zavarovanje, kar lahko na primer pomeni izgubo stanovanja. Nezavarovane obveznosti pomenijo višjo obrestno mero in posojilo dražje.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Kako posojila delujejo in vrste posojil Posojilo je denar, premoženje ali druge materialne dobrine, dane drugi stranki v zameno za prihodnje vračilo zneska posojila z obrestmi. Posojilo je lahko za določen enkratni znesek ali je na voljo kot odprta kreditna linija do določenega limita ali zgornje meje. več Kaj je zavarovani upnik? Zavarovani upnik je vsak upnik ali posojilodajalec, povezan z naložbo v kreditno sredstvo ali izdajo kreditnega izdelka, zavarovan s premoženjem. več Odprto posojilo: Kreditne kartice in posojila, ki jih je mogoče večkrat uporabljati Prosti kredit je vnaprej odobreno posojilo med finančno institucijo in posojilojemalcem, ki ga je mogoče večkrat uporabiti do določene meje. več Razumevanje kreditnih vrst (LOC) Kreditna linija (LOC) je dogovor med finančno institucijo, navadno banko, in stranko, ki določi najvišji znesek, ki si ga lahko stranka najame. več Nezavarovano Nezavarovano se nanaša na posojilo ali lastniški kapital, ki je dano, ne da bi bilo potrebno zastavno jamstvo za zavarovanje z enako ali višjo vrednostjo. več Kaj je zaprt kredit? Kredit je zaprt ali posojilo, pri katerem se izkupiček v celoti razprši, ko se posojilo zaključi in ga je treba vrniti do določenega datuma. več partnerskih povezav