Odhodki za prilagoditev izgube (LAE)
Odhodki za popravek izgube (LAE) so odhodki, povezani s preiskovanjem in poravnavo zavarovalne škode. Medicinsko je LAE okrajšava za povečanje levega atrija. To se nanaša na povečanje levega atrija, ki je povezano s srčnim popuščanjem in atrijsko fibrilacijo.
Ključni odvzemi
- Odhodek za popravek izgube je stroškovno zavarovalnica za preiskovanje in poravnavo zavarovalnih škod.
- Čeprav odhodki za prilagoditev izgube spadajo v osnovno vrednost zavarovalnice, jih plačujejo, tako da se izognejo izplačilu goljufivih zahtevkov.
- Obstajata dve vrsti stroškov prilagoditve izgube - razporejeni in nerazporejeni.
- Dodeljeni stroški so tisti, ki so se nabrali med aktivno preiskavo zahtevka. Nerazporejeni stroški so stroški, ki nastanejo zaradi splošnih stroškov preiskave.
- Nekatere stroške popravka izgube lahko zavarovalnice povrnejo tako, da od zavarovalca zahtevajo njihovo plačilo.
Kako delujejo odhodki za prilagoditev izgube (LAE)
Ko zavarovalnice prejmejo zahtevek, svoje čekovne knjižice ne odprejo takoj. Delajo skrbno, da bi zagotovili natančnost zneska škode, ki ga zahteva zavarovanec. Pošljejo preiskovalce, da bi zagotovili, kaj se je dejansko zgodilo. Če se ne izvede preiskava, lahko pride do izgub zaradi goljufivih zahtevkov.
LAE se bo močno razlikoval glede na to, kako težko je trditev preiskati. Tudi v primerih, ko je LAE precej visok, zavarovalnice še vedno menijo, da je strošek vreden, ker poznavanje preiskav zahtevkov deluje kot odvračilno sredstvo za tiste, ki bi lahko vložili goljufive zahtevke za preprost dan plače. Spoznanje, da podjetja preiskujejo zahtevke, bo marsikoga ustavilo pri vlaganju lažnih zahtevkov. V ta namen je treba plačati LAE podjetjem, ki bi jih sicer lahko plačevali z goljufivimi zahtevki.
Preverjeni zavarovalni zahtevki naj bi zavarovalnike stali več milijard dolarjev. Te odškodnine povečujejo zavarovalne premije za ostale stranke, saj morajo zavarovalnice v svoje stroške poslovanja šteti prevare.
Posebna vprašanja
Nekatere police poslovne odgovornosti vsebujejo zaznamke, ki od zavarovalnic zahtevajo, da njihovi zavarovalnici povrnejo stroške popravka izgube. Ti stroški lahko vključujejo pristojbine, ki jih zaračunajo odvetniki, preiskovalci, strokovnjaki, arbitri, posredniki in druge pristojbine ali stroški, ki nastanejo zaradi prilagoditve zahtevka.
Pomembno je, da natančno preberete potrditveni jezik, kar lahko kaže na to, da odhodki za popravek izgube niso namenjeni vključitvi odvetniških stroškov in stroškov zavarovalca, če zavarovalnica zavrača kritje in zavarovalec zavarovanja uspešno toži zavarovalnico. V tem primeru, ko zavarovalnica ni dejansko „prilagodila“ zahtevka, ne bi smela biti upravičena do odbitka stroškov, ki jih je imel zavarovanec pri obrambi zahtevka, ki ga je zavarovalnica zapustila.
Vrste odhodkov za prilagoditev izgube (LAE)
Odhodki, prilagojeni za izgubo, ki so razporejeni na določeno škodo, se imenujejo razporejeni odhodki za prilagoditev izgube (ALAE), medtem ko odhodki, ki niso razporejeni na posebno škodo, se imenujejo nerazporejeni stroški popravka izgube (ULAE).
Dodeljeni odhodki za popravek izgube nastanejo, ko zavarovalnica plača preiskovalcu, da pregleda zahtevke na podlagi določene police. Na primer, od voznika z avtomobilsko zavarovalno polico se lahko zahteva, da poškodovano vozilo odpelje v pooblaščeno trgovino tretjih oseb, da lahko mehanik oceni škodo.
V primeru pregleda vozila s strani tretje osebe so stroški, povezani z najemom tega strokovnjaka, dodeljeni stroški popravka izgube. Drugi razporejeni stroški vključujejo stroške pridobivanja policijskih poročil ali stroške, potrebne za oceno, ali je poškodovani voznik resnično poškodovan.
Zavarovalnice lahko nosijo tudi nerazporejene stroške popravka izgube. Nerazporejeni stroški bi se lahko nanašali na plače osebja v pisarni, stroške vzdrževanja voznega parka vozil, ki jih uporabljajo lastni preiskovalci, in druge stroške, ki nastanejo v rednem poteku poslovanja. Zavarovalnica, ki vzdržuje osebje za ocenjevanje škod, vendar ima srečo, da ni nikoli vložila škode, bo imela plačo in režijske stroške kot nerazporejene stroške popravka izgube, ne bo pa imela nobenih dodeljenih stroškov popravka izgube.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.