Glavne vrste dela so bile enostavne
Vse rente so donosnost naložbene ali zavarovalne police, ki se izplačuje v rednih obrokih, običajno mesečno in pogosto vse življenje. Vendar znotraj te široke opredelitve obstajajo možnosti: fiksni ali spremenljivi donos, bodisi takojšnje bodisi odloženo plačilo.
Vsekakor so anuitete na voljo pri zavarovalnicah in jih je mogoče kupiti tudi pri bankah in neodvisnih posrednikih.
Ključni odvzemi
- Fiksna anuiteta zagotavlja plačilo določenega zneska za čas trajanja pogodbe. Ne more se spustiti (ali navzgor).
- Spremenljiva anuiteta niha z donosnostjo sklada, v katerega je vložen. Izplačila lahko naraščajo (ali padajo).
- Takoj anuiteta se začne izplačevati takoj, ko investitor izvrši pavšalno plačilo.
- Odložena renta začne plačevati na datum, ki ga določi vlagatelj.
Anuiteta se običajno kupi za redno nadomestitev dohodka po upokojitvi, za ustvarjanje smiselnega mesečnega izplačila dohodka pa je potreben velik znesek denarja.
Zaradi tega je to velika naložba, zato je treba skrbno razmisliti o obeh velikih odločitvah spodaj.
Fiksne v primerjavi s spremenljivimi anuitetami
Denar, deponiran v rentah, se vloži skupaj z denarjem številnih drugih strank. Tako kot vzajemni sklad se skupna sredstva vlagajo, da se ustvari donos, ki se uporablja za izplačila rente.
In kot pri izbiri vzajemnega sklada je veliko vprašanje, koliko tveganja lahko prenašate.
Določene anuitete
Denar se v fiksni renti vlaga v državne obveznice in visoke bonitetne ocene. To so najvarnejše vrste naložb in zagotavljajo stalno, če je nesprejemljiva stopnja donosa. Tako se lahko zavarovalnica vsak mesec zaveže k plačilu določenega dolarja.
Slaba stran je, da se vaše plačilo ne bo povečalo, tudi če se donosnost obveznic izboljša. Napačno je, da se vaše plačilo ne bo zmanjšalo, tudi če donosnost obveznic pade.
Fiksne rente so primerna za ljudi, ki imajo nizko toleranco do tveganja. Računajo na ta mesečni dohodek in s tem ne želijo tvegati.
Spremenljive enoletnosti
Spremenljiva renta omogoča plačila, ki se zvišajo in zmanjšajo z uspešnostjo naložb, ki so izvedene v vašem imenu.
Tisti, ki izberejo variabilne rente, so pripravljeni prevzeti določeno stopnjo tveganja v upanju, da bodo ustvarili večji dobiček.
Kmetije vam ni treba staviti. Vlagatelji v spremenljive rente lahko izbirajo med različnimi skladi, od zelo agresivnih do zelo konservativnih.
Fiksna renta ustreza vlagatelju, ki želi zajamčen dohodek. Spremenljiva anuiteta ustreza vlagatelju, ki lahko nosi neko tveganje ali veliko tveganje.
Slaba stran je, da lahko plačilo anuitete kadar koli zamudite. Napačno je, da lahko vaše izplačilo rente kadar koli poviša.
Kolikšen delež vzponov in padcev lahko določite, določa, ali vlagate v spremenljivo rento in, če je tako, v kateri sklad se odločite za vlaganje svoje rente.
Spremenljive rente so na splošno najboljše za izkušene vlagatelje in ljudi, ki imajo v svojih proračunih iz meseca v mesec malo prostora za mahanje.
Takoj v primerjavi z odloženimi plačili
To bi moralo biti enostavno vprašanje. Ali vlagate v rento, ker zdaj potrebujete dohodek, ali se pripravljate, da se izplačila začnejo na naslednji datum?
Če trenutno potrebujete dodatek k prihodku, želite takojšnjo možnost izplačila. Če pričakujete, da boste v prihodnosti potrebovali dodatek za svoj dohodek, na primer ob upokojitvi, želite odloženo plačilo.
Vseeno je nekaj več.
Odloženo plačilo daje denarju na vašem računu več časa za rast. In podobno kot 401 (k) ali IRA, denar, odložen v odloženi renti, še naprej kopiči dohodek, neobdavčen, dokler ga ne umaknemo. Ko končno začnete prisluškovati, bi lahko imeli pomembnejši dodatek za dohodek.
Neposredna renta je samo tisto, kar zveni. Plačila se začnejo takoj, ko se položi pavšalni znesek.
Dodatna vprašanja
Pri urejanju rente lahko izbirate tudi druge možnosti, ki so v celoti odvisne od vaših okoliščin. Tej vključujejo:
- Trajanje plačil. Plačila lahko uredite za 10 ali 15 let ali za celo življenje. Krajše obdobje bo pomenilo višje plačilo, pomeni pa tudi izgubo dohodka navzdol. Morda bi bilo smiselno, če bi recimo vlagatelj potreboval povečanje dohodka, medtem ko je odplačeval zadnja leta hipoteke.
- Zajemanje zakoncev. Če ste poročeni, lahko izberete rento, ki jo plačujete do konca življenja ali do konca zakonca, kar je dlje. Višina plačila bo določena glede na pričakovano življenjsko dobo starejšega partnerja. To lahko pomeni nekoliko nižje plačilo, vendar ščiti oba, karkoli se zgodi.