Medicinski dolg: Kaj storiti, ko ne morete plačati

Kaj pa, če ste nabrali zdravniški dolg in ga ne morete plačati, ko zapade? Ljudje se pogosto sramujejo svojega zdravniškega dolga, saj to vidijo kot svojo moralno obveznost plačila računov in osebno napako, ki si je ne morejo privoščiti.

Posledice so lahko resne. Ljudje se lahko odpovejo oskrbi, ki jo potrebujejo, vključno z zdravniškimi sestanki, preskusi, zdravljenji in zdravili na recept, poroča Kaiser Family Foundation (KFF), analiza zdravstvene politike, ki je neprofitna. Lahko se borijo za plačilo drugih računov, izčrpajo svoje dolgoročne prihranke, poškodujejo kredit in celo razglasijo bankrot - vse težave, za katere so lahko potrebna leta.

Medicinski dolg je pogostejši, kot si mislite

Ne gre pa za osebno napako; gre za navadno stisko. Poročilo KFF in The New York Times iz leta 2016 je ugotovilo, da ima približno četrtina Američanov od 18 do 64 let težave s plačevanjem zdravniških računov, skoraj polovica pa pravi, da je bil vpliv na njihove družine pomemben. In problem ne vpliva samo na gospodinjstva z nizkimi dohodki ali nezavarovane potrošnike; se lahko soočijo tudi tisti z močnimi dohodki in zavarovanji.

Ljudje se običajno odzovejo na zdravstveni dolg z odlašanjem počitnic in večjih nakupov gospodinjstev, zmanjševanjem gospodinjskih stroškov, več dela, zadolževanjem pri prijateljih in družini ter s pristopom k pokojninskim ali univerzitetnim varčevalnim računom.

Če se soočate z zdravstvenim dolgom, ki ga ne morete plačati, poskusite s temi nasveti za zmanjšanje dolga, da zmanjšate učinek računov na vaše finance, zdravje in prihodnost.

Preverite napake

Različni viri vam bodo povedali, da od 7% do 90% zdravstvenih računov vsebuje napake.

Resnični odstotek ugiba kdo, toda sporočilo je jasno: Številni zdravstveni računi vsebujejo napake. Ker te napake lahko stanejo veliko denarja, jih morate iskati.

Kako torej najdete napake na zdravniških računih? Sean Fox, sopredsednik družbe Freedom Debt Relief iz podjetja San Mateo iz Kalifornije To je pomagalo 450.000 milijonom Američanov, da se rešijo dolgov, pravi, da začnete s pregledom razlage izjav o zaslužkih pri zavarovalnici, v najboljšem primeru takoj, ko jih prejmete. Poiščite podvojene predmete, storitve, ki jih niste prejeli, storitve, ki jih ne prepoznate, in stroške, ki bi jih moralo kriti vaše zavarovanje. Preglejte tudi račune svojih izvajalcev zdravstvenih storitev in se prepričajte, da jih je vaše zavarovanje pravilno plačalo. Pokličite zavarovalnico ali oddelek za zaračunavanje ponudnika, da vam razjasni vse, česar ne razumete, ali da preuči morebitne napake, pravi.

Naprednejša tehnika je, da pridobite kopije svojih zdravstvenih kartotek in jih poskušate primerjati s stroški, za katere ste bili zaračunani. Za zavarovanje teh zapisov in smisel za vse boste morda potrebovali strokovno pomoč. Več o tem v trenutku.

Pogajajte se o svojem računu

Če se želite dogovoriti o svojem računu, se posvetujte z zdravnikom za obračunavanje za zdravnika - osebo, ki dejansko ima pristojnost za znižanje računa. Ne čakajte, da bo vaš račun zamudnik ali v zbirkah, ko bo vaš kreditni rezultat resno poškodovan. Z nekom se pogovorite takoj, ko prejmete račun in preverite njegovo natančnost.

Če imate nizek dohodek ali imate finančne stiske - čeprav so težave v celoti posledica vaših zdravstvenih računov - zahtevajte pomoč pri težavah. Bolnišnična dobrodelna oskrba je morda na voljo na podlagi vaših prihodkov in prihrankov. Dejansko po besedah ​​Foxa nekatere bolnišnice po zakonih države zahtevajo, da nudijo brezplačne ali znižane storitve pacientom z nizkimi dohodki. Takoj, ko prispejo računi, obvestite ponudnike, ali so zdravstvene težave vplivale na vaš dohodek in plačilno sposobnost.

Ena od strategij za upravičevanje nižjih stroškov je primerjava cene, ki ste jo zaračunali, s povprečno ali pošteno ceno, ki so jo zaračunali drugi ponudniki na vašem območju. Uporabite spletno mesto, kot sta New Choice Health ali Healthcare Bluebook, da dobite predstavo o tem, kaj morate plačevati. Če imate zdravstveno zavarovanje, lahko na spletnem mestu vašega zavarovatelja obstaja tudi orodje, s katerim lahko dobite ocenjene stroške oskrbe pri različnih postopkih.

Ameriški zagovorniki medicinskih računov priporočajo, da začnete tako, da zahtevate agresivni popust za takojšnje plačilo in rečete takole: "Če vam plačam 30% zdaj, boste odpisali ostalo?" Ta strategija lahko deluje, ker vaš ponudnik prihranili boste čas in denar, če vam ne bo treba izplačevati plačil mesecem ali letom.

Če si ne morete privoščiti, da bi takoj plačali celo odstotek celotnega računa, poskusite zaprositi za 25-odstotni popust, če zdaj opravite velik polog. Manj agresivna strategija je vprašati se, ali vam bo ponudnik zaračunal znižano pristojbino, ki jo plača Medicare ali Medicaid. Če ne morete urediti znižanega plačila, se pozanimajte o načrtu plačila brez obresti. Ne glede na pogoje, ki jih sprejme vaš ponudnik, se prepričajte, da jih prejmete pisno.

Pridobite zunanjo pomoč

Malo je strokovnjakov za medicinske račune. Zmogljiva izbira je, da se priskočite na pomoč nekomu, ki je: zdravnik s primernimi primeri, pogajalec o dolgu ali zagovornik zdravstvenih računov. Ti strokovnjaki bodo morda lahko zmanjšali, kar ste dolžni, ko ne morete ali pa ste preveč plašni.

Zagovorniki medicinskih računov so zavarovalni zastopniki, medicinske sestre, odvetniki in skrbniki zdravstvenih storitev, ki vam lahko pomagajo razvozlati in znižati račune. Iskali bodo napake, pogajali o računih in se pritožili na previsoke stroške. Pričakujte, da boste plačali odvetniku približno 30% zneska, s katerim je vaš račun znižan.

Če želite pomoč pri razumevanju računov in reševanju težav s plačili, lahko zaprosite tudi za strokovnjaka iz bolnišnice ali zavarovalnice, pravi Fox. Delavec primerov vas bo morda napotil k dobrodelnim organizacijam, cerkvam, skupnostnim organizacijam in vladnim agencijam, ki lahko nudijo finančno pomoč.

Če je zaradi zdravstvenega dolga nastala druga vrsta dolga, za katerega se prav tako trudite plačevati, z ameriškim pravičnim kreditnim svetom poiščite ugledno podjetje za odpis dolga, ki vam lahko pomaga zmanjšati glavnico in / ali obrestne mere na vašem dolg, da vam pomaga izplačati in povrniti kreditno sposobnost.

Spodnja črta

Ni sramota, če ne boste mogli plačati zdravstvenih računov. Ne glede na to, kako visoki so vaši dohodki ali kako dobro ste zavarovani, nas lahko prizadenejo drage zdravstvene težave zaradi nesreč, bolezni in nora zdravstvena ekonomija naše države.

Te težave so pogosto popolnoma zunaj našega nadzora, zato prevzemite nadzor nad tem, kar lahko. Prepričajte se, da so zdravstveni računi natančni. Pogajajte se za nižje račune in brezobrestne plačilne načrte. In če teh nalog ne morete sami upravljati, poiščite zunanjo pomoč strokovnjaka.