Opredelitev posojila NINJA
Posojilo NINJA je sleng izraz za posojilo, posojilojemalcu, pri čemer posojilodajalec ne more poskusiti preveriti sposobnosti vlagatelja. Pomeni "brez dohodka, brez službe in brez premoženja." Medtem ko večina posojilodajalcev zahteva, da vlagatelji posojil predložijo dokaze o stabilnem toku dohodka ali zadostno zavarovanje, posojilo NINJA ta postopek preverjanja ne upošteva.
Posojila NINJA so bila pogostejša pred finančno krizo leta 2008. Po krizi je ameriška vlada izdala nove uredbe za izboljšanje standardnih posojilnih praks na celotnem kreditnem trgu, ki so vključevale poostritev zahtev za odobritev posojil. Na tej točki so posojila NINJA redka, če že ne izumirajo.
Kako deluje posojilo NINJA
Finančne institucije, ki ponujajo posojila NINJA, svojo odločitev temeljijo na kreditni oceni posojilojemalca, ne da bi preverile dohodek ali premoženje, na primer s poročilom o dohodnini, plačilnimi nalomi ali izpiski bank in posrednikov. Posojilojemalci morajo imeti bonitetno oceno nad določenim pragom, da se lahko uvrstijo. Ker se posojila NINJA praviloma zagotavljajo prek posojilodajalcev, ki niso v glavnem, so njihove zahteve po bonitetnih ocenah lahko nižje kot pri večjih posojilodajalcih, kot so velike banke.
Posojila NINJA so strukturirana z različnimi pogoji. Nekateri morda ponujajo privlačno nizko začetno obrestno mero, ki se sčasoma zviša. Posojilojemalci morajo dolg vrniti v skladu z načrtovanim časovnim okvirom. Če teh plačil ne opravi, lahko posojilodajalec sproži pravne postopke za izterjavo dolga, kar ima za posledico padec kreditne ocene posojilojemalca in možnosti za pridobitev drugih posojil v prihodnosti.
Prednosti in slabosti posojil NINJA
Ker posojila NINJA zahtevajo tako malo papirja v primerjavi, na primer s tradicionalnimi hipotekami na domu ali poslovnimi posojili, je mogoče zahtevek za eno hitro obdelati. Zaradi tega so privlačni za nekatere posojilojemalce, zlasti tiste, ki nimajo običajne dokumentacije ali je ne želijo predložiti.
Posojila pa so lahko zelo tvegana - za posojilodajalce in posojilojemalce. Ker posojila NINJA ne zahtevajo dokazov o zavarovanju s premoženjem, niso zavarovana z nobenim premoženjem, ki bi ga posojilojemalec lahko zasegel, če posojilojemalec ne izpolni posojila.
Posojila NINJA so lahko zelo tvegana za posojilojemalce in posojilojemalce.
Posojila NINJA so prav tako tvegana za posojilojemalca, neomejena, saj se ponašajo s tradicionalno konservativnimi praksami sklepanja pogodb o bankah, ki obe strani pogosto preprečujejo težave. Posojilojemalce je mogoče spodbuditi, da najemajo večja posojila, kot jih upravičeno pričakujemo, da bodo odplačali, zlasti če se osredotočijo na nizko uvodno obrestno mero, ki se bo v prihodnosti zvišala.
Potem ko je visoka stopnja neplačil posojil pomagala sprožiti finančno krizo iz leta 2008 in strmoglavila vrednosti nepremičnin v mnogih delih države, je vlada posojilodajalcem postavila strožja pravila, s čimer je posojila postala bolj regulirana kot prej, največji vpliv pa imajo hipotekarna posojila. . Zakon o reformi in varstvu potrošnikov iz leta 2010 Dodd – Frank Wall Street je ustvaril nove standarde za posojila in posojila. Nova pravila so v veliki meri odpravila posojila NINJA, saj so zahtevali, da posojilodajalci pridobijo izčrpnejše informacije o potencialnih posojilojemalcih, vključno z ne le njihovimi kreditnimi točkami, temveč tudi dokumentirano dokazilo o zaposlitvi in drugih virih dohodka.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.