Odplačilo dolga s prenosom bilance

Recimo, da ste nabrali dobro stanje na kreditni kartici z visokim APR. Namesto da bi mesečno plačevali obresti, da počasi odplačujete svoj dolg, je prenos ravnotežja morda dobra možnost za odplačilo po nižji obrestni meri. Mnoga podjetja s kreditnimi karticami ponujajo izdelke z zelo nizkimi ali celo 0% uvodnimi stopnjami za prenose na bilanci na podlagi vaše kreditne ocene. Ta uvodna stopnja traja le vnaprej določeno časovno obdobje, običajno šest do 18 mesecev; po tem gre navzgor (zato se prepričajte, da je tisk na drobno tiskan v ponudbi).

Za prenos se pogosto zaračuna pristojbina; ponavadi je 3% salda, čeprav se posebne akcije pogosto odpovedujejo. Večina kartic tudi omeji velikost prenosa.

Če lahko najdete novo kreditno kartico z zelo nizko obrestno mero, malo ali brez pristojbine za prenos salda, kreditno omejitev, ki je dovolj visoka, da lahko sprejme vaše prejšnje stanje in uvodno obdobje, dovolj dolgo, da lahko poplačate stanje, preden se stopnja poveča, potem je prenos ravnotežja dobra ideja. Vaše plačilo gre predvsem proti izplačilu glavnice, v glavnem pa k obrestim.

Recimo, da imate na kreditni kartici 3000 evrov dobroimetja s 15-odstotno obrestno mero. Če plačujete 250 dolarjev na mesec, bi potrebovali 14 mesecev, da bi poplačali preostanek. Če pa bi to stanje prenesli na obrestno kartico z 0% s 3-odstotno pristojbino za prenos, hkrati pa bi trajalo le 13 mesecev (vključno s transferno pristojbino v vrednosti 90 USD), s čimer boste prihranili 360 USD.

V večini primerov potrebujete dobro ali odlično bonitetno oceno, da dobite vabljive uvodne ponudbe. Če ste upravičeni do nove kartice, boste morda še vedno upravičeni do prenosa stanja, vendar lahko pričakujete, da bo to precej nad 0% do 5% uvodne stopnje, ki jo oglašujejo številne kartice.

Prenosi stanja na splošno niso dober način, da se izognete zamudnim plačilom ali poskusite izboljšati svoj kreditni rezultat. V povprečju traja prenos približno dva tedna. V tem času je treba plačila še vedno plačati kartičnemu podjetju, ki trenutno hrani vaše stanje, preden se prenese na novo kartico.

Preden zaprosite za novo kartico ali začnete z nakazilom, se vpišite v pogoje storitve podjetja. Vsako podjetje s kreditnimi karticami mora razkriti svoj celotni načrt obrestnih mer. Nekje v dokumentaciji je odstotek, ki ga plačate na vsaki kreditni ravni za prenose bilanc, in kako dolgo ta stopnja traja, če je le uvodna obrestna mera. Upoštevajte, da lahko vsako zamudo ali nezadostno plačilo razveljavi uvodne stopnje.

Če ste v dvomih, se obrnite na podjetje, ki ga je izdalo, za kartico, ki jo želite prenesti. Preden pokličete, poznajte oceno FICO in bodite pripravljeni razpravljati o splošnih informacijah o morebitnih negativnih postavkah v svojem kreditnem poročilu. S temi podatki lahko predstavnik službe za stranke ponudi izčrpne informacije o ponudbah za vašo situacijo.