Predhodni vlog
Kaj je predplačniški pologVnaprej predalčljivi depozit je značilnost varčevalnih vozil, ki so na voljo v ZDA in Kanadi, vključno s terminskimi depoziti in CD-ji, ki imetniku računa pod določenimi pogoji nudi prilagodljivost brezplačnih dvigov. Vnaprej predalčljivi depozit je lahko dobra izbira za posameznike, ki iščejo likvidnost in hkrati varčujejo na zajamčenem računu.
RAZKRITJE DOWN Prednavidljivi polog
Vnaprej predaltabilni depoziti so na voljo v številnih naložbenih nosilcih, vključno z vezanimi depoziti in depozitnimi potrdili (CD-ji), ki se lahko hranijo v davčno odloženih računih. Zajamčena investicijska potrdila, ki običajno zahtevajo daljša obdobja hranjenja, imajo manj verjetno, da bodo vsebovala predaltabilne funkcije. Čeprav predkomasacije običajno oglašujejo umike brez kazni, večina depozitov zahteva določeno minimalno naložbeno obdobje, preden se sredstva lahko potegnejo brez glavnice.
Depozitni instrumenti so priljubljeno sredstvo za upravljanje denarja ali sredstev, pri čemer je glavni cilj zaščita glavnice. V ZDA je mogoče vnašati prednastavljive vloge v vozila, za katera velja, da so nihanja cen z nizkim tveganjem in imajo zaščito FDIC, kar pomeni, da depozite do 250.000 USD zavarujejo pri zvezni banki za zavarovanje depozitov.
Pripravljen dostop do glavnice je še ena ključna lastnost, ki jo bodo morda potrebovali posamezniki pri odpiranju varčevalnega ali podobnega depozitnega računa, in omogoča, da prednaložitve postanejo privlačna možnost. Primerjalne alternative, kot so CD-ji, ocenjujejo predčasne odtegnitvene kazni, ki lahko v sedanjem okolju nizkih obrestnih mer izničijo kakršen koli zasluženi prihodek od obresti. Medtem imajo računi denarnega trga dnevno likvidnost, vendar ponavadi zahtevajo višje minimalne depozite in imajo lahko omejitve glede števila dvigov v določenem obdobju. Nekateri računi na denarnem trgu, na primer tisti, ki jih ponujajo družbe vzajemnih skladov, nimajo zaščite FDIC.
Zakaj vnaprejšnje vloge ponujajo nižje cene
Na splošno velja, da dlje kot je varčevalec pripravljen položiti glavnico, boljša bo banka. Banke in druge hranilnice, kot so kreditne zadruge, ne ponujajo izdelkov prednaložljivih vlog kot take, vendar so na voljo različna sredstva za depozite. Varčevalci bodo na splošno zaslužili nižjo obrestno mero za pravico do prožnosti umika predračunljivih računov v primerjavi z računi, kjer glavnica ostane na računu za pogodbeno obdobje.
Banke bi najraje zadrževale gotovino čim dlje, saj zagotavlja osnovo za dajanje posojil. Posojilodajalci lahko zaslužijo tudi neto obrestne marže tako, da na primer na enoletnem CD-ju nakažejo 10% dolarjev na 10.000 ameriških dolarjev in nato posojajo isti znesek v višini 1, 75%. Posojilodajalec zasluži razliko v višini 75 USD kot dohodek.