Za nakup hiše uporabite svoj 401 (k)

Kot morda že veste, morate izpolnjevati določene zahteve, kot so opisane v načrtu dokumenta 401 (k), da lahko veljate za upravičenost do prejema distribucije iz načrta. Vaš delodajalec ali skrbnik načrtov vam bo predložil seznam zahtev.

Zneski, umaknjeni iz vašega načrta 401 (k) in porabljeni za nakup vašega doma, bodo obdavčeni z dohodnino in 10-odstotno kaznijo za predčasno razdelitev (če ste mlajši od 59½ let). Čeprav se bo distribucija uporabila za nakup vašega prvega doma, izjema za prvega nakupa kupcev ne velja za distribucije iz kvalificiranih načrtov, kot je 401 (k). Če je znesek, ki ga prejmete, upravičen do prevračanja, mora delodajalec po zakonu odtegniti 20% zneska za zvezno dohodnino.

Če predpostavimo, da ste upravičeni do prenosa distribucije in da je znesek primeren za prevračanje, lahko naročite načrtu 401 (k), da vašo distribucijo obdela kot neposredno preusmeritev na IRA. To bo zagotovilo, da se 20-odstotni davčni odtegljaj zveznega davka ne uporablja za znesek. Poleg tega lahko znesek IRA-ja odvzamete za uporabo prvega doma in se tako izognete 10-odstotni kazni predčasne razdelitve. Ne pozabite, da je najvišji znesek, ki ga lahko od IRA plačajo brez kazni za nakup prvega stanovanja, 10.000 ameriških dolarjev. To je omejitev življenjske dobe.

Če ste pri distribuciji mlajši od 59½ let, lahko skrbnik IRA razdeli prijavo, da je upravičena do izjeme do 10-odstotne kazni. To je označeno s kodo "2" v polju 7 obrazca 1099-R. Če skrbnik tega ne navede, lahko zahtevate IRS obrazec 5329 in zahtevate izjemo.

Prav tako lahko razmislite, da ne boste vzeli distribucije od 401 (k) in se namesto tega samo zadolžili (glejte Kako lahko vzamem posojilo od svojega 401 (k)? ).

Na to vprašanje je odgovorila Denise Appleby

(Kontakt Denise)