Zasebni bankir: Opis delovnega mesta in povprečna plača

Bančna industrija služi širokemu krogu individualnih in poslovnih strank. Banke in kreditne zadruge imajo več različnih kadrov za potrebe strank, od predstavnikov storitev za stranke do finančnih svetovalcev do zasebnih bančnikov. Te institucije zaposlujejo zasebne bančnike, da nudijo dodatno raven storitev strankam z visoko in izjemno visoko neto vrednostjo (UHNW).

Glede na finančnega svetovalca, zasebni bankir nudi poglobljeno analizo posameznih ali finančnih okoliščin družbe in daje priporočila na podlagi posebnih naložb, načrtovanja nepremičnin in dobrodelnih ciljev. Zasebni bankirji so običajno zaposleni pri veliki finančni ustanovi, medtem ko finančni svetovalci ali upravljavci premoženja služijo zunaj bančnega okolja. Toda kaj je potrebno, da postaneš zasebni bankir? In koliko jih naredijo? Ta članek opisuje, kaj zasebni bankir počne, izobrazbo in spretnosti, ki jih potrebujejo, da postanejo, in povprečno plačo, ki jo nekdo dosega na tem položaju.

Ključni odvzemi

• Zasebni bankirji delajo v finančnih institucijah in skrbijo za visoke in ultra visoke posameznike.
• Primarne naloge vključujejo upravljanje finančnih razmer strank in zagotavljanje finančnih priporočil.
• Večina zasebnih bankirjev ima vsaj diplomo in imajo licenco.
• Zasebni bančniki bi se morali odlično razumeti v bančni industriji ter imeti dobre medosebne in komunikacijske veščine.

Kaj počnejo zasebni bankirji?

Kot že omenjeno, zasebni bankirji delujejo v mnogih različnih delih industrije finančnih storitev. To vključuje banke, kreditne zadruge, investicijske banke in podjetja za upravljanje premoženja. Zagotavljajo bančne, svetovalne in investicijske storitve za izjemno bogate stranke.

Zasebni bankirji so običajno dodeljeni strankam določene bančne poslovalnice. Za razliko od finančnih svetovalcev nimajo odgovornosti za stalno iskanje. Za manjše banke ali kreditne zadruge lahko zasebni bankir telefonira ali se obrne na ugledne posameznike ali podjetja, da v finančno institucijo privabijo nove stranke z visoko vrednostjo. Zasebni bančniki so lahko v partnerstvu z banko in podprti tudi za izvajanje dogodkov za ocenjevanje strank, da bi zagotovili visoko raven hrambe banke.

Ocenjevanje okoliščin stranke

Najbolj razširjen del zasebnega bančnika je upravljanje finančnih okoliščin njihovih strank s poudarkom na ohranjanju močnih odnosov med stranko in banko. Zasebni bančniki začnejo upravljati zapletene finančne zadeve strank z oceno njihovega trenutnega finančnega položaja. Ta pregled vključuje zbiranje informacij o skupnem premoženju njihovih strank, kot so premoženje in poslovni interesi, stanje njihovih bančnih računov in vrednost vseh naložbenih portfeljev. Zasebni bančniki vodijo dolžnikove obveznosti in osebne finančne cilje stranke.

Oblikovanje priporočil

Po zbiranju in oceni informacij o finančnem stanju stranke zasebni bankir daje priporočila, kako razporediti naložbe in prihranke za doseganje strankinih ciljev. Ta priporočila pogosto vključujejo podrobne pozicije portfelja za naložbene račune stranke in razporeditev sredstev med depozitne certifikate (CD-je), običajne varčevalne račune in druge netradicionalne alternative, namenjene ohranjanju kapitala.

Priporočila zasebnih bankirjev se lahko osredotočijo tudi na potrebe načrtovanja premoženja, na primer vzpostavitev zaupanja za zakonca ali dediče ali pridobitev ustreznega zneska življenjskega zavarovanja za zaščito dedičev pred plačilom previsokih davkov na nepremičnine.

HNWI morajo pogosto znižati davčne obveznosti. Zato zasebni bančniki dajejo predloge glede davčne učinkovitosti pri kratkoročnih in dolgoročnih naložbah in zaslužku. Za pomoč pri poravnavi nekaterih davčnih obveznosti zasebni bankirji pogosto predlagajo, da stranke upoštevajo finančne koristi filantropije. Nekateri zasebni bančniki dobrodelne organizacije tudi pregledajo, da bi zagotovili, da bo donacija zagotovila davčno olajšavo.

Izobraževanje in usposabljanje

Večina finančnih institucij zahteva, da imajo zasebni bankirji najmanj diplomo. Pri dodiplomskem delu, ki je najbolj primeren za kariero v zasebnem bančništvu, se osredotočamo na računovodstvo, finance ali poslovanje. Čeprav to ni potrebno, lahko stopnja trženja koristi tudi zasebnemu bančniku v njegovi karieri. Položaji v finančnih institucijah z velikim številom strank UHNWI lahko zahtevajo magisterij iz financ, računovodstva ali poslovanja. Na delovnem mestu se izvajajo usposabljanja, ki jih običajno predstavlja delo z zaposlenim zasebnim bankirjem ali upravljavcem premoženja v finančni ustanovi.

Ker zasebni bančniki pogosto nudijo podrobne nasvete glede naložbenega portfelja stranke, lahko pozicije zahtevajo določene dovoljenje za regulacijo finančne industrije (FINRA) ali Severnoameriško združenje upraviteljev vrednostnih papirjev (NASAA). Licence FINRA so običajno potrebne za naložbeno svetovanje in izvajanje naložbenih strategij, vključno s serijama 6 in seriji 7, medtem ko NASAA-jeve smernice za dovoljenje morda zahtevajo licenco Series 63 ali Series 65.

Vsako dovoljenje FINRA in NASAA vključuje opravljanje proktorskih izpitov skupaj s stalnimi zahtevami za stalno izobraževanje. Ta in druga industrijska poimenovanja ter poklicna potrdila pomagajo pri vzpostavljanju verodostojnosti pri strankah HNWI.

Spretnosti

Zasebni bankirji morajo biti sposobni tudi analizirati finančne informacije za oblikovanje in izvajanje priporočil. Zato bi morali odlično razumeti bančni in finančni sistem, skupaj z znanjem o kreditnih in posojilnih praksah. Prav tako morajo biti v koraku s tekočimi dogodki, kot so ekonomske in tržne novice. Čeprav se običajno ukvarjajo z osebami z visoko neto vrednostjo, bi morali zasebni bančniki imeti možnost, da se ukvarjajo z vsemi vrstami strank.

Zasebni bankirji morajo biti sposobni analizirati finančne informacije za oblikovanje in izvajanje priporočil.

Največja odgovornost zasebnega bankirja je vzdrževanje odnosov s HNWI, da se njihova sredstva ohranijo pri finančni instituciji. Posameznik, ki deluje kot zasebni bankir, mora hitro vzpostaviti razmerje s posamezniki in graditi zaupanje s potencialnimi ali sedanjimi strankami. Zato so potrebne odlične medosebne in komunikacijske spretnosti.

Plača

Nadomestilo zasebnega bankirja običajno obsega osnovno plačo in provizije na podlagi provizije za upravljanje (AUM). Po najbolj aktualnih podatkih, ki so na voljo na Payscale-ju, lahko zasebni bančniki z vstopnimi stopnjami zaslužijo kar 49.466 dolarjev, vključno s provizijami in bonusi. Skupno letno nadomestilo znaša od 39.000 do 126.000 dolarjev. Spletno mesto poroča, da je povprečna letna osnovna plača za zasebnega bankirja 69.934 ameriških dolarjev, dodatnih 39.000 dolarjev na leto pa dodatno nadomestilo, vključno z bonusi in provizijami.

Zasebni bankirji z majhno knjigo strank običajno zaslužijo nižji dohodek kot zasebni bankirji z veliko, uveljavljeno knjigo poslovanja. Podobno je pri zasebnih bančnikih, ki delajo v regionalnih bankah ali kreditnih sindikatih, manj verjetno, da bodo na višjem koncu plačne lestvice kot tisti, ki delajo v večjih nacionalnih finančnih institucijah.

Urad za statistiko dela (BLS) vključuje zasebne bančnike z osebnimi finančnimi svetovalci. Piše, da naj bi industrija med letoma 2018 in 2028 rasla 7%. Ta rast naj bi bila veliko hitrejša od drugih poklicev.