Zasebno bančništvo v primerjavi z upravljanjem bogastva: kakšna je razlika?

Zasebno bančništvo in upravljanje premoženja sta izraza, ki se prekrivata. Vendar se finančne storitve, ki jih ponuja zasebno bančništvo in upravljanje premoženja, nekoliko razlikujejo.

Upravljanje bogastva je širša kategorija, ki vključuje ukvarjanje z optimizacijo strankinega portfelja, upoštevanje njegove odpornosti do tveganja ali tolažbe s tveganjem in vlaganja finančnih sredstev v skladu z njegovimi načrti in cilji. Upravljanje bogastva se lahko izvaja na portfelju katere koli velikosti, čeprav je, kot že ime pove, usmerjeno v dobro počutje. Zasebno bančništvo se za primerjavo nanaša na rešitev s finančnimi sredstvi za posameznike z visoko neto vrednostjo (HNWI), v katerih javna ali zasebna finančna ustanova zaposluje uslužbence, da strankam nudijo prilagojeno oskrbo in upravljanje njihovih financ z visoko neto vrednostjo.

Zasebno bančništvo

Na splošno zasebno bančništvo vključuje finančne institucije, ki HNWI zagotavljajo storitve finančnega upravljanja. V nekaterih primerih lahko posameznik te storitve pridobi z vrednostmi, manjšimi od 100.000 USD, vendar večina zasebnih bank (ali oddelkov zasebnih bank) postavi merilo vsaj šest številk. Zasebno bančništvo je ponavadi ekskluzivno in je rezervirano za stranke z velikimi količinami denarja in drugih sredstev, ki jih je treba položiti na račune in jih je treba vložiti.

Zasebno bančništvo ponuja svetovanje v zvezi z naložbami in je namenjeno obravnavanju celotnih finančnih okoliščin vsake stranke. Zasebne bančne storitve strankam običajno pomagajo pri zaščiti in vzdrževanju njihovega premoženja. Zaposleni, ki pomagajo vsaki stranki pri zagotavljanju individualiziranih rešitev financiranja. Ti zaposleni pomagajo tudi strankam načrtovati in prihraniti za svoje pokojnine in strukturirajo načrte za prenos nakopičenega premoženja družinskim članom ali drugim navedenim upravičencem.

Obstajajo potrošniške banke vseh velikosti z zasebnimi bančnimi oddelki. Ti oddelki ponujajo HNWI velike ugodnosti, da jih pridobijo kot stranke. Stranke zasebnega bančništva z velikimi računi na splošno prejmejo zavidljive cene in storitve, podobne storitvam, kar jim zagotavlja takojšen dostop do zaposlenih, ki delajo s svojimi računi. Strankam zasebnega bančništva ni treba čakati v vrsti ali uporabljati prodajalca za storitve. Stranka zasebnega bančništva se lahko obrne na glavnega svetovalca, ki dela s svojim računom in opravi skoraj vsako transakcijo, od unovčenja čeka do prenosa velikih zneskov denarja z enega računa na drugega.

Vse to so del načrta bančne institucije za finančno korist. Banke zasledujejo bogate stranke, ker njihovo poslovanje banki prinaša pomembne vsote denarja, zagotavlja ponovljeno poslovanje in prinaša nove posle. Stranke zasebnega bančništva, zlasti ultra premožni, se z drugimi premožnimi posamezniki pogovarjajo o specializiranem in elitnem zdravljenju. To so nove potencialne stranke. Te nove potencialne stranke sedanje stranke pogosto omenjajo v zasebnih bančnih oddelkih. Nato oddelki pošljejo povabila potencialnim strankam in pogosto pridobivajo svoje račune s takšnimi povabili.

Tudi zasebni bančni oddelki poiščejo nove stranke s potekom običajnih posojilnih dejavnosti. Banke lahko dostopajo do davčnih obračunov in dodatnih osebnih dokumentov ter po teh informacijah odkrijejo druge potencialne stranke. Povabila so razširjena tudi na te posameznike in pogosto zasebni bančni oddelki s tem pridobijo stranke.

Banke potegnejo črto, ko gre za posameznike, ki jih zasledujejo in z njimi vzpostavijo stik, da bi postale potencialne stranke, ta vrstica pa počiva na različnih mestih za različne institucije. Najpomembnejši cilj je množično premožen trg, kar pomeni posameznike z naložbenimi sredstvi, ki presegajo 250.000 USD. Nekatere banke so postavile veliko višjo lestvico in so usmerjene le na posameznike, ki imajo v milijonih najmanjše zneske naložbenih sredstev.

Stranke, ki uporabljajo storitve zasebnega bančništva, plačajo za specializirano zdravljenje, ki ga dobijo. Banka, ki jo uporabljajo bogati komitenti, ima jamstvo za velik denar v obliki resničnih saldov računov za preverjanje, ki jih lahko posojajo in uporabljajo. Banka zasluži tudi z višjimi stroški obresti na večjih hipotekarnih in poslovnih posojilih, ki so jih vzele bogate stranke. Resnični ustvarjalec denarja za te banke pa je odstotek zaslužka na sredstvih v upravljanju (AUM), ki je na splošno precej velik za HNWI. Če zaračunate celo zelo majhen odstotek pristojbine za storitve, ki vključujejo ogromne vsote denarja, banka ustvari znaten dohodek.

Vendar specializirano obravnavanje zasebnih bančnih oddelkov ne more v celoti skriti nekaterih pomanjkljivosti. Stopnja prometa v bankah je ponavadi visoka. Stranka je morda vzpostavila odnos z zaposlenim, ki upravlja njegov račun, nato pa naslednji mesec tega zaposlenega ni več in ga bo zamenjal nekdo, ki ga stranka verjetno ne ve. Izkušnje stranke z novim zaposlenim so lahko ali ne bodo tisto, kar išče, in številne zasebne bančne službe zaradi tega izgubijo stranke.

Te oddelke morda ponujajo številne storitve, vendar morda niso vse gospodarske. Banke sploh niso strokovnjaki, zato je raven strokovnega znanja, ki jo stranka prejme, nižja, kot če bi uporabljal strokovnjaka za določeno področje. Nazadnje banka plača zasebne bančnike, zato je njihova primarna zvestoba delodajalcu in ne strankam.

Upravljanje premoženja

Zasebno upravljanje premoženja na splošno vključuje svetovanje in izvedbo naložb v imenu premožnih strank. Podjetja, ki so specializirana za te prakse, so glavni vir za stranke, ki želijo vlagati v različne sklade in zaloge. Svetovalci za upravljanje bogastva pomagajo tudi pri finančnem načrtovanju, upravljajo portfelj strank in izvajajo številne druge finančne storitve v zvezi z izbiro stranke za zasebno financiranje.

Zasebne storitve upravljanja premoženja zagotavljajo večje finančne institucije, na primer Goldman Sachs, lahko pa jih nudijo tudi neodvisni finančni svetovalci ali upravljavci portfelja, ki imajo več licenc za ponujanje več storitev in se osredotočajo na stranke z visoko neto vrednostjo.

Svetovalec za upravljanje bogastva sedi sam zase in se pogovarja o ciljih, stopnji udobja s tveganjem in o drugih določbah ali omejitvah, ki jih ima stranka glede naložbe v svoje premoženje. Svetovalec za upravljanje bogastva nato sestavi naložbeno strategijo, ki vključuje vse informacije, pridobljene od stranke, za pomoč stranki pri doseganju ciljev. Svetovalec še naprej upravlja z naročnikovim denarjem in uporablja naložbene produkte, ki sovpadajo s strankino pogodbo.

Svetovalci za upravljanje premoženja strankam ne morejo vedno ponuditi enakih specializiranih storitev, kot jih ponuja zasebno bančništvo. Vendar v večini primerov ti finančni svetovalci preživijo veliko časa s strankami. Ti svetovalci tudi ne morejo odpreti bančnih računov za stranke, lahko pa jim pomagajo pri določanju prave vrste računov, ki jih lahko odprejo na banki, ki jo izbere stranka.

Ključne razlike

Glavna razlika med zasebnim bančništvom in upravljanjem premoženja je, da se zasebno bančništvo ne ukvarja vedno z naložbami. Zaposleni v zasebnih bankah lahko strankam ponujajo napotke o določenih naložbenih možnostih, vendar niso vse banke vključene v dejanski postopek vlaganja sredstev za svoje stranke. Večina strank, ki uporabljajo zasebne bančne storitve, odpre takšne ali drugačne depozitne račune.

Zaposleni v upravljanju premoženja, vključno s finančnimi svetovalci, strankam svetujejo, da jim pomagajo izboljšati finančni položaj in pomagajo strankam pri vlaganju sredstev s ciljem ustvarjanja visokih donosov.

Na splošno se lahko zasebno bančništvo razširi na upravljanje premoženja, vendar podjetja za upravljanje premoženja strankam ne morejo zagotavljati storitev zasebnega bančništva.

Ključni odvzemi

• Zasebno bančništvo vključuje zagotavljanje storitev finančnega upravljanja HNWI.
• Zasebno bančništvo ponuja svetovanje v zvezi z naložbami in je namenjeno obravnavanju celotnih finančnih okoliščin vsake stranke.
• Upravljanje bogastva na splošno vključuje svetovanje in izvedbo naložb v imenu premožnih strank.