Zasebni v primerjavi z zveznimi posojili za kolidže: kakšna je razlika

Plačilo za fakulteto je glavna finančna prednostna naloga mnogih ljudi, vendar vedno večji stroški za visoko šolstvo presegajo finančni doseg številnih ljudi. Če nimate prihrankov ali naložb, s katerimi bi pokrili stroške šolanja svojih otrok, boste morda morali raziskati možnosti posojila.

Zasebna posojila so tista, ki jih lahko pridobite od bank, kreditnih sindikatov ali drugih posojilnih institucij za pomoč pri kritju stroškov fakultete, ki jih štipendije, donacije, zvezna posojila ali druge vrste finančne pomoči ne krijejo. Večina zasebnih posojil je dana neposredno študentom, kar pomeni, da za vračilo posojila postane njihova finančna in pravna odgovornost.

Posojila zvezne univerze so posojila zvezne vlade za pomoč študentom ali staršem pri plačilu stroškov šolanja na fakulteti.

Ker zasebni posojilodajalci običajno zaračunavajo višjo obrestno mero, je dobro najprej raziskati druge, cenejše oblike financiranja, na primer štipendije, štipendije, programe študija dela in zvezne posojile. Plačila prek fakultet so pomembna naložba v prihodnost posameznika. Odločitve za šolanje presegajo zgolj finančne številke in se preselijo na ozemlje boljšega sebe. Kljub temu financ ni mogoče prezreti. Raziskovanje vaših možnosti lahko prihrani glavobol in denar zdaj in v prihodnosti.

(Glede povezanega branja glejte: Plačajte šolo, ne da bi prodali ledvico .)

Zasebna posojila

Za zasebno posojilo se lahko prijavite kadar koli in pridobite izposojo za vse stroške fakultete, vključno s šolnino, sobo in penzionom, knjigami, računalniki ali prevozom.

Prednosti zasebnih posojil

Obstaja več razlogov, zakaj so zasebna posojila privlačne možnosti financiranja fakultet:

• Enostaven postopek prijave (običajno lahko zaprosite za posojilo prek spleta ali po telefonu)
• Večina posojil ne zahteva, da izpolnite obrazec FAFSA za zvezno pomoč
• Posojila so na voljo takoj po odobritvi
• Cosignerjeve možnosti so običajno na voljo
• Obresti za zasebno posojilo so lahko odbitne za davek
• Večina posojil ne vključuje predplačilne kazni in zaračuna nizke provizije, če obstajajo

Slabosti zasebnih posojil

Preden se prijavite za zasebno posojilo za kolidž, morate upoštevati nekaj potencialnih pomanjkljivosti. Za večino posojilodajalcev boste morali opraviti kreditni ček. Če pa nimate dovolj kreditne zgodovine, da bi se lahko kvalificirali za posojilo, boste morda lahko dobili cosignerja. Tudi zasebna posojila običajno zaračunavajo višjo obrestno mero kot zvezna posojila, zato lahko velikost posojila nekoliko vpliva na vašo izbiro pri posojilodajalcu. Nazadnje se mora financiranje uporabljati za vsako študijsko leto - samo zato, ker ste odobreni letos, ne kaže na stanje vašega posojila za naslednje leto.

Zvezna posojila

Posojila zvezne univerze so posojila zvezne vlade za pomoč študentom ali staršem pri plačilu stroškov šolanja na fakulteti.

Če želite izpolniti pogoje za zvezno posojilo, boste morali izpolniti in predložiti obrazec brezplačne prijave študentske pomoči (FAFSA) na Ministrstvo za šolstvo ZDA. Ministrstvo za izobraževanje uporablja obrazec FAFSA za določitev pričakovanega prispevka za družino (EFC) ali koliko bo vaša družina morala plačati za račun šole. Služba za finančno pomoč v vaši šoli vam lahko pomaga razložiti obrazec FAFSA in različne vrste zveznih posojil, do katerih ste upravičeni. Če želite uporabiti zvezno posojilo za plačilo izobraževanja, morate biti vključeni v program, ki ga ponuja akreditirana šola.

Obstaja pet vrst zveznih študentskih posojil:

Zvezna posojila Perkins

Posojilo Perkins je posojilo, ki temelji na potrebah, za vlagatelje z malo dohodka in malo premoženja. Kolegij je posojilodajalec, zato je upravičenost odvisna od študentske potrebe in razpoložljivosti sredstev na fakulteti. Šole pomagajo določiti finančno potrebo učenca in koliko denarja bo dodeljen vsakemu prosilcu. Lahko je koristno finančno orodje za študente, ki potrebujejo pomoč, in ponuja številne prednosti, vključno z:

• Nizka, fiksna obrestna mera
• Morebitno odpoved posojila za posojilojemalce, ki se po diplomi lotijo ​​določenih poklicnih poklicev, na primer vojsko ali poučevanje
• Brez posojil
• Pred odplačilom je potrebno daljše odstopno obdobje

Posojilojemalci morajo biti državljani ZDA, stalni rezidenti ali izpolnjevati pogoje za status nečlanice, biti vpisani vsaj za polni delovni program in vzdrževati sprejemljive akademske standarde. Sredstva bodo študentom nakazana ali neposredno prijavljena.

(Glede povezave z branjem glejte: Strategije v zadnjem trenutku za pomoč pri plačilu fakultete .)

Zvezni program neposrednih posojil

Program zveznih neposrednih posojil William D. Ford je največji in najbolj znan izmed vseh zveznih programov za posojila študentov. Obstajajo štiri vrste neposrednih zveznih posojil:

• Neposredno subvencionirano posojilo
• Neposredna neodplačana posojila
• Neposredna posojila PLUS
• Neposredna konsolidacijska posojila

Neposredna subvencionirana posojila temeljijo na potrebah, kar pomeni, da morajo prosilci izkazati finančno potrebo, kar se določi tako, da od stroškov vašega šolanja na fakulteti odštejete pričakovani družinski prispevek in druge vire finančne pomoči. Posojila se imenujejo subvencionirana, ker vlada subvencionira obresti za posojilo, medtem ko ste vpisani vsaj za polovični delovni čas. Dokler ne diplomirate, vam ne zaračunajo obresti za posojilo, po koncu šole pa imate šestmesečno odpravno obdobje, preden morate začeti plačevati posojilo. Če je vaše posojilo odloženo, vam v tem obdobju ne bodo zaračunane obresti.

(Glede povezave z branjem glejte: Odlog študentskega posojila: v živo za plačilo še en dan .)

Neposredna neodplačana posojila niso dana na podlagi finančnih potreb. Obresti za znesek posojila se začnejo nabirati, ko prejmete sredstva, in se nadaljujejo, dokler se ne povrnejo v celoti.

Študenti, ki neodvisno zaprosijo za neposredno posojilo (v nasprotju s staršem, ki zaprosi za sredstva na račun vzdrževanega otroka), imajo višjo letno omejitev posojila in se lahko kvalificirajo za višji znesek nerazdeljenih sredstev.

Neposrednih posojil je več privlačnih, vključno z:

• ni treba opraviti kreditnega čeka
• nizka, fiksna obrestna mera
• več prožnih odplačilnih načrtov
• nobena kazen za predplačilo posojila

Vendar pa morate pred prijavo za sredstva upoštevati dejavnike, vključno z:

• Nizki limiti posojila
• Zahteva za predložitev obrazca FAFSA
• Zahteva po prijavi za sredstva vsako študijsko leto
• Omejitve uporabe sredstev
• Študent mora ostati vpisan vsaj polovični delovni čas, da se lahko kvalificira in nadaljuje s prejemanjem sredstev
• Pristojbina za majhno posojilo

Neposredni posojili PLUS so namenjeni staršem študentov in ne temeljijo na finančnih potrebah. Posojilo PLUS nudi staršem več privlačnih posojilnih funkcij, vključno s tem, da si lahko prosilci izposodijo celotne stroške fakultete (zmanjšane za finančno pomoč ali pridobljene štipendije), saj ima nizko, fiksno obrestno mero (vendar višjo kot pri drugih vrstah neposrednih posojil) in ponuja prilagodljive odplačilne načrte, kot je možnost odloga plačila, dokler študent ne diplomira ali pade pod status za vpis na izredni delovni čas. Vendar pa posojilo PLUS od matičnih prosilcev zahteva, da opravijo kreditni ček (ali pridobijo poizvajalca ali pooblaščenca) in zaprosijo za sredstva vsako študijsko leto.

Neposredna konsolidacijska posojila vam pomagajo odplačevati dolg zveznega študentskega kredita.

(Glede povezanega branja glejte: Čas za konsolidacijo študentskih posojil?)

Ključni odvzemi

• Zasebna posojila prihajajo od bank, kreditnih sindikatov ali drugih posojilnic.
• Posojila zvezne univerze so posojila, ki jih daje zvezna vlada.
• Zasebna posojila imajo enostavnejši postopek prijave.
• Posojilojemalci se lahko kvalificirajo za posojila zvezne univerze.
• Za posojila zasebnih fakultet je potreben sprejem kreditnega čeka.
• Zvezna posojila vključujejo posojilo Perkins.