Ponovno investiranje dividend za upokojence

Ponovno vlaganje dividend je za upokojence lahko donosna možnost, če imajo druge vire kratkoročnega dohodka. Dejansko je ponovno vlaganje dividend eden najlažjih načinov za povečanje portfelja, tudi ko so zaslužna leta za vami.

Vendar to ni najboljša strategija za vse. Pred izbiro te naložbene možnosti boste želeli natančno preučiti svoj trenutni finančni položaj in prihodnje potrebe.

Kako deluje ponovna naložba v dividende

Ponovna naložba v dividende je praksa uporabe dividendnih naložb iz delnic, vzajemnih skladov ali delniških naložbenih skladov (ETF) za nakup dodatnih delnic. Medtem ko je vlaganje v vrednostne papirje, ki nosijo dividendo, lahko dober način za ustvarjanje rednega dohodka od naložb vsako leto, mnogi ljudje ugotovijo, da jim je bolje vložiti naložbe v ta denar, ne pa z denarjem.

"Vlagatelji bi morali še naprej vložiti svoje dividende po upokojitvi, saj večina izplačil dividend ni dovolj pomembna, da bi vlagatelj lahko takoj uporabil, " pravi Mark Hebner, ustanovitelj in predsednik Index Fund Advisors Advisors v Irvineu v Kaliforniji.

Če vsako leto prejemate 500 USD dividend, vendar zaslužite 50.000 USD, na primer ti zaslužki od dividend ne bodo pomembno vplivali na vaš letni dohodek. Če vsako leto dosledno ponovno vlagate te dividende, lahko svoj portfelj povečate, ne da bi pri tem žrtvovali dodaten dohodek. Ponovno vlaganje dividend je eden najlažjih in najcenejših načinov, da sčasoma povečate svoje deleže.

Dividende lahko reinvestirate na dva načina: bodisi z denarjem in nakupom dodatnih delnic prek svojega posrednika bodisi z uporabo samodejnega načrta za ponovno naložbo dividend (DRIP).

Kako delujejo DRIP

Številni posredniki ponujajo DRIP, ki dividende, ki jih prejmete, samodejno dodelijo za ponovno vlaganje. Vaše delitve dividend se uporabljajo za nakup dodatnih delnic vrednostnega papirja - pogosto s popustom.

Za razliko od nakupa dodatnih delnic na tradicionalen način vam načrti za reinvestiranje dividend omogočajo nakup delnih delnic, če znesek izplačila dividend ni dovolj za nakup celotnih delnic. Če je trenutna cena določene delnice 20 USD, bi na primer za izplačilo dividend v višini 30 USD kupili 1, 5 dodatne delnice. Če bi reinvestirali ročno, bi lahko kupili samo eno dodatno delnico in vzeli 10 USD v gotovini. Nekaj ​​dodatnih dolarjev v žepu se vam morda zdi dobro, vendar je kupna moč 10 dolarjev neimpresivna v primerjavi s potencialnim zaslužkom, ustvarjenim s povečanjem vaše naložbe. Moč zmesi pomeni, da je tudi majhna naložba, ki je danes izvedena, lahko vredna precejšnje količine.

Koristi od ponovnega vlaganja dividend za upokojence

Ponovno vlaganje dividend je za upokojence lahko močno orodje. Upokojenci so leta sestavljali svoje portfelje, zato je znesek dohodka od dividend, ki ga prejemajo vsako leto, lahko velik. S ponovnim vlaganjem teh zaslužkov tudi po upokojitvi bi lahko še naprej rasli svojo naložbo, da bi lahko zagotovili še več dohodka po cesti, ko ste morda izčrpali druge tokove dohodka.

"Zgodovinsko gledano je skupna donosnost S&P 500 prinesla nekaj več kot devet odstotkov na leto. Približno polovica tega skupnega donosa je posledica zvišanja cen, polovica pa dividend, " pojasnjuje Hebnerjeva.

Kakšen bi lahko bil vaš zaslužek? "Na podlagi zgodovinskih ocen nekje okrog 4, 5% na leto za nekoga z dolgim ​​časovnim horizontom, " pravi Hebner.

Če ste dobro načrtovali upokojitev, boste morda imeli prihranke na več različnih računih, med naložbenimi portfelji, posameznimi pokojninskimi računi (IRA) in 401 (k) načrti. Če je tako, boste morda ugotovili, da imate dovolj prihranjenih, da vam bo udobno, ne da bi svoje dividende vzeli kot denar.

Poleg tega večina avtomobilov za pokojninske prihranke od udeležencev zahteva minimalno porazdelitev do določene starosti. Če se morate po upokojitvi vseeno umakniti s teh računov in dohodek iz teh virov zadostuje za financiranje vašega življenjskega sloga, ni razloga, da ne bi ponovno investirali dividend. Dobiček od naložb v naložbene obresti podjetja Roth IRA se obračuna brez davka, zato je ponovno vlaganje dividend še posebej donosno.

Če imate srečo, da ste na tem položaju, vam ponovno vlaganje dividend v davčno odložene pokojninske račune in obdavčljive naložbene račune ponuja dve glavni prednosti. Lahko podaljša obdobje, v katerem bodo vaši pokojninski računi zagotavljali dohodek, prav tako pa lahko zagotovi, da bodo vaši obdavčljivi računi zagotovili zdrav vir sredstev, ko bodo vaši pokojninski računi izčrpani.

Delnice, kupljene z reinvestiranimi dividendami na obdavčljivem računu, imajo verjetno drugačno stroškovno osnovo kot originalne delnice, saj se cene delnic sčasoma spreminjajo. Zaposlitev poklicnega davčnega računovodje vam lahko pomaga, da se izognete napakam pri izračunavanju svojega obdavčljivega dohodka od naložbe ob davčnem času.

Kdaj je treba razmisliti o tem, da bi izplačali dividende

Mnogi ljudje nimajo takšne zgodovine zaslužka, ki omogoča agresivno vlaganje. Če na upokojitev niste tako dobro pripravljeni, kot bi želeli, vam lahko ponovno vlaganje dividend zagotovo pomaga v obsegu portfelja v delovnih letih. Po upokojitvi boste morda ugotovili, da razdelitev dividend zagotavlja prepotreben dohodek.

Druga situacija, v kateri reinvestiranje dividend morda ni prava izbira, je, če osnovno sredstvo deluje slabo. Medtem ko vsi vrednostni papirji doživljajo vzpone in padce, če vaše dividendno sredstvo ne prinaša več vrednosti, je morda čas, da izplačate svoje dividende in razmislite o spremembi. Če je vrednost zaščite zastala, naložba pa še naprej izplačuje redne dividende, ki prinašajo prepotreben dohodek, razmislite o tem, da obdržite svoj obstoječi delež in vzamete dividende v denarju. Dolgoročno bodo podjetja ali skladi, ki ne morejo ustvariti pozitivnih donosov za daljša obdobja, verjetno zmanjšali ali ustavili dividende.

Dolgoročno ponovno investiranje dividend zagotovo pomaga pri povečanju vaše naložbe, vendar le v tem varstvu. Sčasoma boste lahko ugotovili, da je vaš portfelj pretežno tehtan v korist vaših dividendnih sredstev, zato mu primanjkuje diverzifikacije. Če menite, da je čas, da ponovno uravnotežite svoje premoženje, da se zaščitite pred morebitnimi izgubami, razmislite o prevzemu dividend v denarju in vlaganju v druge vrednostne papirje.

Previdno upravljanje portfelja ni namenjeno le mladim, tudi če investirate predvsem v pasivno vodene vrednostne papirje. Bodite pozorni na svoje dividendne naložbe, da ocenite, katera strategija je najbolj koristna. Ponovno vlaganje dividend v propadle vrednostne papirje ni nikoli pametno, neuravnotežen portfelj pa vas lahko stane, če vaša osnovna naložba izgubi vrednost.

Seveda se lahko vaši finančni cilji sčasoma spremenijo. Čeprav je ponovno vlaganje dividend lahko prava izbira že pred upokojitvijo, bo morda postala manj donosna strategija, če boste imeli večje stroške zdravljenja ali začeli strgati dno svojih varčevalnih računov.

Spodnja črta

Če imate dovolj sreče, da ste zbrali veliko bogastva, je ponovno vlaganje dividend skoraj vedno dobra strategija, če je osnovno sredstvo še naprej uspešno. Če pravilno igrate svoje karte, boste morda po svoji smrti celo pustili za seboj veliko gnezdo za svoje družine ali druge upravičence.

Ne pristopite k ponovnemu investiranju dividend z miselnostjo, ki je postavljena in pozabi. Medtem ko DRIP-ji prilagajajo naložbe praktično brez napora, še naprej spremljajte svoje naložbe, da ne boste samodejno podvojili izgubljene stave.

Če si to lahko privoščite, razmislite o uporabi finančnega svetovalca. Zaupan finančni svetovalec vam lahko pomaga zagotoviti, da bodo vaše dividende najbolje izkoriščene, vam bo dal napotke o tem, katere naložbe so najbolj primerne za vaše posamezne cilje in vam pomagal preprečiti običajne pasti naložb, na primer izplačilo in neprimerno dodeljevanje sredstev.