Pobiranje davčnih izgub Robo-svetovalec
Pobiranje davčnih izgub Robo-svetovalec je avtomatizirana prodaja vrednostnih papirjev v portfelju, da namerno nastanejo izgube za izravnavo morebitnih kapitalskih dobičkov ali obdavčljivega dohodka v številnih platformah robo-svetovalcev. Robo-svetovalec je avtomatizirana investicijska platforma, ki ima zelo nizke stroške in nizke minimume zaradi uporabe algoritmov, tako da je človeško sodelovanje minimalno. Pobiranje davčnih izgub je program, ki želi vlagateljem pomagati plačati najnižje davke na računih, ki niso zaščiteni pred davki, po smernicah IRS.
Ključni odvzemi
- Številni robo-svetovalci danes ponujajo žetev davčnih izgub kot standardno storitev.
- Pobiranje davčnih izgub je prodaja vrednostnih papirjev z izgubo za izravnavo obveznosti iz naslova davka od dobička.
- Ta strategija se običajno uporablja za omejevanje pripoznanja kratkoročnih kapitalskih dobičkov.
- Ker so robotski svetovalci poceni avtomatizirani sistemi, lahko ta postopek izpeljejo veliko bolj učinkovito in brez napak v primerjavi s človekom, ki poskuša pobirati davčne izgube.
Razumevanje trgatve za izgube davkov na svetovalcu Rob-Advisor
Nova tehnologija v finančni industriji, popularno imenovana fintech, je finančnim storitvam in izdelkom omogočala enostavno oceno z nizkimi stroški z naložbenimi platformami s pametno tehnologijo. Te platforme, znane kot robo-svetovalci, gradijo prilagojene portfelje za uporabnike in nato redno spremljajo in ponovno uravnotežijo portfelje za nizke in cenovno ugodne provizije za upravljanje. Ena od številnih storitev, ki jo nekateri robo svetovalci ponujajo prek svojih sistemov, je nabiranje izgube davkov.
Pobiranje davčnih izgub je namerna strategija, pri kateri se vsaka izguba od prodaje vrednostnega papirja na obdavčljivem računu nadomesti za kapitalski dobiček ali obdavčljivi dohodek in s tem zmanjša plačani davek. Vlagatelj, ki ima kapitalski dobiček, recimo 15.000 dolarjev in pade v najvišji davčni razred, bo moral vladi plačati 20% ali 3000 dolarjev. Če pa bo prodajal vrednostni papir XYZ za izgubo v višini 7000 dolarjev, bo njegov čisti kapitalski dobiček za davčne namene znašal 15.000 do 7.000 dolarjev = 8.000 dolarjev, kar pomeni, da bo moral plačati samo 1.600 dolarjev davka na kapitalski dobiček. (Pravilo pranja prodaje IRS vlagatelju preprečuje, da bi v 30 dneh od datuma prodaje prodal XYZ ali vrednostni papir, ki je v bistvu enak XYZ, čeprav se zdi, da je opredelitev "vsebinsko enaka" nejasna.) Investitor, ki želi ohraniti izpostavljenost XYZ je morda bolje kupiti nakup vzajemnega sklada ali ETF, ki sledi sektorju, v katerem posluje XYZ.
Vsak vlagatelj nima koristi od obiranja davčnih izgub! Prepričajte se o svojem dohodku in davčnem stanju, preden ga izberete na svojem robo svetovalcu.
Izvedba letine izgube davka je lahko dolgočasna, zapletena in draga za povprečnega vlagatelja, zato je nekaj robo svetovalcev vključilo to strategijo z dodano vrednostjo kot del svojih storitev. Robo-svetovalci običajno ustvarjajo in upravljajo prilagojene portfelje sredstev z uporabo ETF-jev. Platforme Robo-investicij imajo vzpostavljen algoritem, ki vključuje računska pravila, kot je 30-dnevno pravilo pranja IRS. Ko je dosežen realizirani dobiček, bo sistem prodal izgubljajočo naložbo, da bi preprečil dobiček, vendar zaradi algoritma ne bo mogel znova kupiti iste zaščite.
Primer izravnave
Robo-naložbene platforme imajo na voljo samodejne meritve, s katerimi zagotavljajo, da je portfelj vlagateljev vedno uravnotežen. Po opravljeni prodaji bo sistem kupil še en ETF, ki bo nadomestil prodanega. Na primer, Wealthfront, robotski svetovalec, ki ponuja storitve nabiranja davčnih izgub, bi prodal Vanguard Total Stock Exchange ETF za pridobivanje izgube in nato kupil ameriški tržni ETF Dow Jones Broad. Ker sta oba pozitivno povezana in zagotavljata isto izpostavljenost, je Wealthfront sposoben ohraniti optimalno razporeditev portfelja med tveganji in donosom, ne da bi kršil pravila IRS o bistveno podobnih naložbah. Po 30-dnevnem obdobju prodaje pranja je mogoče originalni ETF ponovno kupiti.
V zgornjem primeru zaščite XYZ razmislimo o scenariju, v katerem se vrednosti dobičkov in izgub preklopijo. Če ima vlagatelj kapitalski dobiček v višini 7000 USD in kapitalsko izgubo v višini 15 000 USD, lahko 7000 dolarjev iz izgube kapitala porabi za popoln izravnavo kapitalskih dobičkov na 0 USD. Preostalih 8.000 USD vrednosti kapitalske izgube je mogoče uporabiti za zmanjšanje vlagateljevega običajnega dohodka za davčne namene. IRS določa, da se lahko proti navadnemu dohodku v katerem koli letu zahteva le največja izguba kapitala v višini 3000 USD. Torej 68.000 do 3000 evrov = 65.000 dolarjev je vrednost, ki jo bo vlagatelj obdavčil kot navaden dohodek. Preostalih 5000 ameriških dolarjev je mogoče uporabiti proti običajnemu dohodku posameznika v naslednjih letih.
Pobiranje davkov in izgube iz dobička
Obstajata dve različni stopnji davka na kapitalski dobiček, od katerih lahko vlaga investitor, odvisno od tega, koliko časa ima naložbo. Dolgoročna naložba, tj. Naložba, ki se zadrži več kot 365 dni, bo najvišjo stopnjo 20% uporabila za kakršen koli kapitalski dobiček, če vlagatelj pade v najvišji davčni razred. Za tega istega vlagatelja bo davek na kapitalski dobiček na kratkoročno naložbo, ki je bila prodana v manj kot 365 dneh, enak stopnji dohodnine 37% dohodnine od leta 2018, kar je nižje od prejšnje najvišje stopnje davka v višini 39, 6 %. S platformami za svetovanje robo, kot je Betterment, vlagatelji nikoli niso izpostavljeni kratkoročnim donosom kapitala, saj so vsi kapitalski dobički potisnjeni v nižjo davčno stopnjo. Prav tako se lahko vlagatelj robotov trajno izogne davkom na svoje dobičke, saj platforma Betterment robo zagotavlja smernice o uporabi teh dobičkov kot dobrodelno donacijo ali kot darilo sorodniku.
Pobiranje davka-izgube Robo-svetovalec v primerjavi s pobiranjem izgube davka
Medtem ko mnogi tradicionalni finančni svetovalci vodijo letno izgubo davkov zaradi zamudnega in delovno intenzivnega procesa, robotski svetovalci lahko te procese vodijo vsak dan brez človekovega posredovanja. Finančni svetovalec ne more določiti številnih možnosti za pridobivanje davčnih izgub, ki so na voljo v več portfeljih. Nasprotno pa je robotski svetovalec v času upada na trgu pripravljen opozoriti, da bi izkoristil in izkoristil priložnosti za pobiranje davčnih izgub. Wealthfront in Betterment sta navedla, da lahko njihove avtomatizirane robotske platforme ustvarijo dodatni letni donos od 0, 77% do 1, 55% za njihove vlagatelje.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.