Shranjevanje Vs. Odplačevanje dolga

Če imate neporavnane dolgove in se znajdete z razpoložljivim dohodkom, ste morda v konfliktu glede tega, ali bi ta znesek prihranili ali ga namenili za plačilo dolga. Če natančno upoštevate prednosti in slabosti obeh možnosti, vam lahko pomagajo pri praktični odločitvi. Sledi nekaj dejavnikov, ki jih lahko vključite v svoj postopek odločanja.

Glej: 5 načinov za pripravo proračuna

Stroški obresti v primerjavi z Zaslužene obresti Eden najpogostejših dejavnikov, ki se je odločil za premik, je strošek dolga v primerjavi z obrestmi, ki jih je mogoče zaslužiti za prihranjeni znesek. V tem primeru je cilj določiti neto finančne rezultate znižanih obresti na dolg v primerjavi s prihranki in obrestmi.

Na primer, predpostavimo, da imate stanje na kreditni kartici 6.500 USD z letno stopnjo odstotka (APR) 19, 5% in opravite minimalno mesečno plačilo 130 USD. Če bi plačali preostanek, bi potrebovali približno devet let in stali boste približno 7000 dolarjev obresti. Predpostavimo tudi, da imate razpoložljiv dohodek v višini 250 USD na mesec. Če ta znesek dodate k plačilom s kreditno kartico, bi to skrajšalo dobo odplačevanja na približno 21 mesecev in stalo približno 1100 dolarjev obresti. S tem prihranite približno 5.800 USD.

Po drugi strani pa, če na varčevalni račun dodate 250 dolarjev, bi obresti, ki jih prejmete, določili glede na vrsto sredstva, v katerega je znesek vložen. Ob predpostavki, da bo stopnja konservativnosti znašala 2%, bi vaš skupni prihranek po devetih letih znašal približno 29.580 USD. Ob upoštevanju teh številk vaše možnosti vključujejo: izvedite minimalno mesečno plačilo na kreditni kartici in dodate svoj razpoložljivi dohodek na varčevalni račun, dodate razpoložljivi dohodek na plačila s kreditno kartico in začnete varčevati po plačilu kreditne kartice oz. razdelitev razpoložljivega dohodka med kreditno kartico in prihranki.

Prosti denar naredi varčevanje bolj privlačno Če se odločite, da boste na pokojninski račun prihranili 250 dolarjev, bi lahko pomenilo več denarja, če bo znesek shranjen v načrtu 401 (k) in vaš delodajalec prispeva ustrezen prispevek. Poleg tega, če izpolnjujete zahtevo o dohodku, ste upravičeni do davčne olajšave varčevalcev, ki lahko znaša do 1.000 dolarjev. To dobropis je na voljo tudi, če namesto zneska 401 (k) dodate znesek na posamezen pokojninski račun in pomaga zmanjšati stroške, povezane s financiranjem vašega pokojninskega računa.

Sklad za deževni dan vs. Odplačevanje dolga Če še nimate nameščenega sklada za deževni dan (nujne primere), bo morda bolj koristno, da na tak račun prištejete razpoložljivi dohodek. Sklad za deževen dan se običajno uporablja za pokrivanje nepričakovanih stroškov in je lahko v primeru izgube zaposlitve neprecenljiv. Odplačilo dolga, kot je stanje na kreditni kartici, ni praktično nadomestilo za sklad deževnih dni, saj lahko podjetje s kreditnimi karticami zmanjša vaš kreditni limit. Poleg tega uporaba kreditne kartice pomeni nastanek dolga, za katerega bodo nastale obresti in za katerega boste morali plačati.

Bottom Line Pri odločitvi upoštevajte celotno finančno sliko. To lahko vključuje, ali imate še koga, na katerega se lahko zanesete, če ne morete kriti nenačrtovanih stroškov. Če niste prepričani, katera rešitev je za vas najprimernejša, vam lahko razdelitev razpoložljivega dohodka med obe možnosti koristi od obeh. Delo s finančnim načrtovalcem lahko pomaga zagotoviti celovito rešitev. (Če želite izvedeti več o varčevanju, si oglejte 5 nenavadnih taktik, ki vam bodo pomagale prihraniti več .)