Ali bi morali svojim kvalifikacijam dodati licenco za vrednostne papirje?

Prodati ali ne prodati? Finančni načrtovalci se soočajo s to težavo, ko se odločijo, ali bodo poleg storitev, ki jih trenutno nudijo strankam, pridobili dovoljenje za prodajo vrednostnih papirjev. Zagotovo je ponudba vrednostnih papirjev storitev, ki jo zahtevajo številne stranke, in je lahko zelo donosna, zaradi česar je vaša praksa resnično vse na enem mestu za vse finančne potrebe stranke.

Vendar pridobitev licence za prodajo vrednostnih papirjev ni lahka naloga. Potrebuje sponzorstvo od posrednika in prodajalca ter mesece študija in priprav, preden lahko sploh opravljate licenčne izpite. Potem, ko končno pridobite licenco, obstajajo stalne zahteve za stalno izobraževanje, s katerimi se morate držati.

Pomembno je, da načrtovalci skrbno pretehtajo prednosti dodajanja dovoljenja za vrednostne papirje v svoj repertoar glede na vloženi trud in tveganje. V tem članku vas bomo popeljali skozi korake, ki jih boste morali prehoditi, da se boste lahko odločili.

Izberite svojo platformo

Ne glede na to, ali bo to primarna ali sekundarna dejavnost, bo moral vsak, ki se bo odločil za licenco z vrednostnimi papirji, poiskati primernega posrednika, ki bo sponzoriral. Ta postopek lahko traja nekaj časa in ga ne bi smeli hiteti. V tej kategoriji lahko izbirate na desetine odličnih podjetij, vaša izbira pa bi morala biti odvisna od več dejavnikov, na primer višine izplačila bruto provizije in določenih izdelkov in storitev, ki se ponujajo.

Na primer, če že imate veliko število visoko kompenziranih strank, boste morda želeli razmisliti o posredniku, ki ponuja ključne prilagojene nekvalificirane načrte za ključne zaposlene. Seveda se različna podjetja specializirajo na različnih področjih; nekatera podjetja se poglobijo v vozila za pokojninsko načrtovanje, medtem ko bodo druga zagotovila možnosti za alternativne naložbe, na primer 1031 izmenjavo premoženja ali davčne olajšave.

(Za več informacij glejte "Delo za neodvisnega posrednika in velike banke.")

Svet posrednikov lahko razdelimo na dve glavni kategoriji: maloprodajno in neodvisno.

• Trgovine na drobno Posredniki, ki delajo v maloprodajnih podjetjih, delujejo v bistvu kot zaposleni, tudi če so tehnično neodvisni izvajalci. Na mestu bodo imeli upravitelja, ki nadzira njihovo proizvodnjo in administracijo. Prejeli bodo podjetniško podporo, kot so pisarna, vizitke, zdravstveno zavarovanje in pokojninski načrt. V zameno za to podporo se prodajalci na drobno običajno soočajo z veliko višjimi proizvodnimi kvotami in nižjimi izplačili provizij kot neodvisni posredniki. Če želite s prodajo naložb začeti v finančni industriji, bo verjetno najbolj logična izbira maloprodajno podjetje, ki ponuja vsa orodja, ki jih potrebujete za uspeh.
• Neodvisna podjetja. Neodvisni posredniki so običajno tudi veliko bolj sposobni kombinirati svoje prakse finančnega načrtovanja z drugimi dejavnostmi, kot so davki ali nepremičninsko načrtovanje. Zaradi tega se večina strokovnjakov z uveljavljeno prakso odloči sodelovati z neodvisnimi posredniki. Nekaj ​​malega boste morali nakupovati, da boste našli podjetje, ki ponuja posebno ponudbo izdelkov in storitev, ki najbolje ustrezajo vaši stranki.

Katere licence boste potrebovali?

Večina večjih trgovskih posredniških podjetij zahteva od svojih novih sodelavcev pridobitev licenc za serijo 7 in 66. Skupna serija 31 in dovoljenja za življenjsko in zdravstveno zavarovanje so prav tako pogosti. Upoštevajte, da je licenca Series 66 prečiščena licenca, ki združuje licence Series 63 in 65, gradivo pa je povezano z določbami o modrem nebu in registriranimi naložbenimi svetovalnimi določbami.

Neodvisni posredniki lahko s svojimi licenčnimi zahtevami postanejo bolj liberalni. Na primer, CPA, ki želi izkoristiti svoje stranke s ponudbo storitev rente in pokojninskega načrtovanja, lahko zahteva le izpit iz serije 6, ki mu omogoča, da namesto plačilnih naložbenih izdelkov prodaja vzajemne sklade in druge vrste pakiranih naložbenih produktov Izpit serije 7, ki zajema skoraj vse vrste vrednostnih papirjev. Neodvisni predstavniki lahko pogosto izbirajo, katera dovoljenja bodo pridobili na podlagi vrst izdelkov in storitev, ki jih nameravajo ponuditi svojim strankam.

Začnite študirati

Ko boste izbrali sponzorja in vas na krovu pozdravili, boste takoj začeli študirati za vse potrebne izpite za vrednostne papirje in zavarovanja. Številni predstavniki vrednostnih papirjev in zavarovalnic priznavajo, da je bila ta faza njihove kariere, čeprav kratka, daleč najbolj neprijetna.

Večina trgovskih posredniških podjetij vam bo zagotovila interni program usposabljanja, ki vam bo plačeval plačo glede na vaš prejšnji dohodek, ko študirate. Neodvisna podjetja ponavadi nudijo veliko manj podpore v tej kategoriji, čeprav imajo morda dogovor z izvajalcem usposabljanja, ki vam omogoča nakup gradiva po znižani ceni.

Ne glede na to, v katero kategorijo spadate, je lahko izpit za vrednostne papirje in zavarovalniške izpite naporna naloga. Če ste neodvisni predstavnik, vam lahko prijava na tečaje in / ali tečaj za pregled precej olajša postopek.

Čas preizkusa

Večina gradiva za usposabljanje in inštruktorji vam lahko ponudijo vse nasvete za opravljanje preizkusov, ki jih boste potrebovali za uspešno opravljanje izpitov. Toda za nekatere predstavnike bo čas, ki preteče od trenutka, ko so na testnem zaslonu do odčitavanja rezultatov dosegli gumb "končano", še vedno najdaljših 30 sekund njihove kariere.

Ne pozabite uporabiti vseh strategij preizkušanja, ki ste se jih naučili v šoli: Nikoli ne spreminjajte odgovora, na katerega ugibate, razen če se spomnite nečesa, kar vam dokončno omogoča, da ga zavržete, vedno začnite dan z dobrim zajtrkom, ne zaježite zjutraj izpita in se na koncu udobno oblecite.

(Za več informacij glejte "Nasveti za uspešno opravljanje izpita Series 6.")

Čestitamo! Prešli ste!

Zaenkrat je vsaj najslabše konec. Regulativni organ finančne industrije (FINRA), ki je odgovoren za regulativni nadzor imetnikov vrednostnih papirjev, je takoj obveščen, da ste uspešno opravili test, nato pa bo vaš posrednik-trgovec priskrbel potrebno dokumentacijo za registracijo, ki jo morate izpolniti. Glavni obrazec, ki ga mora izpolniti vsak pridobitelj licence, je obrazec U-4. Ta obrazec hrani FINRA. Izpolnjevanje obrazca U-4 bo vsebovalo obsežno zgodovino bivanja in zaposlovanja v zadnjih 10 letih ter kazensko preverjanje preteklosti in oceno kreditnega poročila.

Kandidati, ki imajo resne kreditne težave, na primer stečaj ali kakršno koli kriminalno zgodovino zunaj manjših prometnih prekrškov, so na tej točki na splošno diskvalificirani. S prstnim odtisom in plačilom pristojbin za obdelavo neodvisnih pridobiteljev licence bo postopek na splošno dokončan, skupaj z vsemi drugimi posebnimi zahtevami, ki so lahko vključene v podjetje.

Začetek v proizvodnji

Ko je začetni birokratski preplet zadovoljen, se trgovskim predstavnikom ponavadi omogoči bolj obsežno izobraževanje o izdelkih in storitvah, neodvisni predstavniki pa se bodo morda morali naučiti več tega. Na primer, podjetje, kot sta Merrill Lynch ali UBS (UBS), bo običajno vsaj dva tedna poslalo vse nove predstavnike v centralno lokacijo podjetja, kjer jih bodo podrobno seznanili s politikami skladnosti podjetja, upravnimi postopki in korporacijsko filozofijo. .

Tudi trgovci na debelo iz različnih investicijskih družb bodo pripravnikom razložili svoje izdelke in začeli graditi osebne odnose z njimi. Vendar pa se bodo na splošno prodajalci na drobno soočali z veliko višjimi proizvodnimi kvotami kot neodvisni predstavniki, ki morajo plačati večino ali celotne svoje stroške. Čeprav se lahko neodvisni predstavniki tudi precej izobražujejo, bodo mnogi neodvisni posredniki najeli le posrednike z določeno stopnjo izkušenj v poslu, ki so že seznanjeni z mnogimi izdelki in storitvami, ki so na voljo.

Nenehno izobraževanje

Da bi ohranili licenco, morajo vsi registrirani predstavniki izpolnjevati letne zahteve za stalno izobraževanje, ki jih nalagata FINRA in Komisija za vrednostne papirje in borzo (SEC). Za nadaljevanje izobraževanja sta dva glavna elementa: trden in regulativni element.

• Element podjetja. Trden element velja za tiste, ki na kakršen koli način prodajo ali trgujejo z vrednostnimi papirji, ki jih FINRA imenuje tudi "zakrita oseba". Osredotoča se na praktične teme in spremembe, ki se v industriji dogajajo od leta do leta.
• Regulativni element. Regulativni element velja za tiste, ki imajo licenco serije 6 ali 7, ali tiste, ki nadzorujejo licence za vrednostne papirje. Najprej ga je treba dokončati, potem ko ste dobili licenco za dve leti, in zapadel je treba vsaka tri leta.

Vsaka komponenta mora biti zadovoljena posebej, da lahko izpolni vse zahteve za stalno izobraževanje.

Spodnja črta

Postati licenca za vrednostne papirje je zahteven postopek, ki vključuje izbiro posrednika, prodajo potrebnih vrednostnih papirjev in zavarovalniških izpitov ter osebni pregled. Ko so prvotne zahteve izpolnjene, se začne pravo delo pri ustanavljanju podjetja iz nič. Medtem ko je posel z vrednostnimi papirji vsekakor lahko zelo koristna in donosna kariera, morajo kandidati, ki želijo dobiti licenco, skrbno pretehtati stroške, omejitve in napore, ki so potrebni za morebitne nagrade.