Šest stvari, ki jih počnejo slabi finančni svetovalci

Dober finančni svetovalec lahko vašemu finančnemu počutju doda veliko vrednosti in lahko izboljša vašo kakovost življenja. "Dobro" je lahko subjektiven izraz, v tem primeru "dobro" pomeni nekoga, ki je usposobljen za pomoč in vam osebnost daje zaupanje, da sledite njihovim nasvetom.

Pri ovrednotenju slednjih je tukaj seznam šestih stvari, ki jih finančni svetovalci počnejo, kar lahko pomeni, da niso pravi svetovalec za vas.

Ignorirajo vašega zakonca

Medtem ko se to lahko zgodi pri svetovalcih moškega in ženskega spola, zanemarjeni zakonec pa je lahko mož ali žena, je večina računov takšnega vedenja ponavadi z moškimi svetovalci, razen ignoriranja ženskega dela strankinega dueta. Obstajalo je več poročil o vdovih, ki so svetovalca, ki je služil njihovi družini, ko je bil mož živ, zapustili in odšli ravno iz tega razloga. Če delate s svetovalcem, ki vas ignorira, vztrajajte pri zakoncu, da zamenjate svetovalce. Vsak svetovalec, ki je vreden njihove soli, mora razumeti, da v enaki meri služi interesom obeh zakoncev.

Pogovorijo se s tabo

Niso vse stranke finančno izpopolnjene ali pa se celo zanimajo za svoje finančne zadeve. Naloga svetovalca pa vam je, da vam razloži, zakaj predlaga določen postopek ali določen finančni produkt - in to na način, ki bi vas pomenil. Če temu ni tako, bodite asertivni ali zamenjajte svetovalce in nikoli nikomur, ki ga plačujete, nikoli ne dovolite, da bi se z vami pogovarjal ali se počutil manj inteligentnega.

Svoje interese dajo pred svoje

To je morda najpogostejše pri poslovanju s finančnimi svetovalci, ki jim v celoti ali delno pripadajo nadomestila s provizijami za prodajo finančnih produktov. Ali priporočajo vzajemne sklade, anuitete ali zavarovalne produkte, ki so v spodnji vrstici, vendar morda niso najboljši izdelek za vas? Zastaviti morate vprašanja, če želite razumeti, kako je vaš svetovalec izplačan, in jasno, ali lahko to povzroči navzkrižje interesov.

Šest stvari, ki jih počnejo slabi finančni svetovalci

Ne bodo vam vrnili klicev ali e-poštnih sporočil

Verjetno je dober finančni svetovalec zaposlen, če pa niste dovolj pomembni, da ocenite odziv v razumnem roku, situacija ni zdrava. Medtem ko večina svetovalcev lahko pripoveduje zgodbo o stranki, ki vsak dan kliče, je moja izkušnja ta, da večina strank postavlja razumne zahteve in si zasluži hiter odgovor na njihova vprašanja. Če se nekdo, ki ga plačujete za finančni nasvet, ne bo odzval na vaše klice, zakaj bi jih potem plačeval?

Predvidevajo, da ne potrebujete skrbnika tretje osebe

Lahko rečete 'Madoff'? Če se kdaj srečate s sestankom s finančnim svetovalcem, ki predlaga, da ne bi smeli imeti svojega računa s skrbnikom tretjih oseb, kot so Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), banka, borznoposredniška družba ali podobno podobna entiteta, je vaša najboljša poteza, da končate sestanek, vstanete in tečete - ne hodite - stran. Madoff je imel svojega skrbnika in to je bilo središče njegove prevare zoper njegove stranke. Skrbnik tretjih oseb vam bo poslal izjave neodvisno od svetovalca in ponavadi ponudil tudi spletni dostop do vašega računa. Ponzijeve sheme in podobne prevare uspevajo v situacijah, v katerih stranka nima pripravljenega dostopa do informacij o svojem računu.

Ne govorijo svojega uma

Pomemben vidik zdravega odnosa med stranko in svetovalcem je iskrena in odprta komunikacija, ki gre v obe smeri. Stranke lahko izrazijo željo po določeni finančni potezi ali vlaganju v določeno delnico ali vzajemni sklad. Dober svetovalec bo naročniku povedal, ali se s tem predlogom ne strinja ali ne, in če je tako, razloge za mnenje. Če tega ne storite, stranki naredite veliko škodo. Na koncu dneva gre za strankin denar in z njim lahko počnejo po želji. Dober finančni svetovalec strankam nikoli ne bo povedal, kaj želi slednja slišati, samo da bi od njih ohranil zaslužke ali provizije.

Spodnja črta

Šest scenarijev, ki niso opisani zgoraj, seveda ne potrjujejo vsi finančni svetovalci. Verjetno gre za šest najslabših lastnosti, ki jih svetovalec lahko pokaže pri poslovanju s stranko. Če vaš svetovalec stalno prikazuje katero koli od teh lastnosti, je to lahko znak, da je čas, da poiščete novega finančnega svetovalca. (Za več informacij glejte: 7 korakov za oceno finančnega svetovalca, zakaj stranke odpustijo finančne svetovalce, kako vem, da lahko zaupam svojemu finančnemu svetovalcu? )