Kreditna unija državnih uslužbencev (SECU)
Kreditna unija državnih uslužbencev (SECU) je neprofitna finančna institucija, ki je v lasti zaposlenih v zvezni državi Severna Karolina. SECU je bila ustanovljena leta 1937 in je po številu sredstev in članstvu druga največja kreditna unija v Združenih državah Amerike. Od leta 2017 je imel SECU premoženje 36, 5 milijarde dolarjev in je oskrboval več kot 2, 1 milijona članov, kar predstavlja približno 20% prebivalcev Severne Karoline. Družba ima tudi skoraj 6.000 zaposlenih, ki delujejo v 265 podružnicah v vseh okrožjih Severne Karoline.
RAZKRIJANJE Kreditne unije državnih uslužbencev (SECU)
V zgodnjih fazah tradicionalnega bančnega sistema mnogi ljudje niso imeli dostopa do finančnih storitev zaradi določenih omejitev, kot so visoki stroški in geografska lega. Visoke obrestne mere, ki so jih uvedle banke, prebivalstvu z nižjimi dohodki niso mogle prejemati finančnih storitev, kot so posojila. Prebivalci majhnih mest so bili premalo zasluženi tudi zato, ker je bila večina bank v velikih mestih, zaradi česar osnovni bančni produkti, kot je preverjanje računov, niso dosegljivi. V Severni Ameriki so bili ustanovljeni kreditni sindikati za spodbujanje finančne vključenosti za vse prebivalce z minimalnimi stroški. Ker se ti sindikati bolj ukvarjajo s preprostim dostopom do finančnih storitev, vodijo kot nepridobitne ustanove in zato lahko svojim članom ponujajo izdelke z zanemarljivimi pristojbinami in obrestnimi merami. Kreditna unija, ki že od ustanovitve dosledno ponuja poceni storitve svojim članom, je Kreditna unija državnih uslužbencev (SECU).
Zgodovina kreditne unije državnih uslužbencev (SECU)
SECU so leta 1937 ustanovili zaposleni v zvezni državi Severna Karolina. Sindikat je bil ustanovljen za zagotavljanje potrošniških finančnih storitev zaposlenim v državni in javni šoli ter njihovim družinam. Od leta 2016 je imel SECU poleg potrošniških finančnih storitev, ki jih nudi svojim članom, tudi oddelek za zavarovanje, investicijsko posredovanje, davčni oddelek in svetovalni oddelek za nepremičnine, ki so bili članom na voljo za razumne pristojbine in pogoje. Vloge članov pri SECU zvezno zavaruje nacionalna uprava kreditne unije (NCUA).
Od leta 2016 je strošek vzdrževanja za delniški račun (ali preverjanje računa) s SECU znašal le 1 dolar na mesec, račun pa je na preostalih zneskih ponujal 0, 25% letnega donosa. SECU zahteva minimalno dobroimetje v vrednosti 0 USD. Članu, ki za svoja prva dva dni v katerem koli letu nima dovolj sredstev, se zaračuna honorar NSF v višini 0 USD. Če po prvih dveh dneh račun ne bo vrnjen na pozitivno vrednost, se članu zaračuna 12 USD na transakcijo. Njen redni delež (varčevalni račun), ki je pogoj za članstvo, ima APY v višini 0, 75%. V primerjavi s povprečnimi nacionalnimi stopnjami so finančni proizvodi SECU veliko za člane. Raziskava državnega povprečja za leto 2016 o obrestnih merah bank, opravljena v 25 največjih mestih v ZDA, je pokazala, da je provizija NSF bank znašala 33 dolarjev, APY za tekoče in varčevalne račune pa 0, 31% oziroma 0, 55%.
Naložbeni računi SECU omogočajo članom varčevanje za upokojitev ali izobraževanje z zagotavljanjem poceni raznovrstnih delniških in obvezniških vzajemnih skladov. Naložbeni svetovalci ocenijo cilje in profil tveganja člana, da izberejo najboljši vzajemni sklad za članski naložbeni račun, ki je davčno ugoden ali obdavčen. Poleg vzajemnih skladov, ki jih priporoča SECU, lahko član, ki raje vlaga v delnice, obveznice ali nepriporočene vzajemne sklade, to stori prek spleta ali s pomočjo predstavnikov pomoči. Tradicionalni računi, Roth in SEP IRA nimajo provizij za storitve in provizije za transakcije in imajo letno pristojbino na osnovi sredstev v višini 0, 25%, ki se zbira neposredno z naložbenega računa. Za te račune je potreben minimalni začetni polog v višini 25 USD. Nacionalna povprečna pristojbina na osnovi sredstev, ki jo imetniki IRA plačujejo bankam v ZDA, je 2% z minimalnim pologom v višini 1.000 USD.
SECU ima mrežo 1100 bankomatov, ki se nahajajo v vseh okrožjih v Severni Karolini za imetnike debetnih kartic. Nečlani z debetnimi karticami drugih finančnih institucij se za dvige iz bankomata SECU zaračunajo 1, 25 dolarja. Povprečna nacionalna pristojbina, ki se zaračuna odjemalcu, ki za dvig denarja uporablja zunajrežni bankomat, znaša 2, 90 dolarja, kar je 132% več od pristojbin SECU.
Fundacija SECU je bila ustanovljena za podporo skupnostnim projektom na področju stanovanja, izobraževanja in zdravstvenega varstva v Severni Karolini. Naročnina za mesečno vzdrževanje v višini 1 USD, ki ga člani plačajo za preverjanje računa pri SECU, se samodejno prenese na fundacijo SECU. Od leta 2016 je fundacija sodelovala pri skoraj 60 pobudah in projektih, med katerimi je tudi del SECU, ki zagotavlja stanovanja brezdomnim družinam, mladim, ki kmalu ne bodo rejništvo, in avtističnim mladim odraslim; Dober pastir, ki nudi stalno bivanje za starejše, veterane in invalide; Kuharjevo življenje za ozaveščanje in zagotavljanje podpore lokalnim proizvajalcem hrane; in štipendijski program People Helping People, ki študente pošlje na štiriletno javno univerzo.