Načrt sistematičnega umika (SWP)
Sistematičen načrt umika je načrtovani načrt umika naložb, ki se običajno uporablja pri upokojitvi. Vlagatelji lahko SWP strukturirajo na različne načine. Vzajemni skladi običajno vlagatelju omogočajo, da določi sistematičen načrt umika, ki vključuje intervalne izplačila mesečno, četrtletno, polletno ali letno.
Ključni odvzemi
- Sistematičen načrt umika (SWP) omogoča vnaprejšnje denarne tokove, ustvarjene z naložbami, kot dohodek.
- Upokojenci se najpogosteje zanašajo na SWP za pokojninski dohodek, ustvarjen iz naložb, nakopičenih na pokojninskih računih, kot so IRA ali 401 (k) načrti, ali s premoženjem z renitacijo.
- Pomemben korak pri oblikovanju SWP je razumevanje, koliko dohodka boste verjetno potrebovali pri upokojitvi. Spletni kalkulatorji za upokojitve lahko pomagajo pri upoštevanju stvari, kot so inflacija, davki in socialna varnost.
Razumevanje sistematičnih načrtov umika
Sistematičen načrt umika se najpogosteje uporablja za upokojitev. Vendar lahko vlagatelji strukturirajo in uporabljajo SWP za različne potrebe po izplačilih. Sistematični načrti umika se lahko vzpostavijo za umike iz skoraj vseh vrst naložbenih sredstev na trgu.
Skupna naložbena sredstva, ki se uporabljajo za SWP, vključujejo vzajemne sklade, rente, posredniške račune, načrte 401k in posamezne pokojninske račune (IRA). Letne rente so običajna vrsta sistematičnega načrta umika, ki zagotavlja skupen niz denarnih tokov na podlagi nekaterih začetnih prispevkov.
Načrtovanje SWP
Investitor lahko za proaktivni načrt sistematičnih umikov uporabi sredstva, kot so SWP kalkulatorji ali standardni pokojninski kalkulatorji. Kalkulatorji za načrtovanje naložb bodo pomagali vlagatelju določiti ciljni znesek, ki ga bodo potrebovali za kritje potreb po umiku prek vnaprej določene faze uporabe.
Primer je kalkulator dohodka za upokojitev Vanguard. Vključene spremenljivke vključujejo starost, letno plačo, dodelitev pokojninskih prihrankov, tekočo dodelitev, potrebe po pokojninskem dohodku, pričakovano letno donosnost naložb, oceno socialne varnosti in druge ocene pokojninskih skladov. Kalkulatorji vam lahko priskrbijo mesečni znesek, ki ga boste morali umakniti za sistematičen načrt umika, in vam tudi pomagajo določiti, koliko morate prihraniti, da dosežete svoj cilj.
Nastavitev SWP
Vzpostavitev SWP lahko traja veliko časa. Razumevanje vaših možnosti in vpletenih procesov lahko vlagatelju pomaga učinkoviteje sprejemati svoje denarne tokove dohodka. Večina vrst naložb bo ponudila sistematičen načrt umika. Vlagatelji lahko sistematično črpajo iz vzajemnih skladov, rente, posredniške račune, načrte 401k, IRA in še več. Pomembna bo natančna skrbnost za pokojninske račune, saj bodo morda zahtevali obvezne dvige pri določeni starosti.
Standardni naložbeni računi, vzajemni skladi in drugi ponudniki računov bodo potrebovali obrazec SWP, ki je lahko znan tudi kot distribucijski obrazec. Vlagatelji lahko določijo različne načrte distribucije, vključno z mesečnim, četrtletnim, polletnim ali letnim. Za začetne sistematične dvige na računih običajno obstaja zahteva po minimalnem saldu. Zaradi ugodnosti imajo lahko vlagatelji možnost določiti odstotke likvidacije s sredstvi za račune z več imetniki. To se lahko zgodi pri lastništvu družb vzajemnih skladov, posredniških računih ali portfeljih, ki jih upravlja finančni svetovalec.
SWP za pokojninske naložbene naložbe zahtevajo dodatno skrbnost, ker jih urejajo smernice Službe za notranjo revizijo (IRS). IRS zahteva, da vlagatelji začnejo umikati s tradicionalnega računa IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA ali računa pokojninskega načrta pri starosti 70½.
Druga vprašanja SWP
Vlagatelji bodo pri pripravi in uvedbi SWP morda želeli razmisliti tudi o davkih in morda sistematičnem načrtu prenosa. Davčni svetovalec vam lahko pomaga določiti davčno stopnjo, ki jo boste plačali pri dvigih s standardnih in pokojninskih računov. Ker se pri umikih zahteva prodaja vrednostnih papirjev za distribucijo s standardnih računov, se umiki običajno obdavčijo kot dohodek. Umik pokojninskega računa bo imel svojo davčno strukturo.
V nekaterih primerih imajo lahko vlagatelji tudi možnost sistematičnih sistematičnih prenosov. To je lahko dobra možnost za strukturiranje dvigov sredstev na račun gotovine, varčevanja ali denarnega trga.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.