Zahvalni dan: pravi čas za pogovor o načrtovanju posesti

Na velikih druženjih prijateljev in družine velja pravilo, da ne govorite o politiki, veri ali osebnih financah. Torej, kdo želi razpravljati o načrtovanju nepremičnin na zahvalni dan? Konec koncev je čas, da se upočasnite in uživate v svoji družini, preden se uradno začne praznično potovanje. 70% Američanov pravi, da se jim družina najbolj zahvaljuje, ko se zbirajo okrog mize.

Ker pa zahvalni dan ponuja priložnost, da se ujamete s tistimi, ki jih imate radi, lahko odpira vrata tudi za razprave o prihodnosti, vključno s tem, kako je treba razdeliti premoženje med družinske člane in druge. Z družino, zbrano skupaj, boste morda imeli odlično priložnost za širjenje teme.

Ne zanemarjajte načrtovanja nepremičnin

Načrtovanje posesti je lahko občutljiva tema. Medtem ko ustvarjanje premišljenega nasledstvenega načrta na splošno koristi družinam, je pogosto zanemarjeno in večina Američanov še nima dokumenta o načrtovanju posesti, kot je volja ali živo zaupanje. Toda s 30 milijardami dolarjev bogastva, ki se bo v naslednjih desetletjih zamenjalo za roke med Baby Boomerji in njihovimi dediči, je nujno, da se družine zaženejo - v idealnem primeru, še preden pride do nujnega primera in medtem ko so najstarejši člani družine še vedno v dobri fizični oz. duševno zdravje.

Ključni odvzemi

• Načrtovanje posesti je pogosto občutljiva tema, vendar bi bil Dan zahvalnosti primeren čas za razpravo o načrtih, ker se družina zbira skupaj.
• Nepremičninski načrt lahko vključuje oporoko, zaupanje ali oboje oporoko in zaupanje.
• Če vam je tema pomembna, odložite nekaj časa za razpravo o načrtovanju posesti, ko bodo vsi skupaj.
• Ne boli, če naredite kontrolni seznam, da se prepričate, da pogovor ostane na temi.
• Razprava bi se verjetno morala osredotočiti na naslednje korake, namesto da poskuša rešiti vse težave hkrati.

Med gledanjem nogometne tekme, spanjem po želji s purani ali nakupovanjem na črni petek se boste morda želeli pravočasno zložiti za pogovor o načrtovanju posesti. Tukaj je, kako to milostno - in taktično - narediti Dan zahvalnosti.

Natančno določite čas

Načrtovanje posesti ni nekaj, kar se običajno pojavlja v vsakodnevnem pogovoru, še manj pri zahvalni večerji. Nikogar od vaših otrok ne bi prosili, da bi jih zvitke spravili, potem pa bi vprašali, kateri od njih bi želel podedovati srebrni pribor svoje prababice. Če ste odrasel otrok, ki se želi s starši pogovoriti o načrtovanju posesti, spraševanje, ali so razmišljali o zavarovanju za dolgotrajno oskrbo, verjetno ni idealno, če si sredi rezbarjenja purana.

Jennifer Guimond-Quigley, odvetnica za načrtovanje nepremičnin v odvetniški pisarni v Chicagu, pravi, da če želite začeti načrtovanje posesti v praznični praznik zahvalnosti, izberite trenutek, ko boste skupaj z družinskimi člani lahko preživeli čas skupaj. Nato poiščite mirno, udobno in zasebno okolje. Cilj je zagotoviti, da so vsi sproščeni, brez motenj, ki bi lahko pogovor odpravile.

V idealnem primeru bi starši to temo najprej sprožili. Konec koncev je to njihovo posestvo, odraslim otrokom pa je veliko lažje, če jih prevzamejo starši. Včasih pa starši ne (ali ne bodo) - in to lahko pusti vso družino na zraku, še posebej, ko starši postarajo in morda manj sposobni organizirati postopek. Takrat morajo otroci najti način, kako širiti temo.

En možen pristop, še posebej, če ste v domu staršev, je pogovor o tem, kje se hranijo papirji in zapisi ter stvari, kot so računalniška gesla. (To morata pari tudi povedati drug drugemu - ali poznate gesla svojega zakonca?) In nato vodite pogovor o tem, kakšne načrte mora družina pripraviti skupaj.

Nastavite meje

Ko določite čas in kraj za pogovor, določite osnovna pravila za razpravo. Guimond-Quigley na primer predlaga, naj bodo stvari čim bolj pregledne. "Naj vsak družinski član zapiše svoje želje, razmišljanja ali vprašanja in se pogovori kot skupina, " svetuje.

Če imate pogovor o tem, o katerem želite razpravljati, lahko ohranite pogovor o temi. Če ste na primer starš, nekatere stvari, ki bi jih morda želeli doseči in dodati na seznam opravkov, vključujejo:

• Napišite oporoko, da boste natančno določili, kako bo vaše premoženje razdeljeno ob smrti.
• Vzpostavite si živo zaupanje, če razpolagate s precejšnjo količino premoženja, za zavarovanje svojih dedičev od davkov na nepremičnine.
• Odločite se, kdo bo deloval kot izvršitelj po vaši volji ali, če boste ustanovili zaupanje, vaš skrbnik.
• Pogovorite se o tem, kako se bodo vaši otroci spopadli z razmerami za dolgotrajno oskrbo, če bo to potrebno, kot na primer skrbniki ali ureditev oskrbe na domu ali bivanja v pomoč.
• Vzpostavite pooblastila za finančno pooblastilo in oblikujte direktivo o zdravstvenem varstvu (odrasli otroci bi jih morali imeti tudi zato, ker izredne razmere ne stavkajo samo starejših).

Če ste odrasel otrok, ki vodi razpravo, se verjetno želite dotakniti iste teme. Cilj obeh strani je, da se vsem omogoči sprostitev in ustvari okvir za stalen dialog, ki presega praznike zahvale. Vikend na srečanju ni čas za dokončne odločitve, vendar lahko naredite kontrolni seznam in orisujete načrte za njegovo dokončanje.

Starši se lahko opazijo, da se bodo njihove potrebe po načrtovanju premoženja sčasoma spremenile, ko pridobijo nova sredstva, se znebijo drugih ali doživijo velike življenjske spremembe, na primer ločitev ali smrt zakonca. Bolezen lahko spremeni človekovo finančno stanje, zato je pametno, da ne postavljate pričakovanj o tem, koliko, če sploh, bo na voljo za dedovanje. Če ima en otrok v družini kronične zdravstvene težave ali invalidnost, boste morda želeli razpravljati o tem, ali je treba sprejeti posebne določbe za katere koli dediče.

Razprava med prazničnim vikendom lahko ustvari skupno podlago za pogovor o načrtovanju posesti, ki odraslim otrokom olajša krmarjenje po teh vprašanjih z minimalnimi konflikti. Očitno je najbolje, da so lahko vsi odrasli otroci del razprave od začetka. V nekaterih družinah bi to lahko zahtevalo individualne razgovore z vsakim otrokom - ali med otroki skupaj - pred družinskim srečanjem.

Spodnja črta

Govoriti o načrtovanju posesti je lahko preprosto in enostavno, vendar se lahko hitro zaplete, ko se čustva prepletejo ali se osebnosti spopadajo. Razprava o načrtovanju nepremičnin se lahko sproži. Ko začnete naprej, pa lahko sodelovanje odvetnika za načrtovanje nepremičnin ali poklicnega finančnega svetovalca olajša napetosti, če se pojavijo. Še bolj kritično je, da lahko strokovnjak za načrtovanje nepremičnin pomaga staršem in otrokom, da skupaj razvijejo ustrezne rešitve kratkoročnih in dolgoročnih potreb po načrtovanju nepremičnin.