Skupna zavarovalna vrednost
Skupna zavarovalna vrednost (TIV) je znesek, ki ga zavarovalna polica krije v smislu premoženja, zalog, opreme in poslovnih prihodkov. Skupna zavarovalna vrednost lahko vključuje stroške zavarovane fizične nepremičnine, pa tudi vsebino stavbe, kot so stroji in druga oprema. Če zavarovalna polica krije poslovno nepremičnino, se lahko izguba dohodka zaradi škode na premoženju vključi tudi v skupno zavarovalno vrednost.
BREAKING DOWN Skupna zavarovalna vrednost
Določitev skupne zavarovalne vrednosti vključuje izvedbo celotnega popisa stavbe in njene vsebine. Zavarovalnica lahko zagotovi delovne liste za pomoč pri organizaciji zalog. Podjetja lahko prikažejo tudi posebna naročila in evidence o prodaji, ki se uporabljajo za davčne namene. Zavarovancem je potrebno vključiti ves inventar in druge predmete, ki so ključnega pomena za poslovanje. Izključitev osnovne opreme ali zalog iz skupne zavarovalne vrednosti lahko povzroči drago podcenjevanje, ko utrpi izgubo.
Za zavarovalne police, ki krijejo izgubo dohodka, zavarovalnice ocenijo znesek prihodka, ki ga ustvari zavarovana nepremičnina, in uporabijo to številko kot izhodiščno točko pri določanju zneska izgube dohodka med nadomeščanjem poškodovane nepremičnine. Čas, potreben za obnovitev poškodovane lastnine, se bo razlikoval glede na vrsto podjetja, vendar je 12-mesečno okno značilno. Klavzula o vrednotenju police običajno vsebuje formulo za izračun TIV.
Primer skupne zavarovalne vrednosti
Skupna zavarovalna vrednost določa najvišjo mejo kritja police. Višja kot je skupna zavarovalna vrednost, višja bo premija za kritje. Na primer, podjetje s skupno zavarovalno vrednostjo 2 milijona dolarjev in stopnjo komercialne lastnine v višini 0, 3 dolarja na 100 dolarjev TIV bo plačalo letno premijo v višini 6 000 USD (2 milijona USD (TIV) x 0, 3 USD / 100 USD). Podjetja lahko izberejo višino kritja pod skupno zavarovalno vrednostjo.
Pri izbiri kritja je treba razlikovati med nadomestnimi stroški in zavarovalno vrednostjo. Nadomestitveni stroški so stroški zamenjave poškodovanih predmetov z izdelki iste vrednosti in vrste. Zaščitna vrednost določa mejo, koliko bo zavarovalnica plačala za izdelek. Stroški popravila ali zamenjave artiklov lahko presežejo zavarovalno vrednost.
Večina polic zahteva, da zavarovanci plačajo odbitni odhodek, preden zavarovalnica krije izgubo. Višji odbitki običajno povzročijo nižje premije, saj zavarovanec prevzame več tveganja in finančno odgovornost za škode. Zavarovanec je lahko odgovoren tudi za sozavarovanje z izgubami.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.