Trgovinska linija
Trgovska linija je evidenca dejavnosti za katero koli vrsto posojila, dodeljeno posojilojemalcu in poročana agenciji za poročanje o kreditnih sposobnosti. Trgovinska linija se vzpostavi na kreditnem poročilu posojilojemalca, ko se posojilojemalec odobri za kredit. Trgovska linija beleži vse dejavnosti, povezane z računom.
Agencije za kreditno poročanje celovito uporabljajo trgovinske linije za izračun kreditne ocene posojilojemalca. Različne agencije za bonitetno poročanje pri določanju bonitetne ocene za posojilojemalce dajejo različne ocene dejavnosti trgovinskih linij.
Ključni odvzemi
- Na kreditnem poročilu posojilojemalca se ustvari trgovinska linija za spremljanje vseh dejavnosti na računu.
- Trgovinske linije vključujejo podatke o upniku, posojilodajalcu in vrsti danega kredita.
- Zaprti kreditni račun na splošno ostane v trgovinski liniji sedem let.
Kako deluje trgovinska linija
Trgovinska linija je pomemben mehanizem vodenja evidenc, ki v svojih kreditnih poročilih spremlja dejavnost posojilojemalcev. Vsak kreditni račun ima svojo trgovsko linijo. Posojilojemalci bodo na svojem kreditnem poročilu imeli več trgovinskih linij, ki predstavljajo posamezne račune izposoje, za katere so bili odobreni. Štiri osnovne vrste računov so tiste, ki se izplačujejo v fiksnih obrokih, na primer avtomobilsko posojilo; hipoteke; revolving računi, kot so kreditne kartice; in odprti računi, za katere se plačilo v celoti plača ob prejemu blaga.
Trgovinske linije lahko vsebujejo različne različne podatkovne točke, povezane z upnikom, posojilodajalcem in vrsto kredita, ki se daje. Trgovska linija pogosto vsebuje ime upnika ali posojilodajalca, račun ali drug identifikator za vrsto posojila, stranke, odgovorne za plačilo posojila, in stanje plačila na računu.
Trgovska linija bo vsebovala tudi določene mejnike na računu, kot so datum podaljšanja kredita, kreditni limit, zgodovina plačil, vse stopnje zamudnosti, če je prišlo do zamujenih plačil, in skupni znesek, ki se dolguje od zadnjega poročila. Če potrošnik zapre račun, ta račun običajno ostane v svojem kreditnem poročilu kot trgovska linija sedem let, čeprav v nekaterih primerih lahko odpade prej.
Status plačila označuje, ali plačila za posojilo potekajo pravočasno ali kako zamujajo, če niso izvedena pravočasno. Če se plačila izvedejo pravočasno, bo stanje plačila nakazovalo, da se plačila izvajajo v skladu s pogoji kreditne pogodbe.
Ena najpomembnejših značilnosti trgovinske linije je stanje plačil.
Posebna vprašanja
Zamude pri plačilih so običajno razvrščene v razpon dni glede na to, kako zamujajo. Na primer, pozno 30 dni, 60 dni ali 90 dni. Status plačila je lahko nastavljen na „odplačilo“, če upnik meni, da ni verjetno, da bo dolg poplačan, status pa lahko pomeni tudi, da je prejemnik kredita v stečaj.
Ker trgovinske linije uporabljajo bonitetne agencije za oblikovanje bonitetne ocene posameznika, se bonitetni rezultati razlikujejo, višji rezultati pa se običajno dajejo posameznikom z ugodnejšim poročanjem o trgovinskih linijah. Dejavniki, ki jih upoštevamo pri izračunu kreditne ocene, vključujejo število trgovskih linij, vrste trgovinskih linij, dolžine odprtih računov in zgodovino plačil.
Poleg pregleda kreditne ocene posojilojemalca lahko posojilodajalec, ki črpa podatke od agencije za poročanje o kreditnih sposobnostih, tudi ob preučitvi kreditne vloge v postopku zavarovanja celostno analizira vse poročila o trgovinski liniji o kreditnem poročilu.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.