Življenjsko zavarovanje v skrbniškem zavarovanju (TOLI)

Kaj je življenjsko zavarovanje v skrbniškem zavarovanju (TOLI)

Življenjsko zavarovanje v skrbniškem življenju je življenjsko zavarovanje, ki je v njem. Življenjsko zavarovanje v skrbniškem zavarovanju mnogi posamezniki z visoko neto vrednostjo uporabljajo kot temeljni načrt svojega premoženja. Zaupanje omogoča preživelim družinam, pokriva načrtovanje davčnih obveznosti za nepremičnine, uravnoteži dediščine med dediči in izpolni dobrodelne cilje.

1:10

Življenjsko zavarovanje

RAZKRITJE DOLO Zavarovalno življenjsko zavarovanje (TOLI)

Življenjsko zavarovanje je obravnavano kot dolgoročno premoženje, ki ga v idealnem primeru ne bomo uporabljali desetletja. Posledično ga pogosto opazimo pri spremljanju in upravljanju celotnega zaupanja. Pomembno pa je, da se zavarovalne police, ki so v lasti zaupanja, redno pregledujejo. Obstoječa polica morda ne ustreza trenutnim potrebam zaupanja, novejša zavarovalna sredstva pa so lahko stroškovno učinkovitejša in ponujajo boljše možnosti in funkcije.

Če pričakujete, da bo vrednost vašega premoženja nad zneskom oprostitve ali če je izračun še vedno nepredvidljiv in želite pokriti svoje podlage, je morda dobra ideja, da ustanovite nepreklicno skrbništvo za življenjsko zavarovanje (ILIT) in zaupate svoje lastno police življenjskega zavarovanja. To bi v celoti odstranilo prihodke od zavarovanja z vašega posestva, tako da lahko ostanejo dohodki in davki na nepremičnine.

Vendar pa obstaja nekaj potencialnih pomanjkljivosti pri lastništvu premoženja v skrbniškem kapitalu. Najbolj očitna pomanjkljivost je izguba nadzora. Medtem ko je imenovani skrbnik za izvajanje navodil sklada, koncesionar dejansko odstopi od lastništva police življenjskega zavarovanja.

V primerih, ko se življenjska zavarovalnica ne vzpostavi znotraj sklada in se vanjo prenese, je pomembno, da se spomnimo, da obstaja obdobje treh let nazaj. Če v teh treh letih umrete, se zavarovalni znesek šteje za del vaše zapuščine in bo obdavčen. Zato je običajno smiselno tovrstno načrtovanje narediti v 60. ali 70. letih, ne pa čakati, ko boste starejši.

Prednosti življenjskega zavarovanja, ki ga vodi skrbništvo

Kadar je življenjska zavarovalnica v lasti posameznika ILIT, se premoženje, ki je v skladišču, skladno z direktivami koncesionarja preusmeri na upravičence, brez težkih zveznih davčnih obveznosti. To je zato, ker je lastnik pravzaprav zaupnik, ki dejansko izpušča izkupiček iz premoženja zavarovane osebe. Poleg tega določba te strukture zagotavlja zaupanje fleksibilnost dajanja posojil bodisi zakonskemu zapuščinskemu posestvu bodisi za nakup sredstev iz katerega koli premoženja, da se ustvari likvidnost, ki je pogosto potrebna za plačilo davka na nepremičnine in drugih stroškov. Nazadnje ILIT-ji ljudje dovolijo, da donirajo sredstva za dobrodelne namene svojih hišnih ljubljenčkov in obenem zaščitijo dediščino za svoje ljubljene z zagotavljanjem smrtne koristi, ki nadomesti vrednost dobrodelnega darila. Darila ILIT-u bodo naključno zmanjšala vrednost posestva in tako zmanjšala morebitne davčne obremenitve.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Zavarovalni sklad Zavarovalni sklad je nepreklicno zaupanje, ustanovljeno s polico življenjskega zavarovanja kot sredstva, ki omogoča dajalcu koncesije oprostitev premoženja iz obdavčljive zapuščine. več Opredelitev zaupanja Zaupanje je fiduciarno razmerje, v katerem skrbnik daje skrbniku pravico do lastništva nad premoženjem ali premoženjem za upravičenca. več Nepreklicna opredelitev zaupanja Neodločljivega zaupanja ni mogoče spremeniti, spremeniti ali ukiniti brez dovoljenja imenovanega upravičenca ali upravičencev donatorja. več Preklicno zaupanje Odpoklicno zaupanje je zaupanje, s katerim se lahko spremenijo ali prekličejo določbe, odvisno od donatorja. več Opredelitev skrbniškega sklada Zaupni sklad je pravna oseba, ki ima v lasti in upravlja sredstva v imenu druge posameznice ali subjekta. več Opredelitev izvršitelja Izvršitelj je posameznik, ki je imenovan za upravljanje posesti pokojne osebe. Glavna dolžnost izvršitelja je, da izvaja navodila in želje pokojnika. več partnerskih povezav