Razumevanje olajšave za dolg
Oprostitev dolga je reorganizacija dolga v kakršni koli obliki ali obliki, tako da lahko zadolženi stranki zagotovi ukrep olajšave, v celoti ali delno. Oprostitev dolga je lahko v različnih oblikah: zmanjšanje neporavnane glavnice (spet delno ali v celoti), znižanje obrestne mere za zapadla posojila in / ali podaljšanje roka posojila.
Upniki so morda pripravljeni razmisliti o ukrepih za odpis dolga le, če se posledice neplačila dolga s strani zadolžene stranke ali strank štejejo za tako hude, da je zmanjšanje dolga boljša alternativa. Oprostitev dolga se lahko razširi na katero koli močno zadolženo stranko, od posameznikov in malih podjetij, do velikih podjetij, občin in suverenih držav.
Kako deluje odpravljanje dolga
V številnih situacijah je odpust dolga lahko edini postopek, da se prepreči bankrot. Na primer, če velika obremenitev dolga otežuje posojilo, lahko upniki prestrukturirajo dolg in zagotovijo olajšavo, namesto da tvegajo posojilojemalca, da ne bo izpolnil obveznosti in povečalo skupno kreditno tveganje. Posojilo za hipoteko ali drug dolg z nižjo obrestno mero je enostavna oblika razbremenitve dolga.
Druga pogosta oblika olajšave dolga vključuje konsolidacijo dolgov ali združevanje več posojil z višjimi obrestmi v eno posojilo z nižjo obrestno mero. Potrošniki lahko dolgove združijo v eno samo plačilo. Eden od načinov je združevanje vseh njihovih plačil s kreditno kartico na eno, novo kreditno kartico - kar je dobra ideja, če kartica za določen čas zaračuna malo ali nič obresti. Lahko uporabijo tudi obstoječo funkcijo prenosa stanja na kreditni kartici (še posebej, če nudi posebno promocijo pri transakciji). Posojila za lastniški kapital ali domače lastniške kreditne linije (HELOC) so še ena oblika konsolidacije, ki si jo nekateri prizadevajo. Običajno so obresti za to vrsto posojila odbitne za davkoplačevalce, ki razčlenijo svoje odbitke. Za zvezne vlade je na voljo več možnosti konsolidacije za ljudi s študentskimi posojili.
Ključni odvzemi
- Oprostitev dolga se nanaša na ukrepe za zmanjšanje ali refinanciranje dolga ali dolgov, da bi posojilojemalec lažje poplačal svoje obveznosti.
- Oprostitev dolga lahko vključuje odpuščanje dela načela dolga, znižanje obrestne mere ali združevanje več dolgov v eno posojilo z nižjimi obrestmi.
- Potrošniki, podjetja in celo države so lahko v času potrebe oproščeni dolga, da se izognejo bankrotu.
Olajšanje dolga in potrošniški dolg
Potrošniški dolg je sestavljen iz dolgov, ki jih dolgujejo zaradi nakupa potrošnega blaga in / ali ga ne cenijo. V letu 2017 je bilo ugotovljeno, da je potrošniški dolg po finančni krizi leta 2008 dosegel nov vrhunec v višini 12, 8 bilijona dolarjev. To gre pripisati naraščajočim študentskim in avto posojilom, skupaj s celotnim dolgom na kreditni kartici. Možnosti za zmanjšanje potrošniškega dolga vključujejo pogovor z upnikom o možnostih za odpis dolga, kot so posojila za prestrukturiranje in / ali odpuščanje posojila ali razglasitev osebnega bankrota.
Olajšanje dolga v državah v razvoju
Oprostitev dolgov ni rezervirana za posamezne posojilojemalce. Podjetja in celo države se lahko izplačajo dolgov. Na primer, Jubilej 2000 je bila v devetdesetih letih prejšnjega stoletja kampanja številnih nevladnih organizacij, krščanskih organizacij in drugih, da države do leta 2000 razbremenijo dolg držav v peticiji. Peticija je imela več kot 21 milijonov podpisnikov. Rezultati so vključevali odstranjevanje približno 100 milijard ameriških dolarjev dolga iz 35 držav, skupaj z večjo ozaveščenostjo o naravi in obsegu obstoječega dolga ter veliko korupcijo v zvezi s številnimi posojili in zadolževanjem. Pozneje se je v zvezi s tem povečala odgovornost vlade. Prihranki so bili uporabljeni za zmanjšanje revščine, financiranje zdravstva, izobraževanja in obnovo programov v teh državah. 32 od 40 služenih držav je bilo v podsaharski Afriki.
Možni pomanjkljivosti odpravljanja dolga
Možne pomanjkljivosti olajšav za dolg so, da bi lahko spodbudile nepremišljeno in nepremišljeno vedenje zgodovinsko davčno neodgovornih strank. Te stranke bi lahko potencialno začele izposojati razlike v pričakovanju, da jih bodo njihovi upniki na koncu izplačali.
Druge pomanjkljivosti vključujejo podaljšanje dolga zaradi konsolidacije, pri čemer se obrestna mera znižuje, vendar se izraz podaljša. Na splošno lahko ukrepi za odpis dolga negativno vplivajo na bonitetno oceno, zato je treba to storiti zmerno, kadar je to mogoče.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.