Pod vodo
Pod vodo je izraz finančne pogodbe ali sredstva, ki je vreden manj od njegove navidezne vrednosti. Ta postavka bi lahko bila možnost brezpogodbnih klicev, kadar zaloga trenutno trguje nad odstopno ceno opcije. Pogosteje se izraz uporablja v zvezi s hišo ali drugim pomembnim premoženjem, ki ima neporavnano hipoteko ali posojilo na sredstvu, ki je večji znesek, kot je vredno sredstvo.
V obeh primerih ima imetnik premoženje brez lastne vrednosti. V primeru hipoteke ali posojila imetnik sredstva dejansko dolguje več, kot je vredno.
Pod vodo se imenuje tudi gore.
Ključni odvzemi
- Pod vodo pomeni, da je sredstvo brez denarja, izraz za trgovanje z opcijami, vendar se pogosteje nanaša na najem posojila, ki je večje od tistega, kar je vredno.
- Lastnik stanovanja je pod vodo, če je njihova hipoteka večja, kot je vredna dom.
- Podvodnim situacijam se lahko pogosto, vendar ne vedno, izognemo z iskanjem ugodnih ponudb in ustvarjanjem varnostne rezerve med vrednostjo sredstva in zneskom posojila.
Pojasnjevanje podvodnih posojil
Podvodno razloženo
Pri trgovanju z opcijami ima klic brez denarja (OTM) stavkajočo ceno, ki je višja od trenutne cene osnovne delnice ali blaga. OTM je stavko pod trenutno ceno osnovne cene. Če se osnovno sredstvo ne more premakniti nad opombo klica ali pod stavko, bo možnost prenehala veljati. To se zgodi, ker vsa vrednost opcije OTM izhaja iz njene časovne vrednosti in možnosti, da se osnovna premika denarja (ITM). Če pa ITM ne premakne, vsa ta časovna vrednost propade, tako da imetnik opcij ostane brez vrednosti.
Trgovci uporabljajo možnosti OTM, kadar verjamejo, da se bo osnovno sredstvo sčasoma premaknilo v želeno smer.
Pogosteje pod vodo pomeni lastništvo sredstva, ki je vredno manj kot neporavnano posojilo za to sredstvo. To se lahko zgodi na računu za trgovanje z maržami, kjer ima trgovec delnice s finančnim vzvodom, vendar družba (delnica) razglasi stečaj in delnice ne pokrivajo več marže ali posojila, ki ga je posrednik zagotovil za nakup delnice. Račun je pod vodo, vlagatelj pa bo moral najti sredstva nekje drugje, da bo povrnil denar (posojilo), ki so ga izgubili na borzi. To se imenuje margin klic.
Če je nov avto kupljen s posojilom, nakup skoraj takoj povzroči, da bo kupec pod vodo, ker se bo avtomobil takoj amortiziral, ko se bo odpeljal s sklopa, medtem ko se bo posojilo počasi odplačevalo z leti. Sčasoma se bo avtomobil vrnil nad vodo, ko bo več plačil in počasnejša cena avta nižja. Na primer, čez 10 let se posojilo izplača, vendar lahko lastnik avtomobil verjetno proda za nekaj tisoč dolarjev, odvisno od znamke in zdravja vozila.
Podvodne nepremičnine
Pod nepremičninami se pod vodo sklicuje na situacijo, ko je hiša ali druga nepremičnina vredna manj od dolgovanega denarja za posojilo. Ta slaba vrednost predstavlja težave tako za lastnika stanovanja kot za imetnika hipoteke. Če se mora lastnik stanovanja preseliti, prodaja doma ne bo prinesla dovolj denarja za plačilo hipotekarnega imetnika, še pred kakršnimi koli transakcijskimi stroški. V tem primeru mora lastnik stanovanja poiskati dodatna sredstva ali skleniti prodajo na kratko s tretjo osebo. Te vrste težav posledično vodijo do pravnih spopadov in morebitnih težav tako za prvotnega lastnika stanovanja kot za tretje posojilodajalce.
Medtem ko kratka prodaja zapleta postopek, s katerim prvotni posojilodajalec povrne svoj denar, se je po stanovanjskem mehurju leta 2006 in razpadu leta 2007 pojavila pomembnejša težava s podvodnimi hipotekami. Lastniki stanovanj, ki so dolgali več kot vrednost stanovanja, so se tiho oddaljili od svojih naložb. To je povzročilo hipotekarne hipoteke, kar je bankam posojilo pustilo izgube in dodatne stroške likvidacije pridobljenih domov.
Nasveti, da ne bi bili pod vodo
Biti pod vodo posojilo ni vedno grozno. Dokler se plačujejo, se posojilo odplačuje in podvodne razmere se lahko končajo začasno. Kljub temu se lahko podvodnim situacijam večinoma izognemo z iskanjem rezerve glede nakupa premoženja in zneska posojila.
Če dobite ugoden posel s hišo ali avtomobilom, kjer je vrednost sredstva mogoče prodati za več, kot je plačano (dano nekaj časa), bo znesek posojila manjši in med vrednostjo premoženja in posojilom obstaja večji varovalni pas. znesek. To pomeni, da bi moralo sredstvo, da bi bilo pod vodo, bolj padati. Primerjajte to s parom, ki plačuje za hišo in plačuje 300.000 dolarjev v vojni za zbiranje ponudb za hišo, ki je res vredna le 280.000 dolarjev. Glede na to, koliko odložijo, bi lahko bili takoj pod vodo ali če bi cene stanovanj padle, bi lahko v kratkem času znatno pod vodo.
Če manjkajo plačila ali nastanejo dodatne pristojbine za kršitev pogojev posojila, lahko znesek posojila hitro povečate. To lahko povzroči premik posojila pod vodo ali globlje pod vodo. Posojilodajalci so pogosto pripravljeni rešiti rešitve s posojilojemalci, če so finančni boji kratkoročni, saj posojilodajalcu ne želi, da bi šel skozi boj za prodajo podvodnega sredstva, da bi le delno poplačal posojilo.
Če se spopadate s finančnimi težavami, se posvetujte s finančnim načrtovalcem, dolgovnim svetovalcem in / ali posojilodajalcem, da vam pomaga najti rešitev, preden se težava še poslabša.
Primer, da ste pod hipoteko pod vodo
Predpostavimo, da oseba vidi hišo, ki ji je všeč, navedeno na 400.000 USD. Imajo 40.000 dolarjev za polog, ali 10%. Če ne vključimo drugih pristojbin in hipotekarnega zavarovanja, kar bo pomenilo, da del polog ne bo šel po načelu, za preprostost predpostavimo, da kupec dobi posojilo v višini 360.000 dolarjev.
Kupec s hipoteko in pologom plača hišo. Nekaj mesecev po nakupu opazijo, da se podobne hiše na njihovem območju prodajo za bistveno manj kot 400.000 dolarjev. Podobni domovi, imenovani primerljivi, se prodajo za 350.000 dolarjev. Vrednost posojila v višini 360.000 dolarjev se je le še nekoliko zmanjšala na 359.000 dolarjev, saj je večina začetnih plačil obresti in ne načeloma, vendar je hiša vredna le 350.000 dolarjev. Če bi hišo prodali, posojila ne bi mogla odplačati. Temu rečemo, da je pod vodo ali na glavo.
Če se stanovanjski trg stabilizira, se bo sčasoma posojilo poplačalo in posojilo za nepremičnine ne bo več pod vodo. Majhna količina ali za kratek čas pod vodo ni glavna težava. Dolgo in v veliki količini pod vodo kaže na slab nakup, slab čas ali slabe tržne razmere. Morebiti vse tri.
Hiša je lahko iz več razlogov pod vodo. Morebiti je kupec v prvi vrsti preplačal. Hiša je morda skupaj stala le 350.000 dolarjev, vendar je prodajalec zahteval več in kupec je bil pripravljen plačati.
Vrednost lastnosti je morda padla. 400.000 ameriških dolarjev je bilo morda takrat dobra cena, vendar nedavni upad gospodarstva pomeni manj delovnih mest in ne toliko ljudi, da si lahko privoščijo svoje domove. Vrednosti nepremičnin so prisiljene prodati navzdol.
Vrednosti nepremičnin se počasi poslabšajo, vendar se lahko na določenih območjih hitro premikajo. Na primer, lahko v majhnem mestu zelo hitro upadejo vrednosti nepremičnin, če se glavni vir zaposlitve, recimo obrat ali rudnik, zapre. V določeni ulici se lahko zgodi, da bodo vrednosti nepremičnin hitro padle, če tolpa prebiva v eni od hiš.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.