3 digitalne platforme digitalne platforme bi morale ostati na svojem radarju

Pojav digitalnega svetovanja moti odnos med strankami in finančnim svetovanjem kot še nikoli doslej; so najprej navidezne platforme za virtualno svetovanje, namenjene strankam, v obliki roboadviserjev, kot sta ponudba Betterment in Wealthfront. Pojavi se različica med podjetji (B2B), ki ponuja enako izkušnjo z virtualnim svetovanjem, vendar s finančnim svetovalcem kot posrednikom. Roboadvisers so zasnovani tako, da neposredno komunicirajo s potrošniki in nudijo poceni naložbene nasvete, medtem ko "hibridni" svetovalec ustvarja priložnost, da potrošniki praktično komunicirajo z dostopom do človeškega svetovalca za osebno svetovanje.

Čeprav je trg roboadvice zaenkrat le majhen del večmilijonskega dolarskega svetovalnega trga, so hitrosti, s katerimi raste, tradicionalni finančni svetovalci, ki se borijo, da bi našli načine, kako izkoristiti trend. V zadnjih nekaj letih je več finančno-tehnoloških podjetij uvedlo digitalne platforme, ki skrbijo za finančne svetovalce, ki želijo izkoristiti vse večje povpraševanje po digitalnih nasvetih.

Ključni odvzemi

• Roboadvisors so spremenili obraz finančnega svetovanja posameznim vlagateljem.
• To so avtomatizirane naložbene platforme samo za digitalno uporabo, ki ponujajo zelo nizke stroške in nizke začetne minimume.
• Medtem ko se tradicionalni svetovalci lahko bojijo vdorov teh algoritmičnih platform, so mnogi izmed njih ustvarili različice, namenjene svetovalcem, namenjene B2B, da tradicionalni svetovalci služijo svojim strankam.
• Tu si ogledamo le nekaj teh novih digitalnih orodij, ki jih tradicionalni svetovalci lahko uporabijo, da dobijo prednost v tej hitri tehnološki tekmi z orožjem.

Trgovina na drobno proti profesionalnim platformam Roboadvisor

Glavna razlika med dvema različicama roboadvisorjev - torej tistimi, ki so usmerjeni neposredno na posamezne vlagatelje v primerjavi s profesionalnimi svetovalci - je v tem, kako stranke komunicirajo s platformo. Z različicami za prodajo na drobno stranke na drobno komunicirajo izključno s roboadviserjem z malo ali nič človeškega stika.

Z različicami B2B, usmerjene v svetovalce, lahko stranke večino načrtovanja in vlaganj izvedejo na digitalni platformi, imajo pa tudi dostop do tradicionalnega finančnega svetovalca, ki lahko po potrebi zagotovi bolj prilagojeno finančno svetovanje. V večini primerov so platforme lahko svetovalne blagovne znamke, kar se strankam zdi kot aplikacija po meri. Stranke vstopajo prek lastnega portala, kjer imajo dostop do orodij za oceno tveganja in portfelja za modeliranje portfelja. Orodja za upravljanje portfelja vključujejo avtomatizirano trgovanje, ponovno uravnoteženje, nabiranje davčnih izgub in samodejno vodenje evidence.

Po raziskavi Fidelity je več kot 100 podjetij že vstopilo v prostor za digitalno svetovanje, le nekaj pa jih je izšlo z različico B2B za finančne svetovalce. Do zdaj so se na tem področju kot vodilne na trgu izkazale tri družbe, še nekaj pa jih že pripravlja izdelek za lansiranje in namerava prevzeti tržni delež.

Boljše

Betterment je že uveljavljen vodja na področju neposrednih do potrošnikov, ki tekmuje z Wealthfront, Acorns in Schwab Intelligent Portfolios za najvišje mesto. Sredi leta 2019 je imelo podjetje v upravljanju premoženje 16, 5 milijarde dolarjev (AUM), ki je služilo več kot 400 000 strankam.

Betterment je svojo institucionalno različico predstavil leta 2015. Ponuja široko paleto raznovrstnih portfeljev, sestavljenih iz poceni skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Z vsemi portfelji se upravlja prek zaviralnih računov, zato pristojbine za upravljanje vključujejo vse pristojbine za trgovanje in transakcije. Izboljšanje zaračuna finančnim svetovalcem od 0, 15% do 0, 35% za upravljana sredstva. Najmanj računov ni, računi s 50.000 dolarji ali več pa imajo dostop do samodejnega zbiranja davčnih izgub.

Inteligentni portfelji podjetja Schwab

Predvidevali smo, da bo Schwab, ko je vstopil v prostor roboadvisor, spremenil igre. Dejansko je Schwabova platforma za inteligentne portfelje, ki jo je ustvaril potrošnik, v letih, odkar je na voljo, dirkala proti vrhu in zdaj so njeni institucionalni inteligentni portfelji v koraku, da prehitijo Betterment.

Velika prednost, ki jo ima Schwab pred konkurenčnimi platformami, je razpoložljivost 14 lastnih ETF-jev, ki pomagajo ohranjati nizke stroške. Naročniki lahko tudi konstruirajo prilagojene portfelje z več kot 450 ETF-ji iz 28 razredov sredstev. Ker je z belo oznako, lahko svetovalci aplikacijo sami blagovno znamko uporabijo z lastnim logotipom in kontaktnimi podatki.

Svetovalci z več kot 100 milijoni dolarjev AUM-a s podjetjem Schwab lahko do platforme dostopajo brezplačno. Pristojbina znaša le 0, 10% za svetovalce z manj kot 100 milijoni ameriških dolarjev. Vsi računi imajo dostop do samodejnega spremljanja in uravnoteženja portfelja, računi z najmanj 50.000 dolarji pa imajo dostop do samodejnega zbiranja davčnih izgub. Najmanjši račun je 5000 USD.

Trizic pospeševalnik

Trizic s sedežem v San Franciscu je resen igralec na prostoru digitalne platforme. Njegova programska oprema za pospeševanje omogoča svetovalcem, da svojim strankam ponudijo avtentično digitalno izkušnjo, hkrati pa svetovalcem nudijo popolno spletno podporo. Ponuja vmesnik z belo oznako, ki svetovalcem omogoča, da ga prilagodijo s svojim logotipom in temo.

Trizic ima široko paleto vrednostnih papirjev, vzajemnih skladov in ETF-jev, ki svetovalcem omogočajo ustvarjanje portfeljev po meri za svoje stranke. Čeprav je Trizic podpisal licenčno pogodbo s TD Ameritrade, da bi Accelerator omogočil dostop do svojih svetovalcev, lahko stranke Trizicovih svetovalcev platformo povežejo s svojim skrbnikom. Stranke imajo dostop do avtomatiziranega trgovanja in izravnave, fleksibilne gradnje portfelja na osnovi modela in davčno optimiziranega upravljanja portfelja. Pristojbine za svetovalce segajo od 0, 10% za sredstva pod 10 000 USD do 0, 05% za sredstva nad 100 000 USD.