Nezavarovani upnik
Kaj je nezavarovani upnik?Nezavarovani upnik je posameznik ali institucija, ki posoja denar, ne da bi za zavarovanje pridobil določena sredstva. To predstavlja večje tveganje za upnika, saj ne bo več zapadlo, če posojilojemalec ne bo plačal posojila. Če posojilojemalec ne opravi plačila dolga, ki ni zavarovan, upnik ne more vzeti nobenega premoženja posojilojemalca, ne da bi najprej prejel tožbo.
Imetnik zadolžnice je nezavarovani upnik.
Nezavarovan kredit se obravnava kot večje tveganje.
Kako deluje nezavarovani upnik
Nenavadno je, da si lahko posamezniki izposojajo denar brez zavarovanja. Ko na primer vzamete hipoteko, bo banka vedno držala vašo hišo kot zavarovanje za posojilo v primeru neplačila. Če boste najeli posojilo na avtomobilu, bo posojilodajalec z vašim avtomobilom zavaroval svoj dolg, dokler ni v celoti poplačan.
Ena izjema, pri kateri se denar izposoja brez zavarovanja, so velike korporacije, ki pogosto izdajajo nezavarovane komercialne listine.
Razlike med zavarovanimi in nezavarovanimi upniki
Zavarovani upniki lahko odplačajo premoženje kot plačilo za dolg z uporabo zavarovanja posojilojemalca. Ker mora posojilojemalec izgubiti več, če ne plača zavarovanega posojila, posojilodajalec pa lahko pridobi premoženje, ta vrsta dolga predstavlja manj tveganja za posojilodajalca. Posledično ima zavarovani dolg običajno nižje obrestne mere v primerjavi z nezavarovanim dolgom.
Odplačilo nezavarovanim upnikom je običajno odvisno od stečajnih postopkov ali uspešnih pravdnih sporov. Nezavarovani upnik mora najprej vložiti pravno pritožbo na sodišču in pridobiti sodbo, preden nadaljuje z izterjavo s plačami in drugimi vrstami likvidiranih sredstev v lasti posojilojemalcev.
Pogosto bo upnik najprej poskušal pridobiti plačilo z neposrednim stikom in sporočiti neporavnani dolg glavnim kreditnim birojem - Equifax, Experian in TransUnion - preden bo zadevo predal sodišču. Upnik se lahko odloči tudi za prodajo neplačanega dolga zbirni agenciji.
Ključni odvzemi
- Zavarovani upniki pogosto zahtevajo zavarovanje v primeru neplačila posojilojemalca.
- Ponavadi je stečaj edina možnost za nezavarovane upnike, če posojilojemalec neplača.
- Nezavarovani upniki lahko segajo od podjetij s kreditnimi karticami do zdravniških ordinacij.
Vrste nezavarovanih upnikov
Zaradi velikega tveganja za posojilodajalca nezavarovani dolg pogosto prihaja do višjih obrestnih mer, s čimer posojilojemalcu prinaša večje finančno breme.
Nekatere najpogostejše vrste nezavarovanih upnikov vključujejo podjetja s kreditnimi karticami, gospodarske javne službe, najemodajalci, bolnišnice in zdravniške ordinacije ter posojilodajalci, ki izdajajo osebna ali študentska posojila (čeprav posojila za izobraževanje vsebujejo posebno izjemo, ki jim preprečuje izplačilo).
Neplačilo dolga brez zavarovanja lahko negativno vpliva na kreditno sposobnost posojilojemalca, zato je veliko manj verjetno, da jim bo nezavarovani upnik v prihodnosti podaljšal kredit.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.