Klavzula o vrednotenju
Klavzula o vrednotenju je določba v nekaterih zavarovalnih policah, ki določa, koliko denarja bo prejel zavarovanec od ponudnika zavarovanja, če bi prišlo do kritja nevarnosti. Ta določba določa določen znesek, ki ga je treba plačati v primeru izgube zavarovane nepremičnine. Lahko se napiše več vrst klavzulov o vrednotenju, vključno z nadomestnimi stroški, dejansko denarno vrednostjo, navedenim zneskom in dogovorjeno vrednostjo.
KAZALO O VREDNOTENJU VELJAVNOSTI
Vsako politiko, ki vsebuje klavzulo o vrednotenju, je treba skrbno pregledati, če želimo razumeti okoliščine, ko je potrebno plačilo nadomestila. Prav tako mora zavarovanec redno pregledovati navedeno vrednost dolarja za nepremičnino. Vrednosti, ki niso v skladu z razumnimi življenjskimi stroški, inflacijo ali spremembami lokalnega povečanja stroškov gradbenega zakonika, morda ne bodo ustrezno zaščitile zavarovancev. Klavzule o vrednotenju temeljijo na vrsti različnih dejavnikov o posebnih lastnostih in posameznih proračunskih zahtevah.
Določitev stroškov prispevkov, ki jih krije zavarovanje, je bistven, vendar zamuden korak pri pridobivanju zavarovanja. Zavarovanec lahko z razumevanjem, koliko stane stvar, lažje določi stopnjo kritja, ki jo potrebuje. Prav tako bi morali zavarovanci določiti kritje na podlagi največje predvidljive izgube. V nekaterih primerih lahko ponudnik zavarovanja od zavarovanca pričakuje, da bo redno posodobil vrednost postavk, zajetih v polici, s celotno klavzulo o poročanju.
Prav tako lahko ponudniki zavarovanj zahtevajo pregled cenitelja ali strokovnjaka, da ugotovi vrednost nepremičnine pred sklepanjem zavarovanja. Ta zahteva velja zlasti v primerih, ko zavarovanec prejema zavarovanje za klasično, starinsko, prilagojeno in edinstveno lastnino, pa tudi za zgodovinske strukture ali predmete. Ocenjevanje je morda potrebno tudi, če zavarovanec poskuša zavarovati v dolarskem znesku, ki presega ocenjeno vrednost nepremičnine.
Klavzula o dejanskem vrednotenju gotovine
Dejanska vrednost denarja (ACV) je najpogosteje metoda za izračun vrednosti premoženjske koristi v politiki lastnikov stanovanj. Ta vrednost temelji na stroških popravila ali zamenjave nepremičnine, na primer čolna, avtomobila ali doma, v status pred izgubo. Zavarovalnica bo upoštevala amortizacijo nepremičnine. Z amortizacijo se določi, koliko ostane koristna življenjska doba sredstva, in v primeru pokrite izgube vpliva na vrednost koristi zavarovanca.
Drug premislek politike ACV je zakon o vrednoteni politiki (VPL). Arkanzas, Kalifornija, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Severna Dakota, Ohio, Južna Karolina, Južna Dakota, Tennessee, Teksas, Zahodna Virginija in Wisconsin uveljavljajo VPL.
V skladu s to uredbo morajo ponudniki zavarovalnic v primeru popolne izgube plačati celotno navedeno nominalno vrednost police, ne glede na amortizirano dejansko denarno vrednost. Zakon zahteva plačilo polne nominalne vrednosti police, tudi če je vrednost v času izgube nižji znesek v dolarju. Vendar lahko v nekaterih primerih, ko obstaja sočasno vzrok za škodo, zavarovalnica izda znižano plačilo.
Klavzula o vrednotenju stroškov zamenjave
Nadomestni stroški so znesek, potreben za popravilo ali zamenjavo nepremičnine na enaki ali enaki ravni kakovosti kot prvotna lastnost. Ti stroški se lahko spremenijo, saj se spremenijo tudi cene na trgu. Amortizacija nepremičnine ne upošteva kritja nadomestnih stroškov. Če pa politika ne vsebuje tudi določbe zakona in odloka, morda ne vključuje zadostnega kritja, da pokrije vse stroške obnove nepremičnine.
Klavzula z zakonom in odredbo bo znesek nadomestnih dajatev zvišala za odstotek, da bi omogočila spremembe državnega gradbenega zakonika. Ta določba postane ključna v primeru pokrite nevarnosti, ki premoženje uniči na 50% ali več. Večina lokalnih gradbenih kode zahteva, da se strukture, ki prejmejo 50% ali več odškodnine zavarovane vrednosti doma, porušijo in obnovijo v trenutne kode. Zavarovani morajo tudi razumeti, da kritje velja samo za poškodovani del strukture.
Druge vrste klavzule o vrednotenju
Navedeni znesek vrednosti običajno najdemo v avtomobilskem pokritju in se nanaša na največjo vrednost stvari, ki jo zavarovanec v času pisanja pogodbe postavi na nepremičnino. To je znesek, za katerega bi prosili kupca, da plača nepremičnino, če jo prodate. Vendar večina naložbenih vrednostnih papirjev vsebuje besedilo, ki bo v primeru izgube zavarovalnici omogočilo plačilo manjše od navedene vrednosti ali dejanske denarne vrednosti.
Politika dogovorjene vrednosti bo za določitev vrednosti zavarovane nepremičnine uporabila dogovorjeni znesek. Klavzula, ki se nahaja v odškodninskem delu police, mora opredeliti, kaj se bo zgodilo z nepremičnino v primeru popolne izgube. Dogovorjena vrednost je lahko poštena tržna vrednost ali drugačna vsota, o kateri odločijo zavarovalnica in zavarovanec.
Klavzula o tržni vrednosti se nanaša na del politike, ki določa vrednost zajete nepremičnine po tržni stopnji, ne pa na dejanske ali nadomestne stroške. Takšna klavzula bi na primer določila vrednost, ki jo lahko zavarovanec pridobi za izgubo sredstva v višini, ki bi jo lahko dobil s prodajo na odprtem trgu.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.