Univerzalno življenjsko zavarovanje (VUL)

Kaj je spremenljivo univerzalno življenjsko zavarovanje (VUL)?

Variabilna univerzalna življenjska doba (VUL) je vrsta trajne življenjske zavarovanja z vgrajeno komponento varčevanja, ki omogoča vlaganje denarne vrednosti. Kot običajno univerzalno življenjsko zavarovanje je tudi premija prilagodljiva. Politike VUL imajo običajno najvišjo zgornjo mejo in minimalno spodnjo donosnost naložbe, povezano s komponento prihrankov.

1:10

Življenjsko zavarovanje

Osnove spremenljivega univerzalnega življenjskega zavarovanja

Variabilno univerzalno življenjsko zavarovanje ima spremenljive podračune, ki omogočajo naložbo denarne vrednosti. Funkcija podračunov je podobna vzajemnemu skladu. Izpostavljenost tržnim nihanjem lahko prinese pomembne donose, lahko pa tudi znatne izgube. To zavarovanje je dobilo ime po različnih rezultatih naložb na stalno spreminjajočem se trgu.

Čeprav spremenljivo univerzalno življenjsko zavarovanje ponuja večjo prilagodljivost in potencial rasti v primerjavi s tradicionalnimi policami denarnih vrednosti ali življenjskih zavarovanj, morajo zavarovanci skrbno oceniti tveganja pred nakupom te vrste police.

Ključni odvzemi

• Variabilno univerzalno življenje (VUL) je vrsta trajne police življenjskega zavarovanja, ki omogoča, da se denarna komponenta vloži za ustvarjanje večjih donosov.
• Te politike temeljijo na tradicionalnih univerzalnih življenjskih politikah, vendar imajo ločen podračun, ki denar vloži na trg.
• Posledično iz leta v leto ni zagotovljeno vračanje denarne komponente.
• VUL politike bodo imele nekaj najvišjega dovoljenega zneska in tudi dono (običajno 0%) na donosnosti, ki jo prejme naložbeni del.

Kako deluje spremenljivo univerzalno življenjsko zavarovanje

Tako kot univerzalno življenjsko zavarovanje tudi spremenljivo univerzalno življenjsko zavarovanje kombinira varčevalni del z ločeno smrtno koristjo, kar omogoča večjo prožnost pri vodenju police. Premije se vplačajo v varčevalni del. Pri spremenljivi univerzalni življenjski zavarovalni postavki varčevalni element sestavljajo ločeno upravljani računi, ki jih imenujemo podračuni. Vsako leto življenjska zavarovalnica odšteje tisto, kar potrebuje za kritje smrtnosti in upravnih stroškov. Ostalo ostane v ločenih računih, da si prislužite dodatne obresti.

V celotni življenjski politiki življenjska zavarovalnica prevzame naložbeno tveganje z zagotavljanjem minimalne rasti denarne vrednosti. Z ločitvijo komponente varčevanja in komponente smrtne dajatve življenjska zavarovalnica prenese naložbeno tveganje VUL na zavarovanca. Zavarovanec mora prevzeti verjetnost, da bo ločen račun ustvaril negativne donose, kar bo zmanjšalo denarno vrednost. Pomembne in trajne izgube ogrožajo denarno vrednost. Zaradi tega bo zavarovanec morda moral nakazati višja plačila premij za kritje stroškov zavarovanja in obnoviti denarno vrednost.

Variabilni univerzalni življenjski računi

Ločeni podračun je strukturiran kot družina vzajemnih skladov. Vsak ima niz računov zalog in obveznic, skupaj z možnostjo denarnega trga. Nekatere politike omejujejo število prenosov v sklade in iz njih. Če zavarovanec preseže število nakazil v enem letu in račun, v katerega so vložena sredstva, slabo opravi, bo morda moral plačati višjo premijo za kritje stroškov zavarovanja. Poleg standardnih upravnih in smrtnih provizij, ki jih zavarovanec vsako leto plačuje, podračuni odštejejo provizije za upravljanje, ki lahko znašajo od 0, 05% do 2%. Ker so podračuni vrednostni papirji, mora biti zastopnik življenjskega zavarovanja licencirani proizvajalec in registriran pri regulativnem organu finančne industrije (FINRA).

Rast denarne vrednosti spremenljive univerzalne življenjske politike je odložena za davek. Zavarovatelji lahko dostopajo do svoje denarne vrednosti z dvigom ali z izposojo sredstev. Če pa denarna vrednost pade pod določeno raven, je treba izvesti dodatna plačila premij, da se prepreči iztekanje politike. (Za povezano branje glejte "Razumevanje spremenljivega življenja v primerjavi z univerzalno spremenljivko")

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Opredelitev potrebnega pristopa Potreben pristop je metoda izračuna, koliko življenjskega zavarovanja posameznik ali družina potrebuje za kritje svojih potreb in stroškov. več Univerzalno življenjsko zavarovanje Univerzalno življenjsko zavarovanje je trajno življenjsko zavarovanje, ki vsebuje sestavino naložbenih prihrankov in nizke premije. več Življenjsko zavarovanje Življenjsko zavarovanje je pogodba, v kateri zavarovalnica upravičencem zagotavlja plačilo ob smrti zavarovanca. več Primeri lastništva Oseba ima lastniške primere, če lahko upravičencem spremeni življenjsko zavarovanje, si izposodi denarno vrednost ali poljubno spremeni ali spremeni polico. več Variabilno življenjsko zavarovanje Variabilno življenjsko zavarovanje je trajno življenjsko zavarovanje z ločenimi naložbenimi računi in pogosto ponuja prilagodljivost pri nakazilih premij in nabiranju denarne vrednosti. več Življenjsko zavarovanje s spremenljivimi družinskimi zavarovanji Variabilno preživeto življenjsko zavarovanje je spremenljivo življenjsko zavarovanje, ki krije dva posameznika in izplačuje smrtno nadomestilo, šele potem, ko sta obe osebi umrli. več partnerskih povezav