Kaj je varni zakon? Kako bi to lahko vplivalo na vašo upokojitev?

Ali lahko nov nov zakon pomaga državi, da premaga svojo upokojitveno krizo?

To predvidevajo nekateri zakonodajalci z Zakonom o ustanovitvi vsake skupnosti, namenjenega izboljšanju upokojitve iz leta 2019, bolj znan kot Zakon o varstvu. Daljnosežni predlog zakona vključuje 29 določb, katerih namen je povečati dostop do računov z nižjimi davki in preprečiti, da bi starejši Američani prekoračili premoženje.

Ključni odvzemi

• Zakon o VARNOST bi lastnikom malih podjetij olajšal oblikovanje pokojninskih načrtov za varno pristanišče, ki so cenejši in enostavnejši za upravljanje.

• Številni delavci, ki delajo s krajšim delovnim časom, bi lahko po zakonu sodelovali v pokojninskem načrtu delodajalcev.

• Zakonodaja, ki je bila v Parlamentu sprejeta, je v senatu še vedno vezana.

Upošteven sistem upokojevanja

Da v ameriškem sistemu upokojevanja ni več težav, ki od večine delavcev zahteva, da socialno varnost dopolnijo z osebnimi prihranki, je bilo splošno priznano. Po podatkih ameriškega urada za statistiko dela, ki je bil objavljen leta 2018, le 55% odraslega prebivalstva sploh sodeluje v pokojninskem načrtu na delovnem mestu - ne glede na to, ali gre za določene zaslužke ali določen prispevek.

In tudi tisti, ki to počnejo, so pogosto hudo zaostali, ko gre za vlaganje dela njihove plače.

Velikan za upravljanje bogastva Vanguard je na primer v začetku letošnjega leta razkril, da je srednja bilanca 401 (k) za tiste, stare 65 let in več, le 58.035 dolarjev. Zakon o VARNOSTI želi spodbuditi delodajalce, ki so se prej izognili tem načrtom, ki so lahko dragi in težko upravljati, da jih začnejo ponujati.

"Parlament je s sprejetjem tega zakona dosegel pomemben napredek pri odpravljanju upokojitvene krize naše države in pri tem pomagal delavcem vseh starosti, da so si prihranili prihodnost, " je v izjavi po izplačilu zakona dejal predstavnik Richard E. Neal (D-Mass.) prek Parlamenta s 417 proti 3 glasovi v maju.

Glavne določbe zakona o VARNOSTI

Zakon o VARNOSTI bi spremenil številna pravila, povezana s pokojninskimi računi, ki niso ogroženi z davkom. Na primer:

• Olajšajte, da mala podjetja ustanovijo 401 (k) s povečanjem zgornje meje, pod katero lahko samodejno vpišejo delavce v pokojninske načrte za varno pristanišče, z 10% plače na 15%.
• Delodajalcem, ki ustvarijo načrt 401 (k) ali ENOSTAVNI IRA s samodejnim vpisom, zagotovite najvišji znesek davka v višini 500 USD na leto.
• Omogočite podjetjem, da se prijavijo zaposleni s krajšim delovnim časom, ki delajo 1.000 ur skozi celo leto ali imajo tri leta zapored s 500 urami delovne dobe.
• Spodbujajte sponzorje načrtov, da vključijo rente kot možnost v načrte delovnih mest, tako da zmanjšajo svojo odgovornost, če zavarovalnica ne more izpolniti svojih finančnih obveznosti.
• Vrnite starost, pri kateri morajo udeleženci pokojninskega načrta prevzeti zahtevane minimalne razdelitve (RMD), od 70½ do 72.
• Dovoli uporabo 529 računov z davčnimi ugodnostmi za kvalificirano odplačilo študentskega posojila (do 10.000 USD letno).

Načrtovalci ocenjujejo te spremembe

Medtem ko načrtovalka za pokojnino Marguerita Cheng, izvršna direktorica Blue Ocean Global Wealth v Gaithersburgu, Md., Opozarja, da predlog zakona še zdaleč ni zdravilo za narodne izzive za upokojitev, pravi, da številne določbe pomenijo korak v pravo smer.

Zlasti ugotavlja, zmanjšanje števila ur, ki jih zaposleni potrebujejo za delo, da bi se prijavili na 401 (k) s, lahko pripomore k večji udeležbi. "To je koristno za zaposlene s krajšim delovnim časom, ne glede na to, ali šele vstopajo v delovno silo ali nameravajo oditi, " pravi Cheng.

Zavzema se za dodajanje prilagodljivosti na 529 računov, ki bi jih lahko uporabili za vračilo nekaterih študentskih posojil po predlogu zakona. To je dobra možnost, pravi, za starše, ki bodo morda imeli sredstva na svojem varčevalnem računu in želijo pomagati otroku, ki je že diplomiral. "Zakon o VARNOSTI zagotavlja večjo prilagodljivost, " pravi Cheng.

Za Davida Raea, finančnega načrtovalca s sedežem v Los Angelesu, je smiselno tudi premikanje začetne starosti za zahtevane minimalne razdelitve na 72, glede na to, da ljudje živijo dlje, kot so jih pred desetletji. "Potiskanje nazaj RMD bo ljudem pomagalo, da svoj denar trajajo le nekoliko dlje, še posebej, ker jih mora več delati pozneje, " pravi Rae.

Zapleten v senatu

Kljub preveliki podpori Zakona o VARNOSTI v Parlamentu lahko traja nekaj časa, preden senat sploh začne glasovati o predlogu zakona. V začetku julija je PlanAdviser poročal, da dva državna senatorja - eden od njih Ted Cruz (R-Teksas) - drži. Po poročanju ameriškega insajderja Cruz skuša odsek spremeniti na 529 računov, da bi jih starši lahko uporabili tudi za stroške domačega šolanja.

417 do 3

Razlika, za katero je maja 2019 v ameriškem predstavniškem domu sprejel akt Varnost.

Povzetek: Tudi če je na poti samo nekaj senatorjev, lahko sprejetje zakona traja precej dlje. Brez soglasnega soglasja bi moral predlog zakona iti skozi postopek odbora, čemur bi sledile medsebojne razprave in nadaljnja glasovanja. In če senatorjem uspe spremeniti del besedila zakona, bi moral parlament glasovati tudi za novejšo različico. Še vedno ni jasno, koliko časa bi lahko trajalo.

Spodnja črta

Čeprav je še vedno možno, da bo zakon o VARNOSTI doživel nekaj manjših sprememb, dvostranska podpora zakonodaji pomeni, da bo verjetno tudi v senatu sprejet. Ali je na koncu sprememba igre ali ne, še ni treba videti. Toda ena stvar je povsem jasna: trenutna pravila ne dovoljujejo skoraj dovolj Američanov, da odložijo gnezdo, ki ga bodo končno potrebovali za varno upokojitev.