Kaj sledi naslednje desetletje za finančne svetovalce

Finančni sektor se na več načinov hitro spreminja. Toda kaj ima od tega prihodnost? Čeprav tega ni mogoče zagotovo reči, je več nedavnih trendov hitro pridobilo oprijem na trgu in se bodo verjetno uresničili v naslednjem desetletju. Finančni svetovalci se morajo nanje zdaj pripraviti.

Ključni odvzemi

• Desetletja finančni svetovalci počnejo stvari bolj ali manj enako - preverjajo enkrat ali dvakrat na leto in se osredotočijo na kopičenje.
• V naslednjih nekaj letih pa se bodo trendi spremenili, ki obljubljajo, da bodo spremenili načine, o katerih bodo morali razmišljati uspešni svetovalci, da bodo še naprej.
• Tehnološki trendi pri robotiziranem svetovanju, staranje prebivalstva, ki išče dohodek, ne pa tveganje in kopičenje, in regulativne spremembe v zvezi s fiduciarno dolžnostjo so vsi prihodnji dejavniki, ki jih morajo svetovalci upoštevati.

Tehnološki trendi

Digitalna revolucija skoraj nikjer ne vpliva tako močno, kot je v finančni industriji. Investitorjem je zdaj lažje kot kdaj koli prej dostopiti do svojih računov in videti, kako uspešni so njihovi portfelji, da ne omenjam samih trgov. Prihodnost bo verjetno postala brezhibna digitalna portala tako običajna, kot so danes mobilni telefoni, kar bo strankam omogočalo, da se prijavijo in upravljajo s svojim denarjem, komunicirajo s svetovalci in načrtovalci okoli ure in se ukvarjajo s trgovanjem.

Vsako podjetje bo v takšni ali drugačni funkciji verjetno zaposlilo tudi svetovalce za robo. Čez 10 let bodo verjetno lahko sledili zelo zapletenim strategijam, ki bodo uporabile merilo presoje glede odločitev o nakupu in prodaji. Dostop do teh storitev bo verjetno postal popolnoma mobilen in v oblaku, te inovacije pa se lahko kombinirajo in drastično znižajo ceno finančnega načrtovanja in upravljanja premoženja za javnost.

Dejansko obstajajo špekulacije, da lahko finančno načrtovanje postane brezplačno, ko računalniška tehnologija doseže točko, ko lahko uporabi avtomatizirane programe za pomoč strankam pri določanju njihove tolerance do tveganja in časovnega obdobja ter oblikuje naložbeno strategijo.

Fiduciarni trend

Zvezno sodišče je junija 2018 razveljavilo fiduciarno pravilo ministrstva za delo, ki je nalagalo, da vsi, ki sodelujejo pri načrtovanju upokojevanja, prodaji izdelkov in nasvetih, ohranijo fiduciarni status. Toda še vedno lahko zapušča zapuščino. Številna podjetja za finančne storitve so že začela spreminjati poslovne prakse, da bi zmanjšala navzkrižje interesov (ali pojav istega).

Komisija za vrednostne papirje in borze (SEC) prav tako pripravlja sklop novih predpisov, ki od posrednikov zahtevajo, da finančne interese svojih strank postavijo pred svoje. Številni futuristi v industriji vidijo bolj pregledne politike cen in razkritja, skupaj z modelom nadomestil za svetovalce, ki temelji na rednem periodičnem zadržku in ne na provizijah ali provizijah.

Proizvodna vrzel

Svetovalci, ki ignorirajo potencialne generacije X in tisočletne odjemalce, to počnejo po svoji nevarnosti. V naslednjih nekaj letih bo od generacije Baby Boomer prešlo več kot 18 bilijonov dolarjev. Načrtovalci se morajo seznaniti z otroki svojih starejših strank, da jih obdržijo, ko starši ne bodo več. To pomeni premik od tveganja in rasti k stabilnosti, ohranjanju in ustvarjanju pokojninskih dohodkov iz portfeljskih sredstev.

Globalizacija

Naraščajoča globalizacija svetovnih gospodarstev bo povzročila ogromne nove tržne priložnosti za svetovalce, ki lahko dosežejo stranke, ki prej niso bile razumljive. Število ljudi z mobilnimi telefoni se bo v naslednjih nekaj letih povečalo na pet milijard, kar je dvakrat več kot zdaj. Količina zasebnega bogastva na svetu naj bi se do leta 2021 dvignila na 400 trilijonov dolarjev, od tega pa samo v Severni Ameriki 73 milijard milijard dolarjev, od zdaj 220-milijon dolarjev. In ženske bodo kmalu nadzirale približno 60% tekočih naložbenih sredstev v ZDA

Dolg v izobraževanju

Odplačevanje študentskih posojil je veliko breme za mnoge diplomante in starše, zato je v ZDA več izobraževalnega posojila kot dolga na kreditnih karticah. Več strank bo iskalo nasvete, kako se spoprijeti s tem vprašanjem, zato bo verjetno potreben zakonodajni pregled za reševanje te težave v državnem merilu.

Načrtovanje upokojevanja

Če se bo pokojninsko načrtovanje zdaj zdelo težavno, bo le še težje za številne mlajše delavce, ki bodo morda nadrejali starše. Sodobni medicinski napredek na področjih, kot so raziskave raka, se združuje, da bi povprečne načrtovane življenjske dobe potisnil v 90. leta in v nekem trenutku preteklo stoletje. Povpraševanje po novih izdelkih, kot so dolgoletne rente, bo najverjetneje gonilo v naslednjih nekaj letih.

Na zavarovalniškem trgu bodo lahko na voljo druga vozila, ki lahko varčevalcem pomagajo ohraniti svoje dohodke, dokler živijo. Pospešeni vozniki dajatev, ki zavarovalcem življenjskih zavarovanj omogočajo dostop do deleža smrtnih dajatev za stroške, kot je dolgotrajna zdravstvena oskrba, bodo prav tako verjetno postali sestavni deli vsake veljavne in trajne zavarovalne police.

Spodnja črta

Finančna industrija je v napadu digitalne in tržne revolucije, kar lahko povzroči razpoložljivost poceni finančnega načrtovanja množic. Brezšivna tehnologija, ki temelji na oblaku, bo trgovcem in mlajšim strankam, ki so odrasli v obdobju interneta, omogočila neprekinjeno mobilnost. Samodejne storitve in pregledne cene so na obzorju, skupaj s strožjimi pravili in predpisi za svetovalce, ki opravljajo pokojninske načrte in račune.