Kdaj so osebni posojili dobra ideja?

Osebna posojila so v različnih okoliščinah lahko izvedljiva možnost. Najprej določimo osebno posojilo. Nekatera posojila so namenjena za določen nakup. Dom kupite s hipotekarnim posojilom, kupite avto z avto posojilom in plačate kolidž s študentskim posojilom.

Toda osebno posojilo je mogoče uporabiti za skoraj vse. Nekateri posojilodajalci želijo vedeti, kaj boste storili z denarjem, ki vam ga posojajo, vendar dokler ste si ga izposodili iz odgovornega in zakonitega razloga, lahko z njim počnete, kar želite.

Toda kaj to pomeni za vas? S hipoteko je vaš dom zavarovanje vašega doma. Podobno je z avtomobilskim posojilom zavarovan avtomobil, ki ga kupite. Ker osebno posojilo pogosto nima zavarovanja - je "nezavarovano" - bo obrestna mera verjetno višja. Obstajajo tudi zavarovana osebna posojila, če želite znižati stroške.

Tu je pet okoliščin, v katerih je osebno posojilo morda dobra ideja.

1. Konsolidirajte kreditne kartice

Če imate eno ali več kreditnih kartic, ki se zaračunajo maks., Lahko dobite osebno posojilo za združevanje vseh stroškov v eno mesečno plačilo. Zaradi tega je ta scenarij še bolj privlačen: Obrestna mera za posojilo bi lahko bila znatno nižja od letnih odstotnih obrestnih mer (APR) na vaših kreditnih karticah.

2. Posojila za študentsko posojilo

Refinanciranje študentskih posojil lahko prinese finančno olajšanje. Obrestna mera za vaše študentsko posojilo je lahko 6, 8% ali višja, odvisno od vrste posojila. Morda boste lahko dobili osebno posojilo z nižjo obrestno mero, ki vam omogoča hitrejše odplačevanje posojila.

Tu so vprašanja: Študentska posojila so z davčnimi ugodnostmi. Če bi zakonodajalci v prihodnosti ponujali kakršne koli programe odpuščanja posojil, poleg že obstoječih, vaša refinancirana študentska posojila ne bi bila primerna.

Če uporabljate osebno posojilo za izplačilo celotnega ali dela študentskega posojila, boste izgubili možnost odštevanja plačil obresti (ko vložite dohodnino) skupaj s ugodnostmi, ki jih prinašajo nekatera posojila, kot so odpuščanje in odlog. In če je vaše stanje precej, osebno posojilo verjetno nikakor ne bo pokrilo. Preden se odločite za refinanciranje svojih posojil, dobro premislite vse zadeve.

3. Financirajte nakup

Financiranje nakupa je odvisno od tega, ali gre za željo ali potrebo. Če boste vseeno vzeli posojilo, bi bilo lahko osebno posojilo in plačilo prodajalca v gotovini boljši posel kot financiranje s strani prodajalca. Nikoli pa se nikoli ne odločite za financiranje na kraju samem. Povprašajte prodajalca za ponudbo in ga primerjajte s tistim, kar bi lahko dobili z osebnim posojilom. Potem se lahko odločite, katera je prava izbira.

4. Plačaj za poroko

Vsak velik dogodek - na primer poroka - je upravičen, če bi vse kreditne kartice naložili na svojo kreditno kartico, ne da bi jih lahko plačali v enem mesecu. Osebno posojilo za velike stroške, kot je ta, vam lahko prihrani precejšen znesek na stroških obresti, če ima nižjo obrestno mero od vaše kreditne kartice.

5. Izboljšajte kreditno sposobnost

Osebno posojilo vam lahko pomaga na vaš kreditni rezultat na tri načine. Prvič, če je v vašem kreditnem poročilu večinoma zadolženost na kreditni kartici, vam lahko osebni posojilo pomaga pri »računu kombinacije«. Različne vrste posojil so pogosto naklonjene vašemu rezultatu.

Drugič, lahko zniža količnik izkoriščenosti kredita - znesek skupnega kredita, ki ga uporabljate v primerjavi z vašim kreditnim limitom. Nižji je znesek vašega skupnega kredita, ki ga uporabljate, boljši je rezultat. Z osebnim posojilom se poveča skupni znesek, ki ga imate na voljo za uporabo.

In pravočasno odplačilo posojila je seveda dobro za vašo kreditno oceno.

Spodnja črta

Osebna posojila so glede na prave okoliščine lahko koristna. Na primer, večina ljudi si ne more privoščiti plačila denarja za dom, zato je hipotekarno posojilo nujno. Bodite prepričani, da se posvetujete z zaupanja vredno finančno institucijo in pretehtate svoje možnosti. (V zvezi z branjem glejte "Ali so davčni odbitki od osebnih posojil odbitki?")