Delo kot finančni načrtovalec

Delo kot finančni načrtovalec, imenovan tudi osebni finančni svetovalec, ponuja priložnost za neposredno sodelovanje s strankami in podjetji za krmarjenje temeljnih načel osebnih financ.

Finančni načrtovalci svojim strankam svetujejo, kako doseči njihove finančne cilje. Nekateri finančni načrtovalci ponujajo celovite storitve načrtovanja, ne da bi priporočili, drugi pa nudijo tako storitve načrtovanja kot transakcije.

Finančni načrtovalci pogosto delajo v večji naložbeni ali zavarovalnici, vendar obstajajo nekateri, ki delujejo neodvisno. Ne glede na strukturo storitev ali okolje, v katerem delajo, imajo vsi finančni načrtovalci podoben opis delovnega mesta.

Opis dela

Finančni načrtovalci sodelujejo s posamezniki, družinami in podjetji, da bi tem strankam pomagali razumeti njihove finančne razmere in kako doseči njihove kratkoročne in dolgoročne finančne cilje. Stranke v začetnem razgovoru posredujejo ustrezne finančne informacije in odgovarjajo na vprašanja o skupnem letnem dohodku, dolžniških obveznostih, mesečnih odhodkih, ki niso povezani z dolgom, trenutnimi naložbenimi imetji, stanje na varčevalnih računih, davčnimi obveznostmi in zavarovalnimi načrti. Finančni načrtovalci analizirajo te informacije in predstavijo realna, smiselna priporočila na podlagi finančnih razmer in ciljev svojih strank.

Finančni načrtovalci razpravljajo o številnih temah osebnega financiranja s svojimi strankami, vključno z upravljanjem dolgov, varčevalnimi cilji in strategijami ter osebnim in družinskim proračunom. Razpravljajo tudi o naložbenih strategijah, premislekih o načrtovanju nepremičnin, o načrtovanju zaščite z zavarovanjem ter o taktiki kopičenja in distribucije upokojevanja.

Finančni načrtovalci lahko dajo informacije o davčni učinkovitosti, vendar se običajno ne ukvarjajo z davčnimi obračuni. Finančni načrtovalec, ki sodeluje s poslovnim ali institucionalnim odjemalcem, lahko analizira in poda smernice o temah, kot so denarni tok, načrtovani prihodki, upravljanje dolga ali ugodnosti zaposlenih. Vsak od teh vidikov ima vlogo pri splošnem finančnem počutju posameznika ali podjetja, zato lahko finančni načrtovalci močno vplivajo na finančno prihodnost stranke ali podjetja.

Raziskave, ki so postopek iskanja novih strank, so pomemben del dela finančnega načrtovalca. Pogosto vključuje povezovanje z drugimi uveljavljenimi strokovnjaki, kot so pooblaščeni javni računovodje (CPA) ali odvetniki za načrtovanje nepremičnin. Tudi finančni načrtovalci se lahko udeležijo in se povežejo na družabnih ali dobrodelnih prireditvah. Proces iskanja finančnih načrtovalcev zagotavlja, da finančni načrtovalci gojijo odnose s svojimi strankami in s tem ohranjajo visoke stopnje hrambe.

Izobraževanje in usposabljanje

Karierna pot finančnega načrtovanja ne zahteva nobene formalne visokošolske izobrazbe, vendar je priporočljiva dodiplomska diploma. Stopnja podiplomske diplome, na primer magisterija poslovne administracije (MBA) s poudarkom na financah ali trženju, se lahko izkaže za koristno za posameznika, ki želi ustanoviti podjetje za finančno načrtovanje. Vendar pa za uspeh ni potrebna višja stopnja.

Finančni načrtovalci morajo imeti tudi določene licence za svetovanje in izvajanje določenih transakcij z vrednostnimi papirji ali zavarovanjem. Dovoljenja za vrednostne papirje pogosto vključujejo Regulatorni organ finančne industrije (FINRA), serija 7, ki preizkuša znanje o industriji vrednostnih papirjev in nekaterih transakcijah, povezanih z naložbami, vključno s prodajo spremenljivih rent, opcij, državnih vrednostnih papirjev, občinskih obveznic in korporativnih vrednostnih papirjev. Morda bo potrebna tudi licenca FINRA Series 66, ki je izpit Severnoameriškega združenja skrbnikov vrednostnih papirjev (NASAA). Vsaka licenca FINRA ima zahteve za stalno izobraževanje za ohranjanje dobrega stanja pri regulativnem organu.

Dodatna potrdila lahko pomagajo napredovati v karieri finančnega načrtovanja. Na primer, finančna industrija in potencialne stranke imajo priznanje Certified Financial Planner (CFP) zelo spoštovano. Za pridobitev naziva CFP so potrebni diplomi, intenziven dvodnevni izpit in nadaljevanje izobraževanja.

Spretnosti

Uspešni finančni načrtovalci hitro vzpostavijo močne odnose s svojimi strankami. Vzpostavljanje povezav z drugimi je potrebno tako pri mreženju kot pri vidikih zadrževanja strank v karieri. Podobno morajo stranke zaupati svojemu finančnemu načrtovalcu, ki ima v mislih najboljše interese.

Finančni načrtovalci uspevajo, ko imajo globoko znanje in strast do osebnih financ. Pri ustvarjanju in izvajanju finančnega načrta igra več dejavnikov, finančni načrtovalec pa mora dobro poznati finančne teme. Poleg tega morajo finančni načrtovalci imeti možnost, da smiselno razlagajo finančne podatke svojih strank. Najuspešnejši finančni načrtovalci lahko analizirajo in obdržijo veliko količino informacij.

Plača

Finančni načrtovalci v ZDA zaslužijo povprečno osnovno plačo v višini 57.000 dolarjev, poroča Glassdoor. Vendar večina letnega dohodka finančnega načrtovalca izhaja iz kombinacije plačilnih storitev načrtovanja in provizij za izdelke, kot so prodaja naložbenih vrednostnih papirjev, rente, življenjsko ali invalidsko zavarovanje ter vzajemnih skladov ali skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Po podatkih Urada za statistiko dela se je od maja 2016 skupno nadomestilo finančnemu načrtovalcu gibalo od približno 41.000 do več kot 200.000 dolarjev.

Finančni načrtovalec, ki dela za večje investicijsko podjetje ali zavarovalnico, lahko zasluži nižjo izplačilo provizije kot tisti, ki vodi svoje podjetje. Ugodnosti načrtov za delitev dobička, subvencij za zdravstveno zavarovanje in povračila izobraževanja pa lahko sčasoma izravnajo nižje izplačilo provizije.