10 let kasneje: Kako je finančna kriza vplivala na starejše

Med oktobrom 2007 in novembrom 2008 je Dow Jones izgubil več kot 40%, vlagatelji pa so izgube presegli več kot 8 bilijonov dolarjev. V poročilu iz decembra 2008 je AARP dejal: "Poteka gospodarski upad, ki je najhujši po drugi svetovni vojni. Njegov vpliv na starejše Američane bi bil lahko uničujoč. "Poročilo referenčnega biroja prebivalstva (PRB) iz marca 2010, v katerem so navedeni podatki, ki jih je zbral ameriška skupina za življenje (ALP), zdravstvena in upokojitvena študija (HRS) in drugi, pravi:" Natančni dokazi kažejo da je recesija desetletja izboljšala materialno blaginjo najbolj ranljivih skupin - otrok, starejših in revnih. "

V nasprotju s temi ugotovitvami iz tega sklepa iz poročila PRB, objavljenega novembra 2015: "Velika recesija (2007 do 2009) je imela obsežne gospodarske učinke na Američane vseh starosti, vendar so starejši ljudje relativno izolirani od dolgotrajne gospodarske recesije." To nesorazmerje poziva k preučitvi, kakšen vpliv je imela kriza na starejše in zakaj.

Variacije znotraj demografskih

Poročilo AARP je jasno povedalo, da znotraj starejše populacije ne obstaja enakovredna finančna resničnost. Med krizo naj bi manj starejših ljudi izgubilo službo, deloma tudi zaradi dejstva, da je majhen odstotek tega prebivalstva imel delo. Za tiste, ki so se znašli brez zaposlitve, naj bi bile posledice resne. Za tiste, ki imajo načrte z določenimi zaslužki, se na splošno šteje, da so boljši od tistih z načrti z določenimi prispevki, čeprav obstaja resnična bojazen, da bodo nekateri načrti z določenimi zaslužki zamrznjeni ali propadli.

Med tistimi, za katere se pričakuje, da bodo najbolj prizadeti, so bili ljudje, ki so morali socialno varnost dopolniti s 401 (k) ali denarnimi sredstvi IRA. Nekateri varčevalci, ki delnic niso prešli v obveznice, so že opazili velike izgube. Starejši, ki še niso dovolj stari za Medicare, bi lahko izgubili zdravstveno zavarovanje. Pričakovano je bilo, da bodo ljudje, ki so imeli svoje domove, boljše od tistih, ki imajo hipoteko, še posebej tisti, ki so videli, da so njihove hipoteke pod vodo.

Konec krize

Poročilo PRB za leto 2010 je pokazalo, da je več kot 70% posameznikov, starih 40 in več, menilo, da jih je recesija prizadela. Med novembrom 2008 in januarjem 2010 je približno 30% teh gospodinjstev reklo, da so zaostajale za več kot dva meseca zaradi hipoteke, negativnega lastniškega kapitala, odvzema premoženja ali brezposelnosti.

V tem obdobju so starejši državljani, kot vse demografske skupine, porabili manj, zmanjšali prihranke in zmanjšali zdravniško oskrbo. Da bi upočasnili izgube pri pokojninskih prihrankih, je več kot 55% delavcev, starih od 50 do 64 let, pričakovalo, da bodo po dopolnjenem 65. letu starosti delali s polnim delovnim časom. Število brezposelnih starejših se je med novembrom 2007 in avgustom 2009 več kot podvojilo. Velika recesija vpliva na strukturno brezposelnost? )

Vpliv na bogastvo

Kljub brezposelnosti, nižjim vrednostim doma in splošnemu upadu računov pokojninskih varčevanj je stopnja revščine za osebe, ki imajo dostop do ugodnosti za socialno varnost, ostala nespremenjena, kaže poročilo PRB za leto 2015. Starejši ljudje so izgubili več bogastva. Med letoma 2007 in 2011 je povprečna neto vrednost med odraslimi, starimi 65 let in več, upadla za 64.0121 dolarjev v primerjavi z 72.380 dolarjev za tiste od 55 do 64, 60.295 dolarjev za delavce med 35 in 54 in 2.094 dolarjev za tiste, mlajše od 35 let. Po drugi strani pa so starejši odrasli doživeli manjši odstotek upada bogastva v tem obdobju, pri tistih, starejših od 65 let, je neto vrednost upadla le za 25%, medtem ko je pri tistih od 55 do 64 let padlo za 33%, tisti med 35 in 54 pa so padli za 61%.

Navsezadnje je bil vpliv recesije na bogastvo starejših odraslih skromen. Po premisleku o prihodnji vrednosti socialne varnosti in pokojnin z določenimi prejemki je imel Baby Boomers v 50. letih 3, 6-odstotno upad bogastva med letoma 2006 in 2012. Do leta 2012 so starejši odrasli na splošno povrnili večino bogastva, izgubljenega med veliko recesijo. A to je bilo odvisno od tega, kako so se odzvali na začetne padce. Po podatkih Fidelityja so od junija 2017 ljudje, ki so v letu 2007 vložili naložbe v povprečju, približno 240%, medtem ko so tisti, ki so prodali svoje zaloge v letu 2008 ali v začetku leta 2009 in pozneje skočili nazaj na trg, imeli rast le 157%.

Vpliv na domače vrednosti in porabo

Do leta 2010 je 15% lastnikov domov, mlajših od 50 let, imelo podvodne hipoteke. Vendar pa je le 7% starih od 50 do 64 let imelo domove z negativnim lastniškim kapitalom, le 4% hipotek v lasti ljudi, starejših od 65 let, je bilo "na glavo". Američani so v času finančne krize izgubili tri milijone dolarjev lastniškega kapitala. Toda če niso v tistem obdobju poskušali prodati stanovanja, so bili starejši državljani večinoma prizaneseni najhujšim takojšnjim učinkom te izgube zaradi nizkih hipotekarnih stanj ali hipotek, ki so bile poplačane pred začetkom recesije. (Več o tem glejte Finančna kriza + 10: Kje so zdaj cene doma ">

To ne pomeni, da so bili nedotaknjeni. Med veliko recesijo je 33% ljudi, starih od 55 do 64 let, zmanjšalo porabo, vključno z zmanjšanjem stroškov za zdravstvo, hrano in druge stroške. Nasprotno pa je le 17% teh 75 in več let zmanjšalo svojo porabo. V resnici so starejši starejši bolj povečali porabo, kar je znak, da so finančno nekoliko izolirani.

Nekateri starejši Američani, ki so se odrezali, so porabili nekaj časa (kuhanje doma) namesto denarja (prehranjevanje). Eden od vidikov porabe je bil prepričanje starejših odraslih, da bodo imeli manj denarja, ki bi ga lahko namenili svojim otrokom - približno 20% manj, je pokazala ena raziskava.

Vpliv na zaposlovanje in upokojitev

Medtem ko se je brezposelnost med recesijo močno povečala, je veliko Baby Boomerjev uspelo ostati na delovnem mestu in tako zmanjšalo skupno število. Skupna starost delovne sile se je med in po recesiji povečala. Število Američanov, starejših od 65 let, se je med letoma 2010 in 2013 povečalo za 3%, medtem ko se je število delavcev, starih od 18 do 29 let, zmanjšalo za 2%, poroča Gallup.

Razlog za težave pri starejših delavcih je bil verjetno starejši, ki so ostali v delovni sili ali so jo ponovno vstopili, da bi obnovili svoje pokojninske prihranke. Drugi dejavniki so vključevali potrebo po podpori mlajšim družinskim članom, ki so izgubili službo ali dom.

Starostniki, ki so bili ob koncu recesije blizu upokojitvene starosti, so se odločili, da bodo ostali med delovno silo v povprečju za dodatna štiri leta. Odstotek bogastva, izgubljenega med recesijo, ni bil dejavnik. Starejši delavci so več let pred recesijo bivali v delovni sili.

Vpliv na zdravje

Gospodarsko in fizično zdravje sta povezana. Nekateri starejši ljudje, ki so opazili zmanjšanje bogastva med recesijo, so odložili obiske zdravnikov, zmanjšali zdravljenje z zdravili in izkusili več stresa, kar je samo po sebi zdravstveni dejavnik. Ena od raziskav je pokazala, da imajo ljudje, stari od 45 do 66 let, ki izgubijo službo med recesijo, večje tveganje za smrt kot tisti, ki izgubijo službo v času recesije.

Od leta 2017 pa je 9, 6 milijona Američanov, starih 65 let in več, delalo (ali iskalo delo). Približno 99% starejših je imelo zdravstveno oskrbo, večina (97%) pa jih je dobivala redno zdravstveno oskrbo. Le 3% jih je reklo, da so se izognili oskrbi zaradi stroškov.

Faktor stečaja

Po podatkih Inštituta za finančno pismenost (IFL) je 21, 8% stečajev v letu 2006 vložilo ljudi, starih 55 let in več. Do leta 2009 je znašala do 25%. Zgodovinsko gledano, ko starejši vložijo stečaj, je zdravstveni dolg glavni razlog. S finančno krizo so bili dejavniki tudi izgubljeni dohodek, brezposelnost in izčrpani pokojninski računi. Porast stečaja med starejšimi Američani se nadaljuje še danes, nedavna študija pa kaže, da je stopnja bankrota med 65 in več kot trikrat višja kot leta 1991.

Ni vsemu temu mogoče očitati veliko recesijo. Študija IFL kaže, da je 30-letni premik finančnega tveganja od vlade in delodajalcev do posameznikov - večinoma z nadomeščanjem pokojnin z določenimi zaslužki s programi z določenimi prispevki, kot je 401 (k) s - velik del težave, skupaj z zmanjšanjem dohodka in večjo porabo za žepnina za zdravstvo.

Spodnja črta

50 milijonov Američanov je starejših od 65 let. Vsi so šli skozi veliko recesijo. Medtem ko nobeni dve zgodbi nista enaki, obstaja nekaj skupnih tem:

• Večina je opazila izgubo vrednosti pokojninskih prihrankov in domačih vrednosti, vendar je do leta 2012 večina povrnila skoraj vse to.
• Zmanjšanje porabe je bilo skromno, starejši upokojenci so dejansko porabili več.
• Količine izgubljenega bogastva v veliki meri niso vplivale na odločitev, kako ostati v delovni sili in kdaj se upokojiti.
• Zdi se, da je zdravje med gospodarskimi nazadovanji hit, predvsem zaradi nagnjenosti k zmanjšanju obiskov zdravnikov in zdravil. Kljub temu je od leta 2017 99% ljudi, starejših od 65 let, imelo zdravstveno varstvo, 97% pa jih je dobilo redno zdravstveno oskrbo.
• Čeprav se je stečaj med starejšimi od finančne krize povečal, je morda povezan s povečanjem finančnega tveganja, ki ga prevzamejo posamezniki, ne pa s samo recesijo.

Vsak deseti starejši trenutno živi v revščini. Mnogi od ostalih 90% bodo umrli z več premoženja, kot so ga imeli, ko so zapustili delovno silo.